Konprann ki ekonomize veyikil travay pi bon pou plan retrèt ou
Moun souvan mande ki kalite IRA ki pi bon. Tou de IRAs tradisyonèl ak Roth gen avantaj taks enpòtan, men nan kèk sitiyasyon yon sèl ka pi bon pase lòt la. Depi nou pa ka predi ki taks yo pral tankou 20 ane depi kounye a, si ou gen kapasite pou kontribiye pou tou de kalite IRA, ki ta ka yon bon lide. Pa divèsifye taks sou réskonsablité ou, ou ka prepare pou nenpòt ki chanjman enpòtan nan pousantaj taks pa tan an ou rive nan pou pran retrèt.
Premyèman, kite a eksplore ki sa ki chak kalite IRA se pa definisyon. Yon tradisyonèl IRA se yon kalite Kont Retrèt Endividyèl kote ou kontribye pre-taks oswa apre-taks dola . Li te tou pèmèt ou lajan ou a grandi taks-ranvwaye. Ou ka kòmanse fè retrè sou lajan ki soti nan kont Tradisyonèl IRA ou apre 59½. Yon fwa ou kòmanse fè retrè, li trete kòm revni aktyèl la. Yon Roth IRA se yon lòt kalite Kont Retrèt Endividyèl ki pèmèt ou mete sou kote dola apre taks pou yon kantite lajan espesifye chak ane. Ou ka kòmanse fè retrè sou lajan nan men Roth IRA ou apre laj 59½ yo se san taks, epi retrè ou yo ap kontinye san taks.
Karakteristik IRAs tradisyonèl ak Roth
Tradisyonèl IRA
Benefis nan yon tradisyonèl IRA se ke kontribisyon yo ou fè ka taks-franchiz nan ane a ke ou fè kontribisyon an. Sa vle di si ou fè yon kontribisyon $ 5,5000 nan yon IRA tradisyonèl ane sa a (oswa $ 6500 si ou gen plis pase 50 an oswa plis), ou ka diminye revni ou peye taks sou $ 5,500 (oswa $ 6,500).
Pou moun ki nan yon bracket taks pi wo, sa kapab yon ekonomi rezonab.
Depi kontribisyon yo fè sou yon baz pre-taks, sa vle di ou pral papye ekri nan lavni an lè ou retire lajan nan IRA la. Lajan sa a papye kòm revni òdinè. Si ou espere yo dwe nan yon bracket taks pi ba lè ou pran retrèt ou, sa vle di ou wè benefis taks yo pi gran nan yon IRA tradisyonèl.
Kenbe nan tèt ou ke ou dwe kòmanse pran distribisyon minimòm obligatwa nan laj 70½.
Roth IRA
Ou ka panse de yon IRA Roth kòm opoze a nan yon tradisyonèl IRA an tèm de taksasyon. Avèk yon IRA Roth, kontribisyon ou yo fè sou yon baz apre taks, ki vle di pa gen okenn benefis taks aktyèl ba ou lè ou fè yon kontribisyon. Sepandan, ou pral benefisye sou lòt la fen, ak distribisyon kalifye ki sòti nan yon IRA Roth yo se taks gratis. Sa a anjeneral benefisye moun ki espere yo dwe nan yon bracket taks sou pi wo sou retrèt la. Limit kontribisyon nan yon IRA Roth se menm bagay la kòm yo nan yon IRA Tradisyonèl: $ 5,500, epi si ou se 50 oswa plis, $ 6,500.
Anplis de sa, Roth IRA yo pa egzije pou ou pran distribisyon obligatwa lè ou rive nan laj 70 °. Sa a ka de pli zan pli enpòtan ke moun ap viv ak travay pi lontan. Epitou kenbe nan tèt ou ke gen limit revni ki ka entèdi moun ki pi wo revni yo patisipe nan yon Roth. Limit revni sa yo ap chache pou yo leve nan ane 2010 la.
Mande tèt ou kesyon sa yo
Kòm ou peze avantaj yo ak dezavantaj nan tradisyonèl la ak Roth IRA, isit la yo se kèk kesyon ki ka mande tèt ou oswa diskite avèk konseye finansye ou.
- Èske w atann revni ou pou ogmante oswa diminye nan retrèt?
- Èske w atann pousantaj taks ou a pi wo oswa pi ba lè ou pran retrèt ou?
- Ki sa ki se bracket taks ou ye kounye a?
- Ki kantite revni ou bezwen sou yon baz chak mwa lè ou pran retrèt?
Anba Liy
Fè yon desizyon ant yon tradisyonèl ak Roth IRA ka difisil si ou elijib pou tou de. Ou pral vle peze avantaj yo ak dezavantaj pou yo te papye ekri kounye a kont yo te papye ekri pita. Ou ka fè tou konsiderasyon sou ki sa ki pral travay pi byen pou ou ki baze sou limit revni, limit kontribisyon, ankourajman taks, règ retrè, ak to taks lavni.
Si w ap konfonn oswa ou pa konnen kijan pou w kontinye, li toujou yon bon lide pou pale ak yon planifikatè finansye kalifye oswa vizite sit entènèt IRS la pou plis enfòmasyon.