Sa ki pi enpòtan pou achtè kay, prè jumbo fè li posib yo achte kay pi chè.
Ou pa ka pran swen sou mache prè ipotekè yo, men si w ap achte yon kay ki wo-pri epi ou pa fè yon peman ase enpòtan, yon prè jumbo ka pi bon opsyon ou. Ou ta ka menm jwenn yon pi bon pousantaj enterè ak yon prè ki pa konfòme.
Mortgage ki menm gwosè ak ipotèk
Prè Jumbo jwenn non yo soti nan balans yo prè gwo ki disponib. Prè konfòme, ki se pi gwo segman de prè nan peyi Etazini an, se prè ki satisfè gid yo mete pa GSEs. Kantite prè sa yo pou 2017 yo kouvri nan $ 424.100 nan pifò pati nan peyi a epi yo gen règ adisyonèl sou kalifikasyon prete lajan. Nan kèk zòn ki koute chè, limit prè ale pi wo pou kont pou mache lojman lokal yo. Pa egzanp, nan Konte Los Angeles, limit 2017 la se $ 636.150.
Si ou vle prete plis pase limit prè a nan zòn ou an, ou pral bezwen sèvi ak yon prè jumbo oswa yon lòt metòd kreyatif an sekirite finansman.
Jumbo preteur
Banks ak lòt envèstisè prive pwoblèm prete lajan jumbo.
Moun sa yo ki preteur pa gen okenn entansyon pou vann prè yo nan GSEs, se konsa pretè ka desine kritè apwobasyon pwòp yo. Chak kreditè gen objektif inik ak enkyetid, se konsa chak pwogram prè jumbo se diferan. Sa vle di ke li esansyèl nan magazen nan mitan pretè divès kalite, kòm prix ak kritè apwobasyon ka varye lajman.
Jwenn yon kreditè ki adapte sitiyasyon finansye ou ak pwopriyete w ap achte a. Pou egzanp, gen kèk pretè fè li pi fasil oswa pi difisil jwenn prè pou kay dezyèm, ak pretè diferan gen diferan kondisyon peman desann.
Kalifye pou ipotèk Jumbo
Menm jan ak nenpòt prè, ou pral bezwen satisfè kritè apwobasyon, ak prè jumbo yo pi difisil pase prè konvansyonèl pou yo kalifye pou. Kantite lajan yo prè yo pi wo, se konsa pretè yo pi selektif akòz risk la ogmante nan founiu jumbos.
Istwa kredi: Ou ap bezwen bon kredi pou jwenn apwouve pou yon prè jumbo. Yon nòt FICO pi wo a 700 se yon minimòm pou pifò achtè, men lòt faktè te kapab garanti yon nòt yon ti kras pi ba.
Dèt peman: ipotèk Jumbo tipikman mande pou desann peman nan 20 pousan oswa plis. Sepandan, kèk endikatè pretè jumbo ap travay ak desann peman alantou 10 pousan, ak lòt moun piblisite pwogram ki gen menm pi ba kondisyon yo. Pou kalifye pou yon prè jumbo ak yon peman ti desann, ou pral bezwen bon kredi, revni fò, oswa byen rezève siyifikatif. Avèk pifò preteur, desann kondisyon peman ogmante kòm gwosè prè ogmante.
Revni ak byen: Pou prè sa yo gwo, pretè mande pou dokiman yo pwouve ke ou gen ase revni ak byen yo peye pwopriyete a w ap achte.
Yon revni ki konsistan se pi bon. Moun k ap travay endepandan yo bezwen dokiman taks ak enfòmasyon adisyonèl sou biznis yo, epi salè-salè yo bezwen fòm W2 yo. Preteur tou renmen wè rezèv byen ki disponib yo kouvri peman pou sis a 12 mwa.
Dèt nan revni: Yon dèt ki ba rapò revni se toujou itil lè y ap aplike pou prete lajan. Pretè souvan itilize 43 pousan kòm yon sib, men nimewo sa a pa mete nan wòch. Espesyalman si ou gen byen enpòtan ki disponib, pretè ta ka konsidere sa yo byen (oswa salè ki soti nan byen sa yo) kòm yon pati nan kalkil la revni.
Prè Jumbo yo pa fèt ede prete "detire" epi achte plis kay pase yo kapab peye. Olye de sa, yo ap pou finansyèman sekirite prete achte kay ki pi chè pase mwayèn.
Ki sa ou peye
Chaj enterè: Istorikman, prè jumbo tap gen pi gwo pousantaj enterè pase prè konfòme.
Risk la pi gran tankou gwosè prè ogmante. Plus, apwouve yon sèl-off prete ki pa anfòm nan kategori pwòp se travay-entansif. Sepandan, depi kriz mògej la , pretè prive yo te jwenn ke prete jumbo ka aktyèlman pi ba-risk prete, epi yo ka kliyan pwofitab nan yon varyete fason. Kòm yon rezilta, pousantaj sou ipotèk Iben ka pi ba pase pousantaj sou prè konfòme. Toujou, ak balans prè gwosè ki menm gwosè ak, ou ka fasilman peye plis nan depans enterè pase yon moun ki gen yon prè ki pi piti nan yon pousantaj ki pi wo.
Prè Jumbo yo disponib ak pousantaj fiks oswa varyab .
Fèmti depans: Prè Jumbo prezante depans fèmen , jis tankou nenpòt ki prè lakay lòt. Frè evalyasyon an patikilye ka pi wo akòz pwopriyete espesyalize oswa acha segondè dola. Nan kèk ka, ou pral bezwen de evalyasyon pou apwobasyon prè jumbo.
Asirans ipotèk: Asirans ipotèk pwoteje pretè lè prete default sou yon prè. Prè konfòme ak pwogram gouvènman tipikman mande prete yo achte asirans sa a lè yo fè yon ti peman desann paske kapasite nan refè lajan nan sezi se dout. Men prè prete yo diferan. Si ou pa bezwen peye asirans ipotèk prive (PMI) sou yon prè ki pa konfòme a se jiska kreditè a-kèk pèmèt pou mwens pase 20 pousan desann ki pa gen okenn PMI.
Altènativ nan prè yo Jumbo
Prè Jumbo yo pa avni a sèlman nan achte kay liksye oswa pwopriyete nan mache cho byen imobilye. Si ou pa anvi prete ke anpil, oswa si w ap gen pwoblèm pou yo apwouve pou yon prè jumbo, yon apwòch diferan ka pi bon.
Prè Piggyback: Olye pou yo yon gwo prè, ou ka itilize yon konbinezon de prè ki pi piti. Estrateji sa yo te fè yon reaparisyon depi kriz mògej la. Men, kontrèman ak pre-2008 prè piggyback, ou pral kounye a bezwen pwouve ke ou gen kapasite nan repeye chak prè.
- 80/20 prè: Avèk yon prè piggyback 80/20, ou pral jwenn yon "premye" ipotèk pou 80 pousan nan pri acha pwopriyete a. Paske ou gen yon prè 80 pousan nan valè (LTV) , ou evite peye PMI. Mògej la dezyèm pral kouvri ki rete 20 pousan nan pri a achte.
- 80/10/10: Ak yon apwòch 80/10/10, ou jwenn tou yon prè premye nan 80 pousan LTV. Sepandan, ou pral tou fè yon 10 pousan desann peman, kite sèlman 10 pousan prete sou yon dezyèm ipotèk.
Prè piggyback rezoud pwoblèm nan nan peye PMI, men w ap toujou prete gwo sòm lajan nan lajan. Pou jwenn apwouve, ou bezwen nòt segondè kredi-men ou ka kalifye ak nòt FICO nan 600s segondè yo. Pousantaj enterè sou ipotèk dezyèm yo gen tandans yo dwe pi wo pase pousantaj sou ipotèk an premye, kidonk depans prete ou yo ka pi wo ak estrateji sa a. Konpare sa yo depans ak lòt opsyon lè l sèvi avèk yon kalkilatris prè oswa yon tablo amortissement .
Ou dwe konnen ke kèk aranjman piggyback sèvi ak prè balon . Pou egzanp, ou ka bezwen peye yon sèl oswa tou de prè oswa refinanse nan 15 ane.
Verifye limit: Anvan ou demisyone tèt ou nan lè l sèvi avèk yon ipotèk jambbo, verifye ke ou pral aktyèlman bezwen yon sèl. Prè Jumbo yo pa nesesèman move-ankò, ou ta ka menm jwenn yon to enterè pi byen. Men, konfòme prè oswa pwogram gouvènman ta ka yon pi bon anfòm pou ou. Si ou nan yon zòn ki gen anpil valè, ou ka souvan prete pi plis pase limit "estanda" la. Gen kèk moun ki itilize tèm "jumbo la" pou al gade nan prè konfòme nan zòn sa yo ki wo pri, se konsa mande pou klarifikasyon lè diskite sou opsyon ou.
Pi gwo peman: Yon fason senp pou fè pou evite itilize yon ipotèk jambbo se fè yon pi gwo peman desann. Ou jis bezwen vini ak ase yo pote kantite lajan prè ou desann anba a limit lokal ou a konfòme prè. Avèk ki fè, ou pral gen plis opsyon ki disponib, epi ou pral peye mwens enterè ak yon balans prè ki pi piti. Ogmante yon kantite lajan siyifikatif nan lajan kach se pi fasil di pase fè, espesyalman kòm kantite lajan an dola grandi. Men, si ou gen lajan disponib, li ka yon opsyon attrayant.