Kijan Pou kalkile lavni ak prezan Valè yon Sòm Bon
Yon tèm enpòtan mwen eseye repete nan tout jesyon pòtfolyo mwen ak atik pèsonèl finans se yon filozofi ke mwen kwè ak tout kè: Lajan se yon zouti.
Anyen ankò. Pa gen anyen mwens. Li se fou pou jwenn li pou poutèt pwòp li yo. Olye de sa, anfaz la ta dwe sou yon komès akseptab ant sa ou dwe bay moute an tèm de tan, efò, ak risk, relatif a benefis ou ta ka resevwa. Si ou pral gen kè kontan k ap viv nan yon trelè pa plaj la, epi yo pa lide pa janm gen yon nouvo machin oswa yo te kapab peye luxuries, mwen ta diskite li pa fè yon anpil nan sans nan gaspiye lavi ou nan yon karyè ou rayi, fè travay sou ki ou pa pasyone, tout sa ki yon jou, petèt, nan kèk pwen nan lavni an, ou ta ka kapab chita nan menm plaj la nan yon kay ki joli ki gen ti sèvis piblik pou ou. Mwen di ke paske mwen kwè tan se avantaj ki pi presye ou genyen. Chans yo se, ou gen sèlman 27,375 jou ki gen don ou, e ke asepte ou se fòtin ase yo fè li nan yon esperans lavi òdinè. Yon fwa yo depanse, sa se li. Jwèt sou.
Ou pa ka sove yo. Ou pa ka sere yo pou itilize nan lavni. Yo se, menm jan li di a ale, "tankou grenn sab nan sèrkl la". Se nati linivè a. Pi mal, si ou te bati yon fòtin gwo epi yo pa, ankò, jwi li, li pral fini nan men lòt moun; petèt menm politisyen ki pran li nan fòm lan nan taks gouvènman.
Sa a se site kote mwen kòmanse lè ede zanmi m 'ak fanmi bati yon plan finansye. Pa raple yo nan sa a verite debaz, li evite tantasyon an panse a ekonomize lajan kòm pwòp li yo nan fen-jwèt; Akizisyon sa a se objektif ki pi wo a. Nan gade mwen, li ta byen lwen preferab pou yon moun ki renmen vwayaje yo wè mond lan pandan yo jèn, sante, ak enèjik, ki fini ak yon pi piti, mwens Fortine pran retrèt, pase eseye travay ki pa sispann pou 40 ane, pa janm ale nenpòt kote, Lè sa a, espere toujou gen nan bon kondisyon ase yo echèl mòn yo ak dòmi anba zetwal yo lè yo ap rale desann Sekirite Sosyal chèk. Osi lontan ke ou se eksplisit nan kalkil ou nan opòtinite a koute ou ap bay moute, yo vle viv ak konsekans yo san yo pa atann lòt moun fè moute defisi a, epi pou yo jwenn plis pwogrè pèsonèl ak kontantman soti nan lajan an jodi a pase nan kèk pwen nan lavni an, mwen panse ke gen sitiyasyon kote priyorite envesti se yon erè.
Pou mete l 'yon ti jan pi plis briskeman, mwen ta ale twò lwen ke yo di ke, bay ou ap fè bagay sa yo sitou dwa - ap resevwa tout gratis lajan an matche ou kapab soti nan 401 (k) plan ou yo ak finanse finansman yon IRA Roth , evite dèt kat kredi ak peye prè elèv ou yo - Mwen kwè li pafwa gen bon konprann yo di, "Mwen pa pral achte yon lòt $ 10,000 vo nan fon endèks , mwen pral ale depanse de mwa k ap viv nan yon kay lwe nan Swis fè eksperyans yon kilti diferan. " Ou ka fè li.
Mwen konnen moun ki fè sa; moun sou salè òdinè ki senpleman jere revni yo intelijans.
Nan lòt men an, mwen pafwa kwè ke li gen bon konprann fè opoze an. Olye pou yo achte yon nouvo machin, n ap deside kondwi yon sèl ki egziste deja ou pou yon koup nan ane epi mete diferans lan nan stock ou oswa dosye kosyon ka ba ou libète pita ajou lakay ou, oswa jwenn èd pitit pitit ou peye pou kolèj. Sa a ka son kontradiktwa men mesaj la se ou bezwen aktivman chwazi ki baze sou pri reyèl la nan sa ou vle, pa sèlman moute desann nan lavi fè tou sa santi l dwa nan moman sa a. Ou pral koutchange tèt ou fason sa paske li pral lakòz dezi kout tèm ou pou pou genyen soti sou kontantman alontèm ou.
Ki jan ou fè sa? Ki jan ou fè kalkile pri reyèl la? Valè a tan nan lajan.
Kite m 'mache ou nan de fòmil ki ka chanje jan ou wè lajan kach la nan pòch ou oswa kont labank pou tout tan.
Sèvi ak Valè Future nan yon Valè Tan Sòm Bon nan Lajan Fòmil pou Reflechi sou Lajan kòm yon Zouti
Premyèman, nou bezwen sèvi ak yon valè tan nan fòmil lajan ke yo rekonèt kòm valè lavni yon sòm kòb pou kalkile konbyen dola ou pral genyen nan kèk pwen ki baze sou desizyon ou pran pou depanse yo jodi a. Mwen te mache ou nan kalkil la anpil, anpil ane de sa nan atik sa a men li vo revizyon isit la .
FV = pmt (1 + i) n
FV = valè lavni
Pmt = Peman
Mwen = to retounen ou espere touche
N = Kantite ane
Yon egzanp ka ede w konprann pouvwa li. Imajine ou kanpe nan yon magazen epi ou wè yon chanday nouvo cashmere ou vle pou $ 399. (Envestisè nan tipik se disproporsyonelman nan tèt 50% nan revni medyàn nan Etazini yo konsa tankou yon achte pa ta soti nan òdinè a si ou ap li atik sa a ak tonbe nan demografik abityèl li yo.Si ou pa ka imajine depans ki anpil sou yon atik nan rad, ranplase nenpòt lòt objè; yon mixer Aid Kitchen oswa yon nouvo iPad) Ou ap viv nan yon eta ki pa gen okenn taks sou lavant sou rad pou nou ka inyore li. Ou ka swa achte chanday la, epi jwi li pou ane kap vini yo, oswa ou ka jete lajan an nan fon endèks ou oswa pòt stock stock chip ble depanse oswa kado nan yon lòt moun 25 ane nan kounye a.
Istorikman, gwo aksyon majiskil sou mache te retounen 10% ak aksyon ti mache majiskil te retounen 12% lè akeri lè l sèvi avèk yon pri ki ba, taks efikas, achte-ak-kenbe envesti estrateji ak ti pa gen okenn woulman, dividann yo reenvèstime , ak dola Mwayèn pri se kenbe yo pran avantaj de mache efondre. (Done yo sou sa a se klè.Enpòtan, prèske pèsonn fè li eksepte rich la ak siksè ki reprann Vanguard fondatè John Bogle nan yon kòmantè li te fè nan youn nan liv li yo, pwobableman poukisa yo rich ak siksè an plas an premye.)
Ou deside yo dwe menm plis konsèvatif ak kalkile yon to konpoze% nan 8%. Ou rale kalkilatris ou ak ploge nan figi yo ki enpòtan.
Etap 1: FV = $ 399 (1 + .08) 25
Etap 2: FV = $ 399 (1.08) 25
Etap 3: FV = $ 399 (6.848475)
Etap 4: FV = $ 2,733
Ki sa ki sou enflasyon, menm si? Se vre wi enflasyon jan ou bezwen pwoteje tèt ou kont drenaj konstan li yo . Ou gen rezon. Li fè sa. Si lajan se yon zouti, tout sa ki konte se konbyen li ka achte. Enflasyon se depresyasyon nan lajan an. Li reprezante yon pèt valè pou li bezwen yo dwe enkli nan nimewo nou yo.
Ajiste sa a pou Enflasyon pa Rabè Li itilize valè a prezan nan yon valè sòm total pake Valè nan Lajan Fòmil
Wout la nan ki nou reyalize sa a se pran valè a nan lavni ou gen nan kalkil ki sot pase a ak rabè li tounen nan prezan an nan yon to enflasyon estime. Ann imajine ou panse enflasyon ki pral kouri 3% sou pwochen 25 ane yo. Nan ka sa a, ou ta sèvi ak yon valè tan diferan nan kalkil lajan li te ye tankou valè a prezan nan yon sòm lajan global.
PV = FV / (1 + mwen) n
PV = valè prezan
FV = valè lavni
Pmt = Peman
Mwen = pousantaj rabè
N = Kantite ane
Nan ka sa a, nou ploge nan nimewo ki enpòtan ou:
Etap 1: $ 2,733 / (1 + .03) 25
Etap 2: $ 2,733 / (1.03) 25
Etap 3: $ 2,733 / 2.09
Etap 4: $ 1,308
Sa vle di kesyon ou bezwen poze tèt ou se si wi ou non depanse $ 399 jodi a se pi plis pase ou pase gen yon $ 1,308 siplemantè nan pouvwa achte ekivalan jodi a 25 ane nan kounye a. Menm si ou pa vle ke lajan pou tèt ou, menm jan ou jwenn ki pi gran ak plis gremesi, ou pral pwobableman jwenn ede lòt moun sou wout la se pi plis rekonpanse. Pou egzanp, pou Nwèl ane sa a, nou te bay nyès nou yo ak neve aksyon nan Konpayi an Hershey pou Nwèl ansanm ak yon gwo bwat endistriyèl nan sirèt yo pi renmen. Nou menm tou nou bay nan fanmi an charitab fondasyon kòm yon fason sipòte lakòz ki gen pwoblèm ak nou. Moun sa yo ki kalite bagay yo gen plis valè pase nou ajoute yon lòt machin oswa pran yon lòt vwayaj.
Li vin nati dezyèm apre yon ti tan fè sa yo komès-off analiz ke mwen kounye a fè yon anpil nan kalkil yo nan tèt mwen jan mwen te memorize faktè sa yo ki pèmèt m 'nan byen vit rive nan rezilta nan fen. Mari mwen ak mwen fè li yon jwèt. Nou gen yon konfigirasyon kont ke nenpòt lè nou pran yon desizyon pou yo defann yon bagay - di nou ka sove $ 8 pa monte yon sak pi bon mache nan kafe pi renmen nou an nan Club Sam a olye pou yo achte li nan pi piti resipyan nan mache a kwen - nou pral bale lajan an nan li imedyatman nan telefòn nou an. De tan zan tan, nou mete lajan an akimile nan travay, aji kòm si nou te pase li; ke li pa egziste. Pandan ane sa yo, desizyon w pèdi ti - pa kòmande yon bwè nan manje midi, chanje anpoul limyè yo nan plis modèl enèji efikas nan kay nou an - te lakòz akimile richès adisyonèl adisyonèl pandan y ap ede nou evite dezòd desimal (tandans nan finansye siksè nan depanse plis kòm revni yo ap grandi san yo pa reflete sou si wi ou non depans adisyonèl la fè yo pi kontan oswa bay sèvis piblik). Kòm chanjman rezèv la konpoze sou deseni ki sot pase a ak yon mwatye, nou kounye a jwenn tèt nou kenbe aksyon anplis nan lwil oliv ak gaz gran, bank yo, konpayi manje pake, konglomera endistriyèl, ak lòt antrepriz ki peye nou dividann regilye; dividann ke otreman pa ta egziste si nou pa te deside sa ki te pi enpòtan pou nou, ki baze sou pwòp nou yo, valè pèsonèl.
Valè tan sa yo nan fòmil lajan pèmèt nou. Yo fè nou pi byen idantifye sa nou reyèlman vle, ogmante bonè nou an. Konesans se pouvwa ak memorize fòmil yo se absoliman gratis, bay ou vle ekri yo desann yon fwa kèk ak baton yo nan do a nan tèt ou. Yon fwa ou desann chemen sa a, li la konsa itil, li ka malè rive nan menm konsidere kanpe. Fè li. Li fasil ou pral janm gen kòz regrèt li.