Deside ki Kont Retrèt Endividyèl (IRA) ki pi bon pou ou
Men, se kote resanblans ki genyen ant ki kalite IRAs fini. Lè w ap chwazi ant kontribye nan yon tradisyonèl IRA oswa yon IRA Roth, ou dwe premye konnen diferans yo.
Pou kèk moun, desizyon ki genyen ant yon IRA Roth ak yon tradisyonèl IRA se yon sèl fasil, menm jan li ta ka desann nan kalifikasyon. Ann pran yon gade.
Èske ou elijib pou yon IRA taks-Dediktib tradisyonèl?
Premye etap la nan detèmine si yon tradisyonèl IRA se yon bon chwa pou ou se detèmine si w ap kalifye dedwi kontribisyon nan yon IRA tradisyonèl soti nan revni taksab ou. Benefis imedyat de yon tradisyonèl IRA se ke kontribisyon ou fè yo ka konplètman oswa pasyèlman franchiz soti nan revni taksab ou. Men, pandan ke tout moun ki gen revni taksab yo elijib pou fè kontribisyon nan yon IRA Tradisyonèl (jiska limit aktyèl la, nan kou), se pa tout moun ki kalifye dedwi sa yo kontribisyon.
Senpleman mete, si ni oumenm ni mari oswa madanm ou pa kouvri pa yon plan retrèt ki kalifye pou anplwayè a, ou kalifye pou fè kontribisyon taks-dediktib nan yon IRA Tradisyonèl kèlkeswa revni modifye ou revni brit (MAGI).
Si ou kouvri pa yon lòt plan retrèt ki kalifye tankou yon 401 (k) ; sepandan, dediksyon nan kontribisyon tradisyonèl IRA ou yo ap redwi lè MAGI ou rive nan sèten limit depann sou estati ranpli ou. Kounye a, limit yo dediksyon pou kontribisyon Tradisyonèl IRA pa ranpli kondisyon yo jan sa a.
| Single oswa Head nan kay la | |
|---|---|
| Modifye Adjusted Gross Revni (MAGI) | IRA ou Dediksyon Limite Elijiblite ou |
| $ 61,000 oswa mwens | Total dediksyon jiska limit kontribisyon ou |
| Plis pase $ 61,000, men mwens pase $ 71,000 | Partial dediksyon |
| $ 71,000 oswa plis | Pa gen dediksyon |
| Marye Filing Jointly or Qualifying Vèv (er) | |
|---|---|
| Modifye Adjusted Gross Revni (MAGI) | IRA ou Dediksyon Limite Elijiblite ou |
| $ 98,000 oswa mwens | Total dediksyon jiska limit kontribisyon ou |
| Plis pase $ 98,000, men mwens pase $ 118,000 | Partial dediksyon |
| $ 118,000 oswa plis | Pa gen dediksyon |
| Marye depoze separe | |
|---|---|
| Modifye Adjusted Gross Revni (MAGI) | IRA ou Dediksyon Limite Elijiblite ou |
| Mwens pase $ 10,000 | Partial dediksyon |
| $ 10,000 oswa plis | Pa gen dediksyon |
Ou pral vle itilize limit sa yo kòm yon gid pou detèmine kalifikasyon ou pou dedwi tradisyonèl kontribisyon IRA nan revni taksab ou, men ou dwe konnen ke IRS detanzantan ajiste limit sa yo pou enflasyon.
Èske ou kalifye pou yon IRA Roth?
Nivo revni yo pi liberal pou Roth IRA, epi ou ka toujou etabli ak kontribye nan yon IRA Roth menm si ou deja patisipe nan yon plan retrèt patwone patwone tankou yon 401 (k), Pataje pwofi oswa plan pansyon ak / oswa ou gen yon IRA tradisyonèl ki deja egziste, nan sèten nivo revni.
Rezon pou tretman separe Roth IRA yo se pou kontribisyon pou Roth IRA yo pa ka pran kòm yon dediksyon kont revni taksab ou.
Kantite lajan ou ka kontribye nan yon IRA Roth depann de estati ranpli ou ak modifye revni brit ajiste (MAGI). Kounye a, limit sa yo se:
| Single, Head nan kay, oswa Marye depoze separe | |
|---|---|
| Modifye Adjusted Gross Revni (MAGI) | Limit Ritra kont ou Ritra IRA |
| Mwens pase $ 116,000 | Tout kantite lajan jiska limit nan kontribisyon |
| $ 116,000 oswa plis, men mwens pase $ 131,000 | Redwi kontribisyon |
| $ 131,000 oswa plis | Zewo |
| Marye Filing Jointly or Qualifying Vèv (er) | |
|---|---|
| Modifye Adjusted Gross Revni (MAGI) | Limit Ritra kont ou Ritra IRA |
| Mwens pase $ 183,000 | Tout kantite lajan jiska limit nan kontribisyon |
| $ 183,000 oswa plis, men mwens pase $ 193,000 | Redwi kontribisyon |
| $ 193,000 oswa plis | Zewo |
| Marye depoze separe | |
|---|---|
| Modifye Adjusted Gross Revni (MAGI) | Limit Ritra kont ou Ritra IRA |
| Mwens pase $ 10,000 | Redwi kontribisyon |
| $ 10,000 oswa plis | Zewo |
Ou pral vle itilize limit sa yo kòm yon gid pou detèmine kalifikasyon ou pou kontribye nan yon IRA Roth, men ou dwe konnen ke IRS detanzantan ajiste limit sa yo pou enflasyon.
Tradisyonèl IRA kont Roth IRA
Kalifikasyon ou a dedwi kontribisyon tradisyonèl IRA yo ak kalifikasyon ou pou kontribye nan yon IRA Roth ka trè byen detèmine ki IRA ou chwazi. Men, sa ki si ou elijib pou benefis tou de tip, ki jan ou chwazi? Pi bon fason pou pran yon desizyon enfòme apre yo fin detèmine kalifikasyon ou se peze aspè yo inik nan chak kalite IRA kont youn ak lòt.
Si ou sipoze ou elijib pou dedwi kontribisyon ou yo nan yon IRA tradisyonèl, nenpòt ki kontribisyon ap grandi taks-difere, ki vle di ou pa pral peye taks sou kontribisyon ou jiskaske ou retire yo, prezimableman nan pou pran retrèt. Lè ou retire fon yo, ou pral peye taks sou tou de kontribisyon ou yo ak salè yo. Si ou pa kalifye pou dediksyon an, kontribisyon ou yo ak touche ap toujou benefisye de kwasans taks depase, se poutèt sa gen yon IRA se toujou yon bon chwa pou nenpòt ki ekonomi pou pran retrèt. Pandan ke ou pa jwenn yon dediksyon taks lè ou fè yon kontribisyon nan yon IRA Roth, pouvwa a nan Roth IRAs se ke salè yo yo toujou san taks. Sa a taks gratis * kwasans ak lefèt ke Roth IRAs yo pa sijè a règleman yo distribisyon minimòm ki mande retrè (li rele tou jan yo mande distribisyon minimòm oswa RMDs) apre yo fin laj 70½ yo se avantaj ki pi gwo yo.
Èske w ap jwenn plis avantaj nan yon IRA Roth?
Si ou pral benefisye plis soti nan yon IRA Roth kòm opoze a yon tradisyonèl IRA depann sou varyab tankou konbyen tan li pral anvan ou pran retrèt ou lè ou fè plan yo kòmanse pran distribisyon, ak bracket taks ou an kounye a epi ki sa li pral nan moman retrèt. Menm si ou kalifye pou kontribye nan yon taks-franchiz Tradisyonèl IRA, ou ka benefisye sou kouri nan longè pa envesti nan yon Roth IRA olye.
Avantaj taks yo nan yon IRA Roth ogmante avèk kantite ane ant tan ou etabli IRA Roth la ak lè ou kòmanse pran distribisyon yo. Genyen tou posibilite pou avantaj taks si ou espere ke ou pral nan yon bracket taks ki pi wo nan pou pran retrèt ou pase kounye a swa paske nan pi wo revni oswa yon kòd taks diferan (ki ta dwe prevwa). Pou vrèman detèmine si w ap vini soti devan ak yon Roth, ou gen fè kèk kantite crunching ak gade nan foto envestisman total ou. Ou ka menm vle pale ak yon kontab taks.
Konvèti Fon IRA Tradisyonèl nan yon IRA Roth
Gen kèk moun ki kalifye pou konvèti lajan ki te fèt nan yon IRA tradisyonèl nan yon IRA Roth, men konvèsyon sa mande pou taks yo dwe peye sou kantite lajan yo te konvèti nan moman konvèsyon an. Pale avèk yon konseye IRA anvan ou pran yon desizyon sou konvèsyon.
Lòt Divès Detay IRA
- Ou ka mete kanpe yon IRA ak nenpòt enstitisyon finansye ki otorize pa Kòd Internal Revenue, tankou bank, konpayi konfyans, bank ekonomi, konpayi Brokerage oswa konpayi mityèl konpayi.
- Ou gen jiska 15 avril chak ane pou kontribiye pou yon IRA pou ane taks la anvan, men pi bonè nan ane a ou fè kontribisyon ou a, salè ki pi plis ou pral akimile.
- * Pandan ke Roth IRA kontribisyon ak salè yo jeneralman konsidere kòm taks gratis, se sa ki an referans a taks sou revni federal yo. Règleman taks leta sou Roth IRA distribisyon yo varye de eta a eta.
Atik sa a vle di ke se sèlman yon BECA jeneral nan Roth kont IRAs tradisyonèl. Gen anpil lòt detay ki kouvri sou paj wèb IRS yo ki dedye a IRA yo. Pou yon konparezon bò kote règ yo reglemante tradisyonèl ak Roth IRAs, gade tablo IRS itilizatè a itil.