Se pa tout plan 529 yo kreye egal
529 plan yo se yon kalite kont-envestisman taks ki favorize ke yo lajman konsidere kòm youn nan pi bon fason pou konsève pou kolèj. Plan sa yo ofri benefis taks federal ak leta ak potansyèl pou kwasans sou tan, bay lajan an itilize pou depans edikasyon kalifye.
Sepandan se pa tout 529 plan yo kreye egal ego, e menm si chak eta ofri pwòp plan 529 yo, chwazi ofrann eta ou a pa toujou dwe pi bon parye ou.
Ki sa ki envestisè anpil ka pa konnen menm si, se ke ou ka chwazi nenpòt plan lòt eta a oswa patisipe ale nan yon konseye olye.
Men, fè fas ak plizyè douzèn chwa ak taks konplike ak estrikti frè, li pa toujou fasil yo chwazi yon plan. Pou ede gide desizyon ou an, isit la se 8 nan faktè kle yo gade nan lè w ap chwazi yon plan 529.
1. Plan envestisman davans pou kolèj yo
Lè nou al gade nan plan 529, gen aktyèlman de diferan vèsyon, 529 plan ekonomi ak 529 plan peye lajan prépayé. Lefèt ke tou de yo rele 529 ka lakòz kèk konfizyon pou paran yo peze opsyon yo.
Nan atik sa a, nou ap konsantre sou 529 plan ekonomi, men li la vo ke yo te okouran de 529 plan peye lajan prépayé, menm si sa yo ap dekline nan popilarite.
Plan pou peye lajan prépayab pèmèt ou fèmen nan depans aktyèl nan kou lajan pou kolèj nan inivèsite, kolèj piblik ak inivèsite yo. Etandone pri a tout tan-k ap monte nan ekolaj, sa a ka yon opsyon fè apèl kont, men gen kèk dezavantaj.
Premye fwa ke si gen yon chans pitit ou a pral patisipe nan yon inivèsite soti nan eta oswa prive, ou ap gen chans pou pa wè valè a plen nan lajan ou plan yo. Yon lòt dezavantaj se plan prépayé ki aplike sèlman nan ekolaj ak frè, pa lòt depans tankou liv, chanm ak tablo, oswa ekipman teknoloji.
Yo menm tou yo ka manke potansyèl kwasans ak valè ekonomi plan yo.
Kolèj envèstisman plan envestisman, nan lòt men an, yo rapidman ap grandi nan popilarite pou fleksibilite-plan yo fon yo ka itilize sou yon pakèt depans ki kalifye edikasyonèl ak lajan yo pa limite nan eta lakay ou, epi yo ofri avantaj taks ak kwasans Plan prépayé potansyèl souvan pa ka matche.
2. Nan Eta oswa Out-of-State?
Yon gwo miskonsepsyon anpil paran genyen se yo ke yo dwe enskri nan plan 529 eta yo. Dapre yon sèl etid , 80 pousan nan 529 envestisè opoze pou plan an nan eta lakay yo. Pandan ke kèk eta ofri repo taks ak lòt avantaj, se pa tout fè, ak anpil gen gwo frè ki ka anile nenpòt benefis.
Ou pa limite nan 529 eta-plan eta-ou ki pi pre ofri yon kèk opsyon diferan, epi ou lib pou enskri nan plan yon lòt eta oswa patisipe pou yon plan konseye-vann.
3. Taks
Pandan ke gen kèk eta yo ofri dediksyon taks sou kontribisyon te fè nan nenpòt plan 529, lòt moun sèlman bay yon kredi oswa dediksyon pou kontribisyon te fè nan plan pwòp 529 yo.
Ou pral vle mennen ankèt sou règleman espesifik eta ou a pou wè si gen nenpòt tretman taks espesyal pou eta-529 plan yo, ak si wi ou non avantaj yo depase nenpòt dezavantaj, tankou frè segondè oswa pèfòmans fon medyòk.
4. Frè
Si ou vle maksimize retounen envestisman ou, li enpòtan yo konpare depans yo nan plan yo w ap konsidere. Genyen yon kantite frè diferan ke plan yo ka sijè a, ki ta ka potansyèlman depase nenpòt ekonomi taks.
Gen kèk nan frè yo pou yo gade:
- Frè antretyen Kont: Gen kèk plan pou peye frè sa yo si kont lan gen yon balans ki anba a yon papòt sèten, si envestisè a ap viv nan eta. Sepandan, anpil plan pa chaje frè sa a.
- Enskripsyon oswa frè aplikasyon: Plizyè plan pa chaje sa yo, menm si gen kèk fè.
- Frè Jesyon: Gen kèk plan chaje varye plat oswa pousantaj ki baze sou frè pou jere kont aktyèlman oswa ki baze sou envèstisman nan fon endèks sèten.
- Frè kont chak ane: Gen kèk plan chaje yon frè plat, lòt moun chaje ki baze sou balans kont. Sèten eta yo ofri egzansyon frè oswa frè pi ba pou moun ki abite, oswa pa gen okenn frè kont nan tout.
- Frè ki baze sou fon yo: Tou depan de dosye a nan ki plan an 529 envesti (Vanguard oswa Advantage, pou egzanp) ka gen yon frè pousantaj ki baze sou.
Souvan frè sa yo ka varye anpil de eta a leta oswa menm ant opsyon envestisman nan menm plan an. Pa egzanp, pi gwo opsyon envèstisman pri nan Plan Envestisman College Delaware te $ 135 chak ane nan 2017, pandan y ap pi wo a te $ 1,459.
Frè yo ka pi wo oswa pi ba lè dispozisyon sèten yo satisfè, tankou envesti nan eta a, vire sou kontribisyon oto, kenbe yon kont balans segondè, oswa chwazi pou livrezon dokiman elektwonik.
5. Usability
Pandan ke gen kèk 529 plan ofri fasil yo sèvi ak, sit entènèt modèn, lòt moun yo manke nan fonctionnalités oswa mande pou vaste dokiman fè travay.
Kòm yon pati nan rechèch ou an, vizite sit entènèt yo ki asosye ak plan yo w ap konsidere. Ki jan fasil se li navige sit la, jwenn enfòmasyon, enskri, mete kanpe kontinyèl oswa yon sèl-fwa kontribisyon, kòmanse yon anime, ak fè lòt fonksyon debaz?
529 plan pèmèt nenpòt moun pou kontribye, men li pa toujou fasil pou fè sa. Si granparan oswa lòt zanmi ak fanmi ta renmen ede ou sove, li vo kouran si sa a se fasil fè. Plizyè plan toujou mande pou pataje nimewo kont, chèk poste, ak ranpli dokiman.
Jou sa yo 529 plan disponib nan zouti tankou CollegeBacker ak Upromise mete aksan sou itilite pou tou de envestisè a ak fanmi ak zanmi ki ta renmen ede.
Si li difisil oswa konfizyon jwenn wout ou otou, fè kontribisyon nan plan ou a, oswa jwenn zanmi ak manm fanmi ki enplike, ou ta ka pi byen ak yon plan ki ofri yon eksperyans pi senp.
6. Konseye oswa Plan dirèk dirèk
Lè w ap chwazi yon plan 529, ou gen opsyon pou ale nan yon koutye oswa chwazi yon plan epi envesti dirèkteman tèt ou. Gen benefis ak enkonvenyans nan tou de opsyon.
Anjeneral, si w ap chèche pou opsyon ki pi ba la a, yon plan dirèk se pi bon parye ou. Konseye-vann 529 plan anjeneral gen pi gwo depans anyèl, ki gen ladan komisyon sou kontribisyon ou.
Sepandan, si ou ta prefere pa mete nan tan an ak efò nan rechèch plan yo epi aprann règleman eta ou a, oswa si ou ta renmen yon pwofesyonèl nan jere envèstisman ou, Lè sa a, yon konseye-vann plan ta ka pou ou.
7. Èd finansye
Gen kèk eta 529 plan ki bay dispozisyon èd finansye espesyal si gen kèk kondisyon ki satisfè, tankou ale nan lekòl nan eta sa a ak envesti pou yon peryòd de tan.
Pa egzanp, New Jersey ofri yon bous espesyal ant $ 500 ak $ 1,500 pou moun ki envesti pou omwen 4 ane nan yon plan NJBEST 529 epi ale nan yon kolèj New Jersey.
Si eta ou a ofri ankourajman èd finansye pou chwazi yon plan nan eta a, ou pral toujou vle peze si wi ou non frè yo ak ankourajman taks fè li entérésan.
8. Estrateji Envestisman
Tolerans risk ou, bidjè, laj timoun nan, konbyen lajan ou vle envesti, kantite timoun ou genyen, ak estrateji envestisman an jeneral ka tout jwe yon wòl nan ki plan ou chwazi. Ou ta ka vle yon kont aktivman oswa pasivman jere, oswa ou ta renmen pran yon plis men-sou brikoleur apwòch. Oswa ou ta ka vle risk ki pi ba posib, oswa pi wo kwasans potansyèl yo.
Gen kèk plan ki gen kontribisyon minimòm ki ba anpil pou kòmanse, pandan ke lòt moun ka mande pou yon envestisman an premye. Menm jan an tou, diferan eta yo kouvri kontribisyon maksimòm ou, kidonk si ou antisipe pitit ou a nan lekòl gradye, oswa planifye chanje benefisyè plan an epi sèvi ak lajan pou yon lòt timoun, ou ka pran sa a nan kont. Yon kèk eta menm matche ak kontribisyon pou rezidan ki ba revni.
Menm jan an tou, laj pitit ou a jwe yon faktè - si yo pi pre kolèj, ou ka chwazi pou yon plan diferan si pitit ou a se tou pre laj kolèj pase si ou planifye envesti plis pase 16-18 ane.
Plan ki ofri alokasyon Byen ki baze sou laj yo se yon chwa popilè, menm jan yo ajiste melanj ou nan aksyon ak obligasyon ki baze sou lè pitit ou a ap kòmanse kolèj, men se pa tout plan eta a ofri estrateji sa a.
Sa yo se jis yon kèk nan faktè sa yo diferan ou ta ka konsidere jan ou konpare plan yo.
Dènye panse
Si tèt ou ap k ap vire ak tout faktè sa yo yo konsidere, pa enkyete. IRS la pèmèt yon sèl taks gratis nan yon kont 529 chak ane, kidonk ou pa marye ak plan ou chwazi a.
Si w ap fè rechèch sou opsyon ou an, tcheke lis anyèl Morningstar la nan pi bon plan 529 yo, oswa tablo yo konparezon anpil, kalkilatris, ak resous nan CollegeBacker.com. Sonje ke pa gen pwoblèm ki plan ou chwazi, ou gen plis chans pi bon ekonomize nan yon 529 pase nan yon kont taksab. Youn nan enpòtan se chwazi youn (osi bonè ke ou kapab) epi yo kòmanse ekonomize toujou.