Li se yon prè, anpil lajan gratis
Youn nan erè ki pi komen moun fè se panse ke prete soti nan 401k yo se menm bagay la kòm ale nan bank lan ak pran kèk lajan soti nan yon kont depay.
Sa a pa t 'kapab plis soti nan verite a. Lè ou prete lajan nan 401 ou (k), ou ap pran yon prè. Jis tankou yon prè oto oswa yon prè lakay, sa vle di ou pwomèt yo peye tounen sa ou prete.
Lè ou kòmanse yon prè soti nan plan retrèt ou an, ou pral gen etabli yon plan ranbousman, ki pou pi prè chenn nan youn a senk ane. Ranbousman prè a pral kòmanse yon ti tan epi yo dwe dedwi nan chèk ou otomatikman. Jis tankou si ou te pran nenpòt ki lòt kalite prè, sa a pral kounye a gen yon depans regilye ki gen yo dwe peye.
Enterè ak Frè
Yon lòt bagay yo konsidere anvan prete kont fon retrèt ou se nan respè frè yo divès kalite ak pousantaj enterè yo pral chaje ou. Pifò plan chaje yon frè yon sèl-fwa orijin prè ki ka egal a $ 75, kèlkeswa gwosè a nan prè a. Sa vle di ke menm si ou te prete $ 1,000 epi yo chaje yon frè $ 75, ou pèdi 7.5% dwa sou tèt la.
Anplis frè, ou gen tou peye enterè menm jan ou ta sou nenpòt lòt prè. Yon sèl bagay bon sou enterè a se ke ou se aktyèlman peye tèt ou enterè a. Se konsa, ou se aktyèlman mete yon ti kras plis lajan nan kont ou olye pou yo yon bank k ap resevwa enterè a. Yon to enterè ki komen se aktyèl pousantaj aktyèl la plis 1%.
Double Taksasyon
Si ou sonje, kontribisyon plan retrèt ou yo te fè sou yon baz anvan taks. Sa vle di ke ou reyalize yon repo taks lè w ap fè kontribisyon nan plan an, epi w ap Lè sa a, papye ekri nan lavni an lè ou pran lajan soti nan plan an. Malerezman, lè ou pran yon prè nan plan ou an, ou ka soumèt tèt ou bay taks adisyonèl.
Pandan ke regilye 401 (k) kontribisyon yo te pran soti nan chèk ou sou yon baz pre-taks, ranbousman yo prè yo pa. Sa vle di ke ou ap pran lajan pre-taks soti nan kont ou ak Lè sa a, ranbouse l 'ak lajan apre taks. Sa ka lakòz kèk nan lajan sa a ke yo te papye de fwa.
Diminye pouvwa a nan Compounding
Zòn enterè se youn nan pi gwo byen ou pral fè pou ou nan yon plan retrèt. Apre yon tan, enterè a ak pwogrè sou lajan an nan Snowballs kont ou yo ak ka akimile anpil.
Lè ou rale lajan soti nan kont pou pran retrèt ou, w ap diminye kantite lajan an ki ka konpoze. Pandan ke ou ap tou dousman ranbouse prè a ak yon ti jan nan enterè te ajoute, sa a plan ranbousman dousman ka afekte negativman pousantaj la nan ki lajan ou ka grandi si li rete anndan 401 ou (k) kòm yon kantite lajan antye.
Konsekans lè w ap kite patwon-an
Kòm te mansyone nan konmansman an anpil, sa a se yon prè epi yo dwe remèt.
Si ou se kite patwon-an ki patwone plan an, ou toujou sou zen an pou prè a. Nan kèk ka, ou ka mande yon liv koupon epi kontinye fè peman, men si ou fail kenbe moute ak peman oswa ou pa ka repeye prè a nan plen, ou pral default sou prè a.
Lè ou default sou yon 401 (k) prè epi yo pa te rive nan laj de 59 1/2, IRS la trete prè a kòm yon distribisyon ki pa ta sèlman sijè a taks sou revni, men yon lòt 10% bonè retrè penalite tou. Sa a ka byen vit mete yon Dent gwo nan ekonomi pou pran retrèt ou.
Dènye panse
Konprann, lavi k ap pase, e gen kèk fwa lè ou reyèlman bezwen kèk lajan siplemantè. Idealman, ou ta vle gen yon fon ijans mete sou kote yo kouvri sitiyasyon sa yo, men pou anpil moun, vire nan yon plan retrèt kapab youn nan opsyon yo kèk.
Anvan sote nan yon 401 (k) prè, asire w ke ou konsidere tout lòt opsyon ou an premye epi ou gen yon konpreyansyon konplè sou sa ki prete nan plan retrèt ou pral reyèlman koute ou.