Ki sa ki se yon lèt lye nan kredi?
Yon lèt sibstiti nan kredi se yon aranjman kote yon bank garanti peman nan yon "benefisyè" si yon bagay echwe rive.
Bank la pwopoze yon dokiman ki dekri kondisyon ki anba ki pral lèt la ap peye.
Nòt lèt kredi, tankou lèt estanda nan kredi , yo itil pou komès entènasyonal kòm byen ke tranzaksyon domestik tankou pwojè bilding lokal yo.
Yon lèt nan kredi bay yon pwomès ki sòti nan yon bank, ki se prezimableman yon twazyèm pati san enterè. Si kliyan bank la pa fè yon bagay (tankou peye sou tan, ranpli yon pwojè sou tan, oswa satisfè tèm sèten nan yon akò) bank la-pa kliyan an ki echwe pou pou delivre-peye benefisyè a. Finalman, lajan yo soti nan kliyan an ki aplike pou lèt la nan kredi, men bank la ki responsab pou peye moun k ap resevwa a.
Egzanp yo
Finansye sibstiti LOC: Yon ekspòtatè vann machandiz nan yon achtè etranje yo, ki pwomès yo peye nan lespas 60 jou. Si peman an pa janm rive (ak ekspòtatè a egzije yon lèt sibstansyèl de kredi) ekspòtatè a ka kolekte peman nan bank importeur la.
Bank la evalye kredi importer la anvan founi dokiman yo nan lèt kredi, ak bank la kwè ke importateur a pral peye bank lan. Pafwa, bank egzije kolateral pou apwobasyon. Sa a se yon egzanp yon "finansye " lèt sibstiti nan kredi.
Pèfòmans pèmanan LOC: Yon kontraktè dakò pou konplete yon pwojè konstriksyon nan yon sèten delè.
Lè dat limit la rive, pwojè a pa konplè. Avèk yon lèt sibstansyèl nan kredi, kliyan an kontraktè a ka mande peman nan bank antreprenè a. Peman sa a ta ka travay kòm yon penalite pou ankouraje sou-tan fini, finansman pou pote nan yon lòt antreprenè pou pran plis pase mitan pwojè, oswa konpansasyon pou maltèt yo nan fè fas ak pwoblèm. Sa a se yon egzanp yon "pèfòmans " lèt sibstansyèl nan kredi.
Ki jan Pwosesis la ap travay
- Jack ak Jill fè yon kontra. Petèt Jack se yon importateur ki vle Jill pou voye l '10,000 widgets sou kredi ouvè, oswa Jack ta ka yon kontraktè pwomèt pou konstwi yon pon pou vil Jill nan pwochen mwa Out.
- Jill pa vle pran risk pou yo Jack fail libere sou pwomès li yo, se konsa li mande Jack jwenn yon lèt nan kredi kòm yon pati nan akò yo.
- Jack mande bank li pou yon lèt sibstitisyon kredi. Paske li gen kredi ase ak kolateral, bank la pwoblèm lèt la.
- Bank Jack la voye lèt la bay bank Jill la.
- Jill revize lèt la nan kredi a asire w li se akseptab, ak deside kontinye ak kontra a.
- Si Jack echwe pou satisfè obligasyon li yo, Jill soumèt dokiman nan bank Jack la jan sa mande nan lèt la nan kredi (tipikman lè l sèvi avèk bank li oswa lòt bank kòm intermédiaires).
- Bank Jack la ap peye Jill (ankò, pètèt endirèkteman), ak Jack ap gen pou repeye bank li.
Pou yon demonstrasyon vizyèl nan pwosesis la, wè yon egzanp sou kouman lajan ak dokiman deplase .
Poukisa Lèt nan kredi bay sekirite
Pa mete yon bank sou zen an pou peman, benefisyè a ka gen plis konfyans ke li pral aktyèlman jwenn peye. Sèvi ak yon tranzaksyon ekspòtasyon kòm yon egzanp, gen anpil rezon ki achtè a pa ta ka peye:
- Achtè a gen yon crunch lajan kach-koule epi li ap tann sou peman soti nan kliyan pwòp tèt li.
- Achtè a ale soti nan biznis.
- Byen achtè a jwenn jele akòz enstabilite politik oswa ajitasyon.
- Achtè a se kontan ak vandè a.
- Achtè a se malonèt.
Yon bank se finansyèman plis ki estab pase pifò achtè, ak bank la pa konsène tèt li ak diskisyon ant achtè ak vandè.
Yo dwe peye yon lèt kredi sibstiti a osi lontan ke benefisyè a satisfè kondisyon lèt la ak bank la toujou nan biznis.
Si benefisyè a enkyete sou estabilite finansye nan bank la founi dokiman yo, li ka mande yon lèt konfime nan kredi. Nan ka sa a, yon bank ki benefisyè a mete konfyans garanti peman an sou non yon lòt, mwens-konfyans bank.
Diferans ki genyen ant yon Lèt kree nan kredi ak lòt lèt kredi
Yon lèt kredi sibstansyèl ki sanble ak yon estanda (oswa "komèsyal") lèt kredi: Bank la pwomès yo peye yon benefisyè osi lontan ke benefisyè a bay dokiman yo ak satisfè kondisyon ki nan lèt la nan kredi. Se konsa, sa ki fè sibstitisyon lèt nan kredi inik?
Plan backup: Yon lèt sibstansyèl de kredi se yon privye sekirite. Tankou pi privye sekirite, objektif la se pou fè pou evite itilize li. Lè yon moun vin peye ak yon lèt sibstitisyon kredi, sa vle di yon bagay ale mal. Avèk yon lèt komèsyal nan kredi, nan lòt men an, tout moun ki enplike espere ak espere ke peman pral rive. Pou egzanp, ki ta ka vle di yon ekspòtatè avèk siksè delivre yon chajman nan yon importateur.
Aspè pèfòmans: Kredi nan kredi yo tou inik paske yo ka gen ladan yon pèfòmans eleman-oswa negatif, si ou prefere. Si yon sèvis pa fèt, benefisyè a ap peye.
Nan-peyi: Kredi nan kredi yo souvan itilize pou tranzaksyon domestik. Moun sa yo ka gen ladan tout bagay soti nan pwojè bilding nan ap resevwa sèvis elektrisite. Lèt komèsyal nan kredi yo popilè pou komès entènasyonal.
Anplis de sa nan lèt sibstansyèl nan kredi, plizyè lòt kalite lèt nan kredi egziste.
Kòman ou kapab jwenn yon lèt lye nan kredi
Si ou bezwen yon lèt sibstansyèl nan kredi, mande bank ou a bay yon sèl. Ou gen plis chans bezwen travay avèk yon moun nan divizyon komèsyal bank la oswa depatman komès entènasyonal. Asire ou ke ou pran anpil tan pou w konprann kouman pwosesis la ap travay ak nan ki sikonstans ou pral responsab pou peman. Fè yon avoka revize dokiman yo avèk ou.
Si ou vle yon lòt moun sèvi ak yon lèt sibstansyèl nan kredi, demann li kòm yon pati nan akò ou a ak ensiste sou yon lèt ki paka chanje nan kredi . Asire ou ke ou travay kole kole ak bank ou ak avoka ou a konprann sa ou bezwen fè pou kolekte peman. Lèt kredi yo notwar konplèks, ak satisfè tout kondisyon yo ki difisil. Si ou pa satisfè tout egzijans yo egzakteman, ou pa pral resevwa peye.