Yon definisyon ak eksplikasyon sou estrateji Byen / Responsablite Byen
Nan entwodiksyon sa a tou kout, mwen vle mache ou atravè yon definisyon debaz nan matyè byen / responsablite, eksplike kijan li ka itilize nan mond reyèl la, epi mete aksan sou, nan gwo tèm espesifik akademik, yon ti ponyen nan benefis yo potansyèl de enkòporamman apwòch la nan yon plan finansye alontèm lè epi si li apwopriye.
Ki sa ki Definisyon Byen / Responsablite matche?
Nan pur fòm li yo, avantaj / responsablite matche se pratik la nan eseye pwojè distribisyon an espesifik nan bezwen lajan kach, patikilyèman koule, pa yon envestisè ak Lè sa a pran desizyon alokasyon kapital nan yon fason ki mete yon anfaz sou ogmante pwobablite yo ki byen yo nan yo pral vann dosye a oswa likide, pwodwi ase pasif revni, oswa nan kèk lòt fason ki gen yon evènman lajan likid sikile ki pral asire ke greenbacks yo gen lè envestisè a ale pou rive pou yo nan moman an nan bezwen li.
Pati ak pasèl nan yon pwogram ki byen fèt ak entelijan ki fèt ak responsablite ap eseye jenere satisfaksyon risk-ajiste rezilta nan limit yo nan restriksyon yo ki rive soti nan bezwen yo k ap kontinye koule lajan k ap koule.
Men kèk egzanp sou sa yon estrateji Byen / Responsablite ki ka sanble tankou nan mond reyèl la
Si ou se yon ti jan konfonn sou ki jan sa a ta travay, se pou yo gade nan de senaryo fiktiv ki ta ka sanble ak yon bagay ou ta wè nan mond reyèl la, mache nan ki yon avantaj / responsablite matche estrateji ka kouvri anba chak seri sikonstans.
Ilistrasyon 1: Imajine ou se yon antreprenè siksè. Ou gen yon pitit gason 5 ane fin vye granmoun ak yon pitit fi 2-zan. Ou vle mete sou kote yon pòsyon nan pwofi ou pou peye pou edikasyon kolèj timoun ou yo. Ki sa ou bezwen se yon seri de montan lajan kach montan yo dwe disponib nan dat espesifik, ak nan fwa espesifik, nan tan kap vini an. Pou pitit gason ou, ou bezwen yon montan lajan global disponib nan 14 ane yo kouvri nevyèm ane l 'ane nan kolèj, yon montan lajan global nan 15 ane yo kouvri ane sophomore li nan kolèj, yon montan lajan global nan 16 ane yo kouvri ane jinyò li nan kolèj, ak yon sòm kòb nan 17 ane pou kouvri ane ansyen li nan kolèj. Nan ane 17, ou bezwen tou premye sòm nan kòb pou pitit fi ou yo kouvri ane nevyèm ane kolèj li. Nan 18 an, pitit ou a ta dwe gradye ak pa gen okenn ankò depann sou ou pou sipò finansye Se konsa, sèlman ekoulman pwopoze a ta dwe pitit fi sophomore pitit fi ou nan kolèj. Nan ane 19, ou gen ane jinyò pitit fi ou nan kolèj. Finalman, nan ane 20, ou gen ansyen ane pitit fi ou nan kolèj.
Yon pwogram asistans / responsablite ki ta responsab ta gen entansyon bati yon pòtfolyo ki ta ka okipe lajan likidite sa a. Pou egzanp, yon analiz ekitab nan konpòtman istorik mache stock di ou ke nenpòt stock endividyèl, oswa gwoup nan aksyon, ka fasilman n bès nan valè sou mache pa 33 pousan oswa, nan kèk ka, 50 pousan oswa plis, sou yon span trè kout nan tan menm si biznis la kache se pwospere.
Li nan tou senpleman yon rezilta nan mekanis la vann piblik nannan nan mache yo kapital; yon pri ke envestisè yo dwe peye pou opòtinite a potansyèlman konpoze richès yo an tèm de pouvwa achat reyèl sou deseni . Bay sa a reyalite, absan nenpòt sikonstans ki enpòtan ki ta ka endike yon eksepsyon nan lòd, yon règ bon nan gwo pous lè fè fas ak yon pisin estatik nan kapital ki dwe jere nan izòlman se pou fè pou evite gen nenpòt lajan ou pral bezwen nan pwochen swasant mwa yo (senk ane) envesti nan aksyon komen oswa stock pi pito sof si ou kwè revni dividann pou kont li ap ase pou satisfè bezwen lajan likidite yo menm yo te kèk nan aksyon yo nan dosye a fè eksperyans yon koupe dividann redoutable.
Illustration 2: Imajine ou se yon pwofesyonèl ki atrape byen imobilye sou bò la. Ou negosye achte nan yon bilding pou biwo $ 2,000,000 nan Midwès la ak ansyen mèt kay la, ki moun ki pèmèt ou achte pwopriyete a pa vini ak yon $ 400,000 desann peman Lè sa a, fè regilye peman chak mwa sou $ ki rete a 1,600,000 kòm si li te yon ipotèk amortisman plis pase trant ane.
Sepandan, apre 7 lane, tout balans ki rete eksepsyonèl la dwe rive nan tout. Ou ta prefere peye bilding lan antyèman nan moman matirite balon an epi planifye pou pran nenpòt koule lajan kach sipli nan pwopriyete a, konbine avèk sous revni lòt ou yo, ak bati l 'konsa ke li se gen espesyalman sou dat la matirite ak ou ka peye dèt la nan plen san yo pa bezwen refinanse prè a ak yon enstitisyon finansye. Yon apwòch avantaj / responsablite apwopriye ta dwe enplike chwazi envèstisman, menm si li vle di pi ba envestisman retounen, ki ofri opòtinite ki pi bon pou ou pou kapab fè tout bagay sa yo konsidere.
Yon Rezime sou kèk nan Les yo ak kont nan Byen / Responsablite Matching
Avantaj nan pi gwo nan lè l sèvi avèk yon apwòch avantaj / responsablite matche nan jesyon pòtfolyo se ke li ka pèmèt ou anpil diminye anpil nan risk ki genyen nan ou ta ka fè fas a kòm yon envestisè si se pwogram nan ki fèt ak aplike anpil sajès. Pa egzanp:
- Bon Matche Byen / Responsablite Èske Diminye Reinvestment Risk: risk Reinvestment refere a risk pou ke ou pa yo pral kapab re-envesti ap koule yo lajan kach nan yon envestisman nan pousantaj la menm oswa pi wo nan retounen kòm envestisman inisyal la, sa ki lakòz yon COMPOUNDING pi ba an jeneral pousantaj pase ou projetée oswa bezwen. Avèk yon apwòch avantaj / responsablite apwopriye, ou ka chwazi yon bagay tankou yon kosyon zewo-koupon olye ke yon kosyon tradisyonèl yo . (Yon kosyon zewo-koupon gen pi gwo peryòd risk akòz sansibilite ki pi wo a pousantaj enterè men sa finalman pa gen pwoblèm yo bay ou pa gen okenn entansyon oswa bezwen vann avantaj la anvan sijè matirite, nan kou, nan opozisyon ki nesesè yo konsènan bon jan kalite kredi , enflasyon, elatriye)
- Bon Matche Byen / Responsablite ka diminye lajan likid sikile Risk: Lè entwodwi yon dat limit difisil sou lè lajan dwe disponib, yon matche estrateji avantaj / responsablite gen tandans yo mete yon anfaz sou sekirite nan direktè, oswa prezèvasyon kapital , plis pase yon louvri-te fini manda envestisman ta ka. Sa a ka ede manadjè a envestisè oswa pòtfolyo, nan ka yon bagay tankou yon kont endividyèlman jere oswa lè fè fas ak yon konpayi jesyon byen , pi byen detèmine ki kalite sekirite, dure, ak lòt karakteristik nan yon sekirite bay oswa klas avantaj yo pi apwopriye . Natirèlman, sa a se pa toujou enfayibl; egzanp, temwen ki kantite envestisè ki te jwenn tèt yo kenbe bagay sa yo tankou sekirite vann piblik-pousantaj pandan tonbe nan resesyon Great nan 2007-2009, kèk nan moun ki pèdi dè milyon de dola nan sa yo inègzozant kwè yo dwe yon ekivalan lajan likid trè likid .
- Byen Byen / Responsablite ki Asosye ka Ede Defann Kont Aksyon: Yon fwa ou te devlope ak aplike yon plan ki enplike matyè / responsablite matche, li ka pi fasil emosyonèlman okipe siyifikativman mache volatilité paske je ou yo fiks nan dat fen. Sa a ka vle di evite fè erè bèbè lè nwaj yo tanpèt ekonomik ranmase; yon faktè trè enpòtan ke envestisè anpil rabè. Si ou gen dout ki jan pwisan sa a ka, konsidere yon statistik épouvantabl soti nan rechèch mityèl rechèch Morningstar: Dapre kalkil yo tounen nan 2014, envestisè a tipik te pèdi yon kolosal 2,5 pousan annum akòz pwoblèm koule lajan kach. (Faktè tankou sa yo se youn nan rezon ki endepandan Vanguard jeyan estime "valè potansyèl yo te ajoute" nan anplwaye yon manadjè richès afilye ki te swiv "pi bon pratik nan jesyon richès" nan "apeprè 3 pousan nan retounen nèt" annum, plis pase contrepartie frè a konsiltatif . tout papye a blan se vo yon li li l 'yo rele Mete yon valè sou valè ou:. Quantification Alpha Vanguard Konseye a, mwa septanm 2016 pa Francis M. Kinniry Jr., CFA, Colleen M. Jaconetti, CPA, CFP®, Michael A. DiJoseph, CFA, Yan Zilbering, ak Donald G. Bennyhoff, CFA. Tablo espesifik ki referans isit la se Figi 1 nan paj 4 nan 28).
- Bon Byen / Responsablite Responsablite ka ede diminye risk ki soti nan kondisyon ekonomik ak Kapital Market: Si ou bezwen konprann apèl la nan matche / responsablite matche, gade pa plis pase retounen yo touche pa konpayi asirans anpil atravè mond lan kòm peyi, patikilyèman Japon ak kòm byen ke anpil peyi Ewopeyen, lit ak pèmanansman ba, ak nan kèk ka, negatif, to enterè. Konpayi asirans sa yo te fè pwomès yo nan politik yo ki baze sou sipozisyon retounen sèten sou pòtfolyo kosyon yo ki te parèt antyèman rezonab nan limyè prèske tout eksperyans sot pase yo, men ki te tounen soti yo dwe irealizabl nan yon mond kote kapital sipli yo pa t 'kapab touche anpil akòz nan politik la monetè nan bank santral. An reyalite, èske ou te di ekzekitif konpayi sa yo ke yo ta pwal kraze, oswa soufri grav nan rentabilité grav, nan yon mond nan prèske kontinuèl 1 pousan oswa pwodiksyon an pi ba sou sekirite kout tèm dèt yo, yo ta ri nan ou. Men, se sa ki te pase. Avèk yon pwogram matyè byen / responsablite, desizyon an fèt pou konsantre sou ke yo te kapab satisfè pwomès yo, ki mezire nan pouvwa achte nominal, ki te fè sa kantite kòrèk la nan dola oswa Ero, Sterling liv oswa Swis Francs, Yen oswa kèlkeswa sa lòt lajan yo deziyen, ki disponib nan yon kantite lajan ase lè sa nesesè.
Sitiyasyon Komen nan Ki Ou Ta Ka Konsidere Anplwaye yon estrateji Byen / Responsablite Byen
Isit la se yon sitiyasyon kèk oswa sikonstans nan oswa anba ki ou ta ka konsidere devlope ak egzekite yon avantaj / responsablite matche estrateji:
- Planifikasyon pou pran retrèt; espesyalman, ki gen kont ou tranzisyon nan yon anfaz revni pasif olye ke yon konsantrasyon akimilasyon kapital jan ou tou pre dat la sou ki ou gen entansyon kòmanse pran retrè.
- Finansye yon edikasyon kolèj pou pitit ou yo, pitit pitit ou yo, nen, neve, oswa resevwa eritaj lòt oswa benefisyè yo.
- Planifikasyon pou achte yon kay, dezyèm kay, oswa pwopriyete envestisman.
- Planifikasyon pou matirite yon ipotèk oswa lòt dèt ki gen yon eleman peman balon nan nòt la òdonans.
- Fè regilye taks gratis gratis jiska limit taks yo kado kòm yon pati nan yon bidjè taks sou bidjè milti-ane oswa milti-deseni taks ki gen entansyon diminye valè a nan byen ou yo .
- Finansye potansyèl peman pou pwose oswa lòt ekspoze responsablite ki ta ka pran anpil ane pou rezoud.
- Mete sou kote lajan pou peye pou maryaj yon timoun konsa lè pitit gason ou a satisfè mari lavni li oswa madanm li, oswa pitit fi ou a satisfè mari lavni li oswa madanm, pri a nan resepsyon an, epi, petèt, myèl yo kouvri.
- Kreye yon pisin nan kapital ki pral evantyèlman dwe itilize finanse kòmanse-up nan yon biznis oswa yon envestisman atann.
- Mete kanpe yon rezèv nan kapital ki pral itilize lajan kach soti yon patnè nan yon patenarya limite , yon manm nan yon konpayi responsablite limite , oswa yon aksyonè nan yon sosyete nan yon tan Predetermined, tankou pou pran retrèt la yon doktè pou yon sere ki te fèt pratik medikal oswa yon patnè nan yon fèm legal.
- Mete sou kote lajan pou itilize pou peye yon bòdwo taks ki espere.
- Vini ak kontra garanti oswa te pwomèt kantite lajan sou dat espesifik kòm yon pati nan yon estrateji derive.
Natirèlman, gen anpil plis men sa a ta dwe ba ou yon gwo lide ase sou fason zouti sa a jesyon pòtfolyo itilize pa fè-li-tèt ou envestisè, konseye finansye , ak enstitisyon finansye sanble.
Pou aprann plis sou jesyon pòtfolyo ak envestisman jeneral, ou ka vle tcheke resous sa yo:
- Gid konplè débutan pou envesti nan aksyon
- Ki jan yo Ekri yon Deklarasyon Policy Envestisman
- Sèt Tès nan Seleksyon Stock Definisyon
- Ki jan diferan endistri yo gen Istorikman fè nan mache dechanj la
- Prensip Alokasyon Byen
- Fè lajan ak bati valè Worth ou
- Sis kalite diferan kalite yo pou Jesyon Pòtfolyo siksè
- Ki sa ki se yon retounen bon sou envestisman ou a?
- 7 Fason pou detwi richès ou ak garanti yon lavi de povwete
- Envesti nan Fon Index pou débutan
Balans la pa bay taks, envestisman, oswa sèvis finansye ak konsèy. Yo prezante enfòmasyon an san yo pa konsiderasyon objektif envestisman yo, tolerans risk, oswa sikonstans finansye nan nenpòt ki envestisè espesifik ak pa ta ka apwopriye pou tout envestisè yo. Pèfòmans sot pase a pa indicative rezilta nan lavni. Envesti enplike nan risk ki gen ladan pèt la posib pou direktè lekòl la.