Poukisa ou ta ka vle Fon yon HSA Olye pou yo yon IRA

by Dana Anspach

Pifò moun pa panse osijè de yon HSA, oswa Sante kont epay, kòm yon kont depay. Olye de sa, yo panse de li kòm yon kont kote ou mete sou kote lajan yo ap depanse sou swen sante atik pandan ane aktyèl la. Sa gade bezwen chanje. Yon HSA ka yon gwo adisyon nan yon plan IRA oswa 401 (k), epi si lajan yo limite li ta ka pi bon pou kontribiye pou yon HSA olye pou yo IRA. Men poukisa.

Poukisa HSA Trumps IRA a

Yon kont HSA se tankou yon IRA sou estewoyid.

Avèk yon IRA tradisyonèl oswa 401 (k) , si ou kalifye, ou jwenn yon dediksyon taks pou kantite lajan ou kontribye nan plan an. Lajan an ap grandi taks-difere, ak Lè sa a, ou peye taks lè ou retire li nan pou pran retrèt.

Avèk yon HSA, ou jwenn dediksyon taks la menm lè ou kontribye lajan, men lè ou itilize lajan an nan HSA ou pou depans medikal ak prim asirans sante kalifye, li tounen soti taks gratis.

Ki lòt kote ou jwenn pou kontribiye lajan taks-franchiz yo epi retire yo san taks? Okenn lòt kote mwen konnen.

(Remak: Pou konstwi yon HSA, ou dwe gen yon plan asirans wo-franchiz ki satisfè kalifikasyon ki nesesè yo, oswa patwon ou dwe ofri yon plan konsa.)

Prim Asirans Sante ak depans medikal nan kèk kalite se yon sètitid. Poukisa yo pa peye pou yo ak taks gratis dola?

Anvan yo fè laj 65 Lajan HSA yo pa ka itilize pou prim asirans medikal, men yo ka itilize pou peye pou depans medikal ki kalifye tankou ko-peye, dediktib, swen dantè, elatriye.

Aprè laj 65 ane HSA fon yo ka itilize pou peye pou prim asirans sante ki gen ladan Medicare Pati B prim yo ak alontèm asirans swen prim.

Lè ou gade nan tout opsyon ou yo ak estimasyon depans swen sante espere nan retrèt , ou pral wè yon HSA ka ofri yon fason byen lwen pi efikas pou konsève pou satisfè depans sa yo pase anpil lòt machin.

Gen prèske pa gen okenn Downside yo sèvi ak yon HSA Olye pou yo yon IRA

Mwen ka panse a prèske pa gen okenn inconvénient finansman yon HSA olye pou yo yon IRA. Si ou pa bezwen lajan HSA ou pou depans medikal oswa prim asirans Lè sa a, apre yo fin laj 65, ou ka itilize lajan an jis tankou lajan nan IRA oswa 401 (k). Ou pral peye taks sou retrè ki pa yo itilize pou rezon medikal, men apre laj 65, pa gen okenn taks penalite.

Diferans prensipal la se laj la nan ki pa gen okenn taks penalite aplike ak kantite lajan an nan taks la penalite.

Avèk yon IRA apre laj 59 ½ lajan ki disponib san taks sou sanksyon. Avèk yon HSA, lajan yo disponib nenpòt lè pou depans medikal ki kalifye, men si yo itilize pou lòt rezon yon taks sou sanksyon 20% aplike jiskaske ou rive nan laj 65 an. Apre 65 pa gen okenn taks penalite aplike sou retrè kèlkeswa sa yo itilize pou.

HSA resanblans nan IRA

Dediktib kontribisyon si ou elijib.
Lajan ap grandi taks-difere.
Sanksyon taks ka aplike pou retrè ki pa swiv regleman yo.

HSA Diferans pou IRA

Lajan yo ka itilize nan nenpòt laj pou depans medikal ki kalifye epi ki pa peye taks si yo itilize pou rezon sa a.
Pou retrè ki pa itilize pou rezon medikal, yon taks sou sanksyon 20% aplike jiska laj 65 an; Avèk yon IRA, li se yon taks sou sanksyon 10% epi li disparèt nan laj 59 ½.

Ou dwe gen yon plan kalifye wo anpil franchiz ki kalifye pou kontribye nan yon HSA.
Limit kontribisyon yo pi ba pase pou yon IRA.
HSAs pa gen okenn distribisyon minimòm obligatwa pandan IRA yo fè.

Finansye yon HSA Olye pou yo yon IRA oswa 401k

Si mwen te gen yon kantite limite nan lajan pou konsève pou, mwen ta sove nan lòd sa a:

Fon m '401 (k) plan pou pran avantaj de nenpòt matche patwon.
Itilize nenpòt ekonomi ki depase montan matche pou finanse yon kont HSA.
Sèvi ak ekonomi anwo a ki pou finanse yon tradisyonèl oswa ROTRA IRA, oswa itilize pou kontribisyon anplis 401k .

HSA Fon Rollovers

Fon HSA pa ka woule nan yon kont IRA. Ni pa ta gen okenn rezon pou fè sa. Avèk HSA a ou prezève dwa w pou w itilize fon lajan gratis pou depans medikal yo. Si yo ta ka woule nan yon IRA, opsyon sa a ta disparèt.

Yon transfè Tan soti nan IRA HSA

Gen yon règ taks ki pèmèt yon sèl-fwa transfere lajan taks gratis nan IRA ou nan yon HSA.

Sa a pa tankou yon anime jan li konte nan direksyon anyèl limit HSA kontribisyon ou. Li pèmèt ou deplase yon ti kantite lajan nan men yon IRA kote ou ta dwe peye taks sou retrè ki nesesè pou depans medikal HSA a kote retrè pou rezon sa yo ta dwe taks gratis.

Ouvèti yon HSA

Vle louvri yon kont HSA? Kontakte ajan asirans ou a pou wè si ou ka jwenn yon plan kalifye wo asirans franchiz, Lè sa a, tcheke lis sa a nan HSA founisè yo .

Resous - Jwenn IRS materyèl referans sou kont HSA nan sant sante resous Kont resous la.