Planifikasyon kòmanse bonè pou pran retrèt pa konsantre sou endepandans finansye
Plan finansye yo esansyèl si wi ou non ou ap kòmanse nan karyè ou, deplase nan yon mak nouvo vil, oswa tou senpleman eseye amelyore kay ou oswa apatman.
Sepandan, si ou se tankou anpil lòt gradye resan ou ka gen pwoblèm pou panse sou retrèt depi ou ka kòmanse lavi ou apre lekòl. Sèvi ak konsèp nan kòmanse ak nan fen nan tèt ou, isit la yo se kèk konsèy ede ou reyalize vre libète finansye (aka "pran retrèt" nan kèk ti sèk):
1. Etabli yon plan finansye ekri ki fleksib
Senpleman sonje ke plan finansye ou pap pwobableman gade bagay tankou plan finansye paran ou yo. Ou ka kòmanse kreyasyon plan ou ekri pa fè yon lis "SMART" objektif finansye. Men, pa sispann la! Asire ou ke ou kreye yon lis de lòt objektif lavi enpòtan epi mete yo alekri. Gen kèk moun ki jwenn ke kreye yon "tablo rèv" se yon fason itil nan visualize objektif ou epi rete konsantre.
Lè w ap kreye lis ou nan objektif lavi ou ka gen ladan tou yon lis apa nan evènman lavi posib ki ka jis sou orizon an.
Posiblite sa yo ta ka moun ki enkoni enpòtan nan lavi ke ou vle evantyèlman prepare pou ak travay nan planifikasyon finansye ou. Yon egzanp kèk ladan yo achte yon kay an premye, marye, gen yon timoun, ale nan lekòl la, oswa pran yon brèf sabatik vwayaje mond lan.
Lè w pran tan pou kreye yon lis ekri sou objektif lavi ou yo ap ede ou rete konsantre sou sa ki pi enpòtan nan ou pandan sezon enpòtan sa a nan lavi.
Yon plan finansye alekri tou bay travay w pèdi Munden tankou bidjè, ekonomize, ak envesti plis objektif ak siyifikasyon.
Se konsa, kouman ka asire w ke plan finansye ou an gen plis enpak pase "plan tradisyonèl" nan tan lontan an? Ou ka kòmanse pa kenbe plan ou kout ak senp epi li pa bezwen yo dwe nenpòt ki dire pi lontan pase yon plan finansye yon sèl-paj.
2. Kreye yon bidjè oswa pèsonèl plan depans ki se reyalis ak fleksib
Si ou reyèlman vle reyalize yon libète finansye natif natal ou gen bay gabèl yo dwe diferan pase moun an mwayèn. Ameriken an mwayèn pa swiv yon plan depans. Bidjè pa dwe fè yon moun ki konplike oswa ki fwistre. An reyalite, ou tou senpleman bezwen gen yon plan ki bay kèk gid jeneral depans anvan mwa a kòmanse.
Gen anpil sistèm bidjè diferan ki travay. Sou entènèt swiv zouti tankou Mint ak YouNeedABudget yo se jis kèk nan zouti yo anpil ki disponib ede. Isit la se yon plan depans fasil lè l sèvi avèk yon apwòch calcul senp. Kèlkeswa jan ou chwazi pou kreye bidjè ou li esansyèl pou ou itilize plan depans sa a kòm yon gid kèlkeswa revni ou oswa valè vo.
3. Fè ekonomi otomatik
Lè ou egzamine plan depans ou a, ou ta dwe fè efò pou mete ekonomi kòm yon priyorite prensipal.
Toujou fè efò pou konsève pou otan ke ou pètèt ka, men konsantre sou ekonomize nan kalite a dwa nan kont. Yon fon ijans se youn nan premye kote pou dirije efò ekonomik ou yo. Pifò planifikatè finansye rekòmande pou eseye kenbe omwen 3 a 6 mwa nan depans k ap viv debaz nan yon kont separe de kont kouran chak jou ou. Sa a se yon ideyal objektif alontèm men li kapab yon objektif trè difisil yo rive jwenn si ou se jis kòmanse soti nan yon nouvo karyè apre yo fin diplome.
Pandan 20 ou a ak 30 an gen yon tandans kite patipri prezan fè li difisil jwenn balans ki genyen ant depans aktyèl ak planifikasyon pou lavni an. Se poutèt sa ou pral gen plis siksè rive objektif ou lè ou chwazi otomatize ekonomi nan dediksyon pewòl oswa transfè otomatik nan omwen 10 pousan nan revni ou.
4. Reyalize lè li se oke priyorite peye dèt devan ekonomi
Gen yon eksepsyon kèk nan objektif final la pou kenbe 3 a 6 mwa nan depans k ap viv nan yon fon ekonomi ijans. Youn nan eksepsyon sa yo se si ou gen gwo kat kredi enterè oswa lòt prè pèsonèl. Nan ka sa a, li nesesè etabli yon "fon dijans kòmanse" ki ka 1-2k ak Lè sa a, fè peman siplemantè sou ki dèt ak ki pi wo a ak pi lwen pase peman yo minimòm yo mande yo. Youn nan pi bon abitid finansye yo kreye bonè nan karyè ou se toujou peye balans lan plen akòz sou kat kredi chak mwa.
5. Evite tantasyon tan kap vini yo retire lajan nan men pou pran retrèt ou
Jou yo ap travay pou yon sèl patwon nan tout yon karyè tout tan yo ale. Se konsa, li pa gen sipriz ke premye travay ou apre yo fin diplome pa pral dènye ou. Anpil moun fè erè nan ankesman plan pou pran retrèt lè oblije chanje travay olye pou yo benefisye de pwolongasyon taks kontinye nan 401 (k) oswa IRA rollovers. Se pa sèlman 401 (k) anile sijè a 10 pousan penalite retrè bonè yo menm tou yo vòlè nou nan ekonomi pou pran retrèt nan lavni. Soti nan eksperyans mwen kòm yon planifikatè finansye, mwen te jwenn byen bonè distribisyon plan pou yo dwe youn nan kòz yo ki mennen nan pwoblèm IRS taks ak yon desizyon pifò moun ki pral fini rgre pita nan lavi.
6. Rekonèt ke nòt kredi ou enpòtan, men li pa garanti libète finansye
Wi, li enpòtan pou kontwole ak revize kredi ou ... men pa obsede sou li. Sa yo te di, ou pa ta dwe rete tann jiskaske ou yo pare yo achte yon machin oswa kay yo tcheke nòt kredi ou. Si ou pa te kòmanse bati kredi ou pandan ke yo nan kolèj, tcheke deyò konsèy sa yo fè ou jwenn te kòmanse. Ou ka vizite sit gratis tankou anyèl kredi rapò sou entènèt la pou jwenn rapò kredi nan Transunion, Equifax ak Experian. Lòt resous ki pa koute chè tankou Karma kredi ak sezam kredi pral pèmèt ou wè nòt kredi ou yo. Sit sa yo ak tou bay sèvis gratis siveyans kredi ki ka ede alèt ou lè anyen etranj k ap pase nan kredi ou.
Yon pi bon pratik etap aksyon finansye se toujou tcheke rapò kredi ou omwen yon fwa chak ane epi pran etap sa yo pwoteje kredi ou ak idantite finansye ou. Senpleman sonje ke yon nòt kredi bon pral ede ou kalifye pou to enterè konpetitif sou ipotèk nan lavni e yo ka menm ede ou konsolide ki deja egziste dèt nan yon to enterè ki pi ba. True libète finansye ap fèt lè ou te elimine dèt epi pa bezwen depann sou yon nòt kredi.
7. Konsantre sou priyorite finansye olye ke kite fristrasyon prè elèv yo gide desizyon ou yo
Dapre estimasyon resan yo, dèt prè elèv mwayèn pou klas 2016 la se $ 37,172. Prè Elèv yo definitivman parèt trè akablan lè ou premye gradye nan lekòl la. Sepandan, gen yon varyete de opsyon peman ki disponib epi li esansyèl pou rekonèt ke prè elèv yo pa fòm nan sèlman nan dèt yo dwe lazè konsantre sou. Lòt enpòtan priyorite finansye tankou peye dèt konsomatè segondè-enterè (tankou kat kredi, prè pèsonèl) yo souvan konsidere kòm yon pi gwo priyorite. Anplis de sa, li enpòtan pou etabli fon libète finansye ou (aka "ijans fon") anvan ou fè peman anplis sou prè elèv ou yo.
8. Defini ki endepandans finansye vle di pou ou
Mwen te gen opòtinite pou pale ak gradye resan nan wòl mwen kòm yon edikatè finansye. Pandan ke anpil nan sa yo atelye finansye yo konsantre sou ekonomize ak envesti pou pran retrèt mwen pa sèvi ak mo "pou pran retrèt" twòp. Apre yon karyè 16 ane kòm yon planifikatè finansye, mwen pèsonèlman jwenn pawòl pou pran retrèt la yo dwe yon konsèp trè difisil defini. Reyalite a se ke chak youn nan nou ta dwe gen pwòp definisyon inik nou an pou pran retrèt. Men, li trè difisil pou diplome ki sot pase yo konsidere lide a nan lavi apre travay depi pifò nòt yo se jis lansman nouvo karyè.
Olye pou konsantre sou yon objektif alontèm ak ap eseye predi ki sa pwòp tèt ou lavni ou pral tankou, mete anfaz ou sou defini sa ki libète finansye sanble ou nan isit la e kounye a.
Ki sa ou gade pou pi devan pou fè pi plis la? Ki jan ou renmen jwi tan ou jodi a? Ki sa ki gen kèk objektif lavi nan lavni ou vle reyalize?
Malerezman, se pa tout nan nou yo pwograme pwograme pou planifye pou lavni an e li fasil pou kite prensip YOLO gid finansye yo. Pa kite patipri prezan dérailler bon entansyon ou oswa anpeche ou fè nenpòt planifikasyon pou lavni an.
9. Sèvi ak kòd taks la legalman evite taks ak ogmante ekonomi ou yo
Se pa tout moun gen tan, enèji, oswa dezi pou metrize kòd taks IRS la. Men, si ou konsakre ase tan yo konprann Basics yo ou pral sou track la vit nan libète finansye. Kòmanse pa kontribye otan ke posib nan 401 (k) ou plan retrèt nan travay. Nan yon minimòm, ou ta dwe toujou pran tout avantaj de nenpòt ki kontribisyon matche ofri patwon ou an. Lè sa a, konsantre sou chwazi kote ki byen avantaj pou ekonomi pou pran retrèt ou. Pre-taks sou Roth 401 (k) desizyon an se sitou baze sou si ou bezwen repo taks la kounye a (pre-taks) oswa nan lavni an (Roth).
Si ou pa gen yon plan retrèt ki disponib pou ou atravè yon anplwayè ou gen kapasite pou kontribye nan yon tradisyonèl oswa Roth IRA. Si ou nan yon plan franchiz ki gen anpil franchiz ki kalifye pou HSA , kontribye toutotan ou kapab pou diminye taks ou jodi a. Bon nouvèl la ak HSAs se ke ou yo pral kapab pran lajan sa a taks gratis nenpòt lè pou depans swen sante epi yo ka ede konplete ekonomi pou pran retrèt ou.
Soti nan yon planifikasyon planifikasyon finansye, ane sa yo gradyasyon yo se yon tan enpòtan yo kòmanse tap mete fondasyon an reyalize libète finansye reyèl kòm byen vit ke posib. Malerezman, se pa tout lekòl yo anseye sa yo enpòtan leson finansye ak eksperyans se souvan pi bon fason pou aprann. Si ou menm oswa yon moun ou pran swen sou se yon gradye ki resan asire w ke ou selebre reyalizasyon ou yo epi mete sèn nan pi bonè posib pou yon endepandans menm gwo pi gwo - vre finansye .