Poukisa moun achte envestisman revni fiks
Demand pou envèstisman revni fiks monte apre resesyon 2008 la .
Sa a paske ekspansyonè politik Monetè Rezèv Federal la te kenbe pousantaj enterè nan yon ba dosye pou sèt ane long. Risk-advèrsèr envestisè deplase plis nan pòtfolyo yo nan pwodwi revni fiks yo. Yo te bezwen kenbe peman an menm nivo.
Kalite revni fiks
Gen kat kategori gwo envèstisman revni fiks. Kout tèm pwodwi retounen yon pousantaj ki ba, men ou sèlman mare moute lajan ou pou yon kèk mwa nan pifò. Long-term pwodwi peye yon pousantaj ki pi wo, men ou dwe kite lajan ou envesti pou ane.
Dérivés sont pwodwi sentetik. Yo dériver valè yo soti nan pwodwi siyal kout oswa alontèm. Yo gen retounen nan pi potansyèl paske ou envesti mwens nan lajan ou. Men, si yo pèdi lajan, ou ka pèdi pi plis pase envestisman inisyal ou. Twazyèm pati fiks revni peman yo garanti.
Kout tèm: To enterè yo sou kont sa yo baze sou pousantaj lajan an manje , oswa ekivalan Trezò pousantaj bòdwo nan kat ane oswa mwens.
Lè yo te pousantaj lajan an manje yo bese a zewo nan 2008, pwodwi sa yo touche pousantaj enterè ki ba. Pou jwenn yon sede pi wo, envestisè endividyèl deplase soti nan kout tèm nan long tèm envèstisman. Biznis yo itilize kout tèm prete yo kouvri koule nan lajan kach ki nesesè pou peye pou jou-a-jou operasyon yo.
Ekonomi Kont : Bank la ap peye ou yon to fiks de enterè, ki baze sou pousantaj lajan an manje.
Ou ka ajoute oswa retire nenpòt lè ou renmen.
Kont Market Lajan : Bank la peye ou yon ti kras pi wo to fiks de enterè. An retou, ou dwe kenbe yon kantite minimòm depoze. Ou limite nan kantite tranzaksyon ou ka fè nan yon ane.
Sètifika Depo : Ou dwe kenbe lajan ou envesti pou yon peryòd dakò pou jwenn pousantaj te pwomèt nan retounen.
Fon Lajan Lajan : Sa yo se lajan mityèl ki envesti nan yon varyete envèstisman kout tèm. Ou jwenn peye yon pousantaj fiks ki baze sou sekirite kout tèm. Sa yo enkli bòdwo Trezò, nòt ajans federal, ak depo Eurodollar. Yo te gen ladan tou akò ratrapaj, sètifika depo, ak papye komèsyal antrepriz. Yo tou ki baze sou obligasyon nan eta, vil, oswa lòt kalite ajans minisipal yo.
Kout tèm Fon Bond: Lajan sa yo mityèl envesti nan yon lane pou kat ane ki pa gen anpil risk. Pifò nan HOLDINGS yo se lyezon antrepriz.
Long-Term: To enterè sou kont sa yo swiv nòt Trezò ak obligasyon. Pousantaj la depann de dire a nan kosyon an.
Bon endividyèl : Sa a se kouman òganizasyon yo jwenn anpil prè. Kontrèman ak prè, bon yo ka achte oswa vann tankou nenpòt ki sekirite. Lè pri stock moute, pri kosyon desann.
Bon yo pi ba retounen ak pi ba risk pase aksyon. Envestisè achte yo lè yo vle evite risk.
Gen anpil diferan kalite obligasyon . Pi bon sekirite yo bay gouvènman an. Pi popilè yo se US Trezò nòt ak obligasyon ($ 10.4 billions eksepsyonèl). Pwochen se bon minisipal ($ 3.8 billions eksepsyonèl), ak bonjan ekonomi . Depi yo ap pi bon an, yo ofri pi ba revni fiks yo.
Anpil envestisè yo tounen vin jwenn lyezon antrepriz ki ofri yon to ki pi wo. Gen kounye a $ 8.1 billions nan obligasyon sa yo eksepsyonèl. Konpayi yo vann yo lè yo bezwen lajan kach, men yo pa vle bay aksyon.
Gen de ibrid nan lyezon antrepriz ak aksyon. Aksyon pi pito peye yon dividann regilye, menm si yo se yon kalite stock. Lyezon dekapotab se obligasyon ki ka konvèti nan aksyon. Aksyon ki peye dividann regilye yo souvan ranplase pou lyezon revni fiks yo.
Malgre ke yo pa teknikman fiks revni, administratè dosye souvan trete yo tankou sa yo.
Eurobonds se non an komen pou lyezon Eurodollar. Yo se lyezon rèstriktirasyon bay nan ero olye pou yo lajan peyi pwòp yo oswa dola ameriken.
Bond Mutual Fon : Sa yo se lajan mityèl ki posede yon gwo kantite obligasyon. Sa pèmèt envestisè endividyèl la jwenn benefis ki genyen nan posede bon san yo pa konplikasyon nan achte ak vann yo. Fon mityèl bay sibvansyon pi gwo pase pi envestisè yo ka jwenn sou pwòp yo.
Echanj komèsyal Fon : ETFs Bond yo popilè paske yo gen pri ki ba. Yo senpleman swiv pèfòmans nan yon endèks kosyon, olye pou yo jesyon aktif tankou yon fon mityèl.
Dérivés revni fiks: Pwodui finansye sa yo dériver valè yo soti nan bonjan kache. Envestisè sofistike, konpayi yo, ak konpayi finansye sèvi ak yo nan bòdi kont pèt.
- Opsyon bay yon achtè dwa a, men se pa obligasyon an, nan komès yon kosyon nan yon pri sèten sou yon dat dakò-sou nan lavni. Dwa pou achte yon kosyon rele yon opsyon rele . Dwa pou vann yon kosyon se opsyon mete . Yo komèsyal nan yon echanj reglemante.
- Kontra Futures yo tankou opsyon, sof si yo mare patisipan yo egzekite komès la. Yo komèsyal nan yon echanj.
- Kontra Forward yo tankou avni kontra , eksepte ke yo pa te fè kòmès sou yon echanj. Olye de sa, yo te fè kòmès sou Counter la , swa ant de pati yo dirèkteman oswa atravè yon bank. Yo souvan trè Customized nan bezwen yo patikilye nan de pati yo.
- Ipotèk-te apiye sekirite dériver valè yo soti nan offres de prè lakay ou. Tankou yon kosyon, yo ofri yon to retounen ki baze sou valè a nan byen kache.
- Obligasyon dèt kolateralize baz valè yo sou prè oto ak dèt kat kredi. Pafwa yo itilize pakèt obligasyon rèstriktirasyon pou valè yo.
- Byen papye komèsyal ki te apiye yo se yon sèl ane ansanb pakè yo. Yo baze sou byen kache komèsyal yo. Men sa yo enkli byen imobilye, flòt oto rèstriktirasyon, oswa lòt pwopriyete biznis.
- Swt pousantaj enterè yo se kontra ki pèmèt obligatèr yo swap peman to enterè lavni yo. Sa yo se ant yon detantè nan yon kosyon fiks enterè ak yon sèl kenbe yon kosyon fleksib-enterè. Yo komès plis pase kontwa an. Swaptions yo se opsyon sou yon swap to enterè ki kache. Yo se yon derive ki baze sou yon derive. Yo ta dwe sèvi sèlman espekile sou mouvman pousantaj enterè yo.
- Echanj retounen total yo tankou echanj to enterè, eksepte peman yo baze sou obligasyon. Yo kapab tou dériver valè yo soti nan yon endèks kosyon, yon endèks ekite, oswa yon pake nan prete lajan.
Twazyèm-Pati Fiks Peman Revni Fiks: Gen kèk sous revni fiks pa depann de valè a nan yon envestisman. Olye de sa, se peman an garanti pa yon twazyèm pati.
Sekirite Sosyal: Peman fiks ki disponib apre yon sèten laj. Li garanti pa gouvènman federal la epi li kalkile ki baze sou taks sou pewòl ou te peye. Li jere pa Fon Sekirite Sosyal .
Pansyon : Fòm peman garanti nan anplwayè ou, ki baze sou kantite ane ou te travay ak salè ou. Konpayi yo, sendika yo, ak gouvènman yo itilize lajan pansyon pou asire ke gen ase pou fè peman yo. Kòm plis travayè pran retrèt, mwens konpayi yo ap ofri benefis sa a.
Anwite Fiks-Rate : Yon pwodwi asirans ki garanti ou yon peman fiks sou yon peryòd te dakò. Sa yo ap ogmante depi mwens travayè resevwa pansyon.
Ki jan fiks revni Afekte ekonomi an US
Revni fiks bay pi fò nan lajan likid sikile a ki kenbe ekonomi an ameriken briyan. Biznis ale nan mache a kosyon pou ranmase lajan yo grandi. Yo sèvi ak enstriman mache lajan pou jwenn lajan kach ki nesesè pou operasyon jou-a-jou. Men sa ki te pase lè te gen yon kouri sou mache lajan sa yo .
Trezò bòdwo, nòt, ak obligasyon ede to enterè yo. Ki jan? Lè demann pou bon Trezò tonbe, pwodiksyon an monte. Envestisè Lè sa a, mande pi gwo pousantaj enterè sou envèstisman ki touche fiks-revni. Ki voye pousantaj pi wo sou oto, lekòl, ak prè lakay ou.
Low-enterè pousantaj ta ka deklanche enflasyon . Sa a paske gen twòp lajan likid sikile kouri dèyè twò kèk machandiz. Si enflasyon pa montre moute nan konsomatè depans, li ta ka kreye bul byen nan envèstisman.
Ou ka itilize tou pwodiksyon Trezò pou predi lavni an. Pou egzanp, yon koub rendement Envèse anjeneral anonse yon resesyon. Lè sa rive, li gen efè a menm sou pousantaj enterè ipotèk . Li afekte demand pou byen imobilye , ki sipòte 6 pousan nan ekonomi an. Bon afekte pousantaj enterè ipotèk yo paske yo ap konpetisyon ak envestisè yo menm. Lè pousantaj kosyon tonbe, Lè sa a, to ipotèk yo dwe tou.
Demann pou nòt Trezò se youn tou nan twa faktè ki afekte valè a an dola . Sa a paske tou de yo wè sa tankou envestisman haven san danje, epi yo gen tandans monte ak tonbe ansanm. Men pafwa ap atann nan gwo pousantaj enterè-ap kondwi moute demand pou a an dola.