Fè desizyon yo gwo pòtfolyo anvan emosyon ka enfliyanse ou
Se vre wi, li ta ka son trite, men deklarasyon an politik envestisman se pa kèk fè egzèsis ekri kreyatif ki ou ka touche - li nan biznis grav. Ka nan pwen: Si ou janm rasanble gwo richès, chans yo se bon ou pral etabli yon kont endividyèlman jere olye ke envesti nan fon mityèl oswa fon endèks .
Youn nan premye bagay ou pral fè se chita ak yon reprezantan nan kabinè avoka a kontwole byen ou yo epi pale ak li menm jan ou ranpli, ansanm, deklarasyon an politik envestisman yo itilize yo intern gide pwosesis desizyon y ap pran yo jan yo achte oswa vann envèstisman pou ou.
Pran yon moso papye, pwan yon plim, epi pran pare pou fè yon nòt kèk. Reflechi sou bagay sa yo pandan jou kap vini yo ak semèn, Lè sa a, mete sou kote tan aktyèlman ranpli deklarasyon politik envestisman final la, ki ou revize chak trimès, semi-chak ane, chak ane, oswa bi-chak ane asire ke ou toujou sou tras.
Pa pran desizyon lè ou kalm e mond la se nan lòd, ou pa pral tankou tante pèdi lè gen san kouri nan lari yo ak repòtè televizyon yo apènèlman kriyan sou Dow Jones Endistriyèl Mwayèn la ak S & P 500 tonbe.
Defini objektif ou yo
Ki sa ki, jisteman, ou vle lajan ou pou fè pou ou?
Poukisa yo envesti an plas an premye? Ou bezwen bay richès ou yon travay . Kòmanse pa chita epi yo te onèt ak tèt ou sou objektif ou. Pa egzanp, ou ka di:
- Mwen vle yon pòtfolyo ki jenere dividann, enterè, ak pri lwaye nan $ 5,000 pre-taks chak mwa nan moman mwen menm 62 ane fin vye granmoun pou mwen ka konbine li ak revni Sekirite Sosyal mwen ak ap viv yon lavi konfòtab.
- Mwen vle kite omwen $ 100,000 kòm yon pòsyon nan chak nan pitit mwen yo ak pitit pitit, petèt nan yon fon konfyans ki distribye li nan yo kòm yon gwoup nan vèsman egal a twa ane pou yo pa depanse li tout nan yon sèl kote oswa nan yon sèl fwa.
- Mwen vle dòmi byen nan mitan lannwit menm si li vle di ap grandi lajan mwen yon ti kras pi dousman pase mwen pwobableman ta dwe. Komès emosyonèl la se valè li.
Pou de premye atik yo, ou ka sèvi ak yon kalkilatris finansye pou detèmine montan lajan ou pral bezwen pou mete sou kote, osi byen ke vitès la konpoze ou pral bezwen touche sou byen ki deja egziste ou a, frape objektif ou. Pa enkyete, li pa osi difisil ke li son. An reyalite, si ou li moso m 'sou de nan valè a tan nan fòmil lajan, ou te deja fè omwen yon koup la sa yo kalkil san yo pa ka akonpli li.
Mete limit limit alokasyon yo
Apre sa, apre ou fin konsidere ki sa yon pousantaj bon nan retounen se pou chak nan diferan avantaj klas yo, ou bezwen yo mete kanpe alokasyon avantaj ou nan yon fason ki pèmèt ou satisfè objektif ou sou ankadre tan espesifye ou.
Pa egzanp, ou ka di:
- Mwen pral toujou, san eksepsyon, kenbe omwen 10% nan valè pèsonèl mwen nèt nan ekivalan lajan kach ak lajan kach konsa si mond lan tonbe apa, mwen pa bezwen enkyete sou achte Episri, gaz, oswa medikaman. Lajan sa a pa oblije touche yon retou. Asire w, kenbe vitès ak enflasyon se ideyal men li se pa enkyetid prensipal la. Li se yon rezèv; jete lank mwen an van. (Pou aprann plis, li " Kantite lajan kach mwen ta dwe kenbe nan pòtfolyo mwen? ")
- Mwen pral toujou, san okenn eksepsyon, kenbe omwen 20% a 40% nan dosye a nan-wo kalite, aksyon aksyon ble ki peye dividann , menm lè mache dechanj la efondre pa 50% oswa plis. Sa yo se gran domestik yo ak entènasyonal komès ki fè moute zo rèl do ekonomi global la. Yo ta ka sanble raz, epi yo pa ta ka sanble yo grandi osi byen ke kèk stock-gwo-bagay stock, men yo ka jwenn travay la fè pandan y ap ban m 'lapè nan tèt ou paske yo ta dwe toujou vo plis dis oswa ven ane nan kounye a kèlkeswa nan volatilité la pwovizwa.
- Mwen pral kenbe omwen 20% nan dosye m 'nan dirèkteman posede, lajan kach-génération byen imobilye nan vil mwen an. Li pral yon rezidans backup si mwen bezwen pou avanse pou pi soti nan kay mwen an ak pwolongasyon, ofri yon dimansyon te ajoute nan sèvis piblik. Revni lokasyon an pral ede m finanse envestisman lòt mwen yo ak korelasyon ki ba li yo ak retounen sou mache dechanj yo ban m 'yon degre nan sekirite ke mwen otreman pa ta renmen.
Ou pral oblije travay soti detay yo men rive nan melanj la dwa pou fòm ou ka ede w evite jwenn tèt ou nan yon sitiyasyon ki pòv.
Etabli mekanik yo nan Kouri dosye a
Ou bezwen deside:
- Konbyen fwa ou pral evalye pòtfolyo ou a asire w ke ou nan limit préfetermined ou ak frape post konpoze ou.
- Filozofi envestisman ou pral itilize pou ajoute nouvo sekirite oswa lajan nan dosye w lan (egzanp, lè nou te pale sou konsèvatif chips bato achte yo epi ki kenbe bonè pi bonè, ou ta ka di, "Mwen pral sèlman konsidere aksyon ki te ogmante dividann yo pou nan omwen 15 ane nan yon ranje "epi pase plizyè lòt tès yon envestisman fondamantal fin vye granmoun Benjamin Benjamin Graham).
- Kouman regilyèman ou pral reekilans HOLDINGS ou, oswa si ou pral reekilib nan tout.
- Peryòd mezi ou pral itilize pou detèmine si estrateji ou se sou track. (Remak: Nenpòt bagay mwens pase 5 an se, si ou ap padone m ', konplètman idiotik.Priyon akademik sa a se klè.Si w ap ale nan konpare pòtfolyo ou nan yon referans chak mwa, oswa menm chak ane, anvan 60- mwa ogmantasyon woule, w ap pwobableman pral fè yon bagay bèbè.)
Panse final sou Ekri IPS ou yo
Asire ou ke ou ekri soti, siyen, ak dat deklarasyon politik envestisman ou kenbe tèt ou responsab. Si ou di ou pa pral pèmèt yon stock sèl oswa kosyon depase 5% nan dosye ou, baton pa direktiv ou.
Si ou pral kenbe yon sèten kantite lajan nan taks gratis-gratis minisipalite kòm yon fon ijans, fè li. Reflechi sou li tankou ekivalan a dosye nan yon akò prenipsyal, se sèlman li a ant ou menm ak lajan ou. Li se yon anpil pi fasil pou pran desizyon yo kalm anvan davans lè li tout diven ak roz.