Pa fè envèsti pi rèd pase li se
Kèlkeswa sa yo konsèy ba ke yo te repete sou yo ak sou ankò, jenerasyon apre jenerasyon, gen yon bagay nan nati imen ki fè moun vle santi tankou yo te yon jan kanmenm jwenn yon bal an ajan.
Warren Buffett yon fwa te remake ke pa ta gen okenn nesesite pou Prètriz la si moun te panse ke dis kòmandman yo te tout ou bezwen yo viv lavi ou. Gen kèk envestisè vle konpleksite; anvi li, menm. Gen yon bagay gwo twou san fon nan psyche yo ki santi l enpòtan, yon manm nan klib la, lè prezante ak senbòl sekrè, men anfle anpenpan, codewords inik, ak yon eleman nan sakre. Kòm yon rezilta, se yon anpil nan irasyonèl deklannche nan mond lan.
Li pa aksidan ke tout endistri konstwi alantou konpleksite ak konfizyon, bay prèt segondè yo nan yon disiplin patikilye opòtinite pou fè anpil lajan nan depans lan nan lòt moun. An reyalite, pandan y ap mete konpetans ki nesesè pou pran desizyon entèlijan ka pran tan pou jwenn, matyè debaz la se senp: Achte an komen nan biznis bon (aksyon) oswa lajan prè a bon kredi (obligasyon), peye yon pri ase rezonableman asire ou nan yon retou satisfezan menm si bagay yo pa travay deyò patikilyèman byen (yon maj nan sekirite), ak Lè sa a, bay tèt ou yon detire long tan nan tan ( nan yon minimòm absoli, senk ane ) monte soti volatilité la.
Sa a li. Sa se sekrè a. Sa a senp fòmil envesti se tout li pran yo bati fondasyon an nan ki ou ta dwe kapab akimile richès . Asire w, detay yo ta ka konplèks, men aplikasyon an pa ta dwe. Envestisè an mwayèn pa gen okenn achte biznis vann dechaje komèsyal lajan , shorting stock , oswa spekulan ak dérivés tankou opsyon stock.
Konsekans yo pou jwenn li mal yo twò dire. Yon ekselan, si douloure, ilistrasyon: Dènyèman, sou blog pèsonèl mwen, mwen te fè yon ka etid nan yon 32-zan pwopriyetè ti biznis nan Arizona ki te alantou $ 37,000 nan yon kont Brokerage nan E-Komès. Li te pran yon pozisyon li pa t 'konprann, ni risk ki genyen pou ki li te apresye konplètman ak leve pou li te jwenn pèt nan $ 144,405.31 nan kont li. Apre li pèdi tout ekite li, li kounye a dwe fèm li Brokerage fèm $ 106.445.56 nan yon apèl marge . Sa se yon dèt reyèl ki ta ka fini ak l 'deklare fayit si li pa ka jwenn yon fason yo satisfè responsablite.
Menm lè envestisè bwa nan stock, kosyon, ak mityèl an komen, rejè yo nan Basics senp envesti tankou rezilta woulman ki ba nan retounen pathetic sou lajan yo. Dapre yon sèl etid mwen li soti nan Morningstar rechèch jeyan, pandan yon peryòd lè mache a stock tounen 9% konpoze chak ane , envestisè a stock mwayèn touche sèlman 3%. Pati nan underperformance sa a te akòz vann pandan aksidan ak achte pandan kou apoulaw, yon pati nan li te fè ak depans friktif tankou komisyon Brokerage, kapital pwogrè taks , ak gaye, ak yon pati nan li te rezilta nan pran sou risk twòp pa envesti nan byen ki pa te konprann.
Pifò nan konpòtman sa yo kondwi pa envestisè yo ap eseye pi wo pase mwayèn olye ke adapte sekirite HOLDINGS yo nan objektif pwòp pèsonèl yo epi yo te kontan ak rezilta yo. Olye pou yo te kontni ak tou dousman ap grandi pi rich chak ane kòm dividann yo ak konpoze enterè, yo eseye frape yon twou-an-yon sèl, domaje kapital yo ak pèt gwo.
Lè li rive envestisman ou, mwens se plis
Sa a se yon trajedi paske, nan plizyè fason, envesti se yon plas kote fraz yo pi popilè, "Mwens se Plis" ak " Kenbe li senp, estipid " bag patikilyèman vre. Yon envestisè ki te depanse tout karyè li nan 40 ane regilyèman ekonomize lajan ak mete l 'nan travay fann respire ant yon fon ki ba pri endèks stock ak yon fon kredi entèmedyè fon ta fè trè byen pou tèt li ak fanmi l' yo.
Anpil nan pèfòmans sa a yo te rezilta nan prèske ki pa-inexistant frè tankou mityèl rapò depans fon ke li ta peye, ki gen plis chans ta gen mwens pase 0.25% annum. Altènativman, travay ak yon konpayi jesyon bon jan kalite ki chaje pa plis pase 1.50% nan annum nan frè jesyon men ki te bay sèvis la blan-gan ki te fè complète taks, nan byen imobilye, ak planifikasyon pòtfolyo pi fasil, ka te fè li posib reyalize endepandans finansye ak milti-jenerasyon richès pi vit.
Poukisa pa plis envestisè adapte swa apwòch? Paske estrateji sa yo ka raz. Ann konsidere ka a nan yon envestisè ki te vle yon alokasyon byen nan aksyon, obligasyon, ak byen imobilye. Pòtfolyo tout l 'te kapab konpoze de sèlman twa fon mityèl menm si endirèkteman, li ta posede dè santèn de envèstisman. S & P 500 fon pou kont li kenbe Microsoft, ExxonMobil, Apple, Wells Fargo, Berkshire Hathaway, Ameriken Express, General Electric, Procter & Gamble, Colgate-Palmolive, McDonald's, ak 490 lòt aksyon!
- Vanguard S & P 500 Fon Index (biyè Senbòl: VFINX)
- Vanguard Entèmedyè Taks taks-Exempt Bond Fon (Boksè Senbòl: VWITX)
- Vanguard REIT endèks (buteur senbòl: VGSIX)
Kouri dosye sa a ta gen tout eksitasyon an nan ranpli fòm asirans. Ou ta gen $ 100, oswa $ 500, oswa $ 1,000 oswa kèlkeswa sa ou te vle otomatikman retire nan bank lan chak mwa epi divize menm nan twa fon mityèl yo. Pa re-envesti dividann, revni enterè, ak kapital pou yon karyè k ap travay tout 40 ane, li ta yon sètitid vityèl, oswa otan ke bagay sa yo se posib nan yon mond ki pa sèten, ke pwopriyetè pòtfolyo a ta pran retrèt ak dè milyon de dola nan byen akòz pouvwa a nan Compounding . Tout sa ki ta ka mande ta dwe inyore deklarasyon yo kont pou yo pa jwenn pè pa inevitab a 50% gout nan valè sou mache ki rive de tan zan tan.
Sinon, te gen envestisè a ale wout la kliyan prive, li te kapab te travay ak yon ekspè bati yon kont endividyèlman jere ; sòt Rolls Royce nan endistri jesyon richès, men se pa yon sèl ki disponib pou envestisè yo anpil (konpayi yo elit ki ofri tankou yon bagay tipikman mande pou balans ouvèti ki sòti ant $ 500,000 a $ 10,000,000 nan byen envesti). Nan tan lontan an, mwen te rakonte yon istwa sou yon sèl chemen pou reyalize siksè lè w ap pran apwòch sa a ki se germane nan diskisyon nou ye kounye a pou m ap repete li isit la.
Anpil ane de sa, mwen te gen manje midi ak yon analis nan youn nan pi bon, pi konsèvatif, ki pi byen respekte konpayi yo jesyon byen nan mond lan. Enteryè li yo te tankou yon bibliyotèk; yon rèl byen lwen soti nan imaj la Wall Street tipik ou ta ka imajine kòm sèlman yon douzèn moun ki te travay nan yon biwo jere dè dizèn de dè milya de dola pou kliyan, tout moun yo milti-milyonè; ekzekitif, mèt biznis, selebrite, resevwa eritaj Bondye. An echanj pou sèvis yo, kabinè avoka sa a peye yon frè alantou 1.5% annum. Li te fè anpil lajan pou anpil fanmi, e nan anpil ka, plizyè jenerasyon fanmi yo; gason, fanm, timoun, nyè, neve, pitit pitit, tout moun k ap viv nan dividann, enterè, ak pri lwaye nan pòtfolyo ki byen konstwi direktè yo jere te bati sou non yo. Chans yo bon ou pa janm tande non yo. Sa a se pa konsepsyon.
Yon kliyan, yon nonm yo te fè gwo kantite lajan nan lajan sou peryòd tan ki long, te grandi enpasyan ak konsèvatis yo pandan boom nan dot-com. Li te gade zanmi l 'yo fè 20%, 30% + chak ane, ane apre ane, jwèt aza sou aksyon entènèt ki pa te gen okenn revni, pa gen okenn kliyan, e pa gen plan biznis dirab. Sa a fèm an patikilye refize patisipe. Li te gen yon istwa long etann tounen nan jou yo anvan Gran Depresyon an. Te kilti a fèm enterè nan lide a ke yon fwa yon kliyan te rich, objektif la te kenbe kliyan an rich premye ak premye; retou te segondè. Kòm yon rezilta, pandan y ap lajan yo S & P 500 endèks, aktif fon mityèl, ak envestisè endividyèl nan mond lan boure pòtfolyo yo ak fatra yo, yo pa fè anyen. Yo chita sou stock chip ble tankou Johnson & Johnson, underperforming endèks la pou plizyè ane kòm nivo lajan kach bati, ap tann yo dwe deplwaye yon fwa yon opòtinite entelijan parèt sou orizon an.
Kliyan an finalman te vin eksite. Li te rele, angrily mande pou pale ak yon direktè jere. Lè li te resevwa yon sèl sou telefòn la, li te rele yon bagay sou liy yo nan, "Ki sa ki lanfè a mwen peye ou lajan anpil chak ane fè sou la? Portefeuy mwen an gen pratikman pa woulman .. Ou pa ap achte oswa vann anyen. Tout lòt moun ap fè lajan epi ou ap tann pou retounen nan Elvis. "
Direktè a jere, yo te wè sa a sòt de bagay anvan pandan ane a ale-ale nan lane 1960, avèk kalm reponn sou liy yo nan, "Ou anboche nou pou konsèy nou yo .. Konsèy nou an: Ale jwe gòlf. Nou pa pral achte yon bagay nou konnen se overvalued tou senpleman paske lòt moun ap fè li.Nou pa jere lajan sou baz presyon kanmarad men fondamantal. Pafwa, ou peye nou kenbe ou soti nan ensten pi move ou yo. "
Natirèlman, li te bon. Mwen pa gen okenn lide si kliyan sa a patikilye pwan lajan an epi kite fèm nan (istwa ki vin apre ta endike li ta yon erè chè li te fè sa) men gen kèk moun, pou kèlkeswa rezon, manke volontè a oswa courageux panse long tèm ak konpòte entelijan. Yo santi bezwen an toujou ap fè yon bagay. Senp envesti se pi plis pwofitab. Pa janm bliye sa.