Pa maksimize Koresponn ak anplwayè w lan
Si ou gen chans ase pou travay pou yon anplwayè ki ofri yon plan 401k oswa lòt pou pran retrèt ak yon pwogram matche ak , pran avantaj de li! Yon fwa ou te genyen nan plan an (ki se, yon fwa ou te travay nan konpayi an lontan ase yo gen yon dwa absoli nan nenpòt ki pòsyon nan valè a kont ki te anplwayè ou te kontribye nan non ou), ke anplwayè matche ak lajan se pou ou, men sèlman si ou te kontribye nan plan an tèt ou.
Ki sa li vini desann nan se ke yon match patwon se lajan gratis ak retounen nan pi bon sou dola ou ke ou pral gen anpil chans jwenn. Pou egzanp, si anplwayè ou matche ak dola pou dola jiska 3% nan salè ou, Lè sa a, ou ta dwe kontribye omwen 3% nan chak chèk nan plan an.
Pa fè sa, ou efektivman sove 6% nan salè ou chak ane men se sèlman manke soti sou 3%. Pa pa maksimize matche patwon ou a ap kite lajan sou tab la ki ta ka itilize finanse sekirite finansye a ak fòm ou vle nan pou pran retrèt.
Pran yon prè soti nan Kont Retrèt ou
Twòp moun trete plan retrèt anplwayè yo tankou yon kont depay si plan an pèmèt pou prè, ki se yon karakteristik komen. Prete lajan nan ekonomi pou pran retrèt ou ka yon erè ki koute chè. Lè ou peye lajan an tounen, lajan an ou te pran an plas an premye pèdi opòtinite a grandi ak konpoze.
Lè ou konprann efè pwisan nan enterè konpoze, ou ta dwe rekonèt tou opòtinite pou yo deplwaye pwosesis la. Pandan ke ou ka peye tèt ou tounen enterè a, li jeneralman pa fè moute pou tan an pèdi.
Yon lòt risk ou pran lè w ap pran yon prè soti nan plan retrèt ou rive si ou kite travay ou anvan ranbouse prè a. Nan kèk ka, prè a ka konte kòm yon distribisyon si se pa peye nan tout, ki vle di peye taks ak pètèt yon rèd penalite bonè retrè.
Pa divèsifye envestisman ou.
Ansyen an di, "pa mete tout ze ou nan yon panyen." Li se konsèy son, ak prèske dirèkteman aplikab a apwòch ou a dosye envestisman ou, men moun souvan pa swiv li. Li fasil jwenn kenbe nan envèstisman ou lè mache a ap fè byen, ak kouri dèyè sa yo retounen gwo ka sanble tankou yon bon lide. Pi bon retounen egal ze pi bon nich. Men, san yo pa divèsifikasyon apwopriye, ou sijere tèt ou a siyifikativman pi wo risk ak sèlman yon potansyèl pou pi bon retounen.
Yon mank de diversification apwopriye se patikilyèman répandus nan mitan moun ki envestisè ki resevwa anplwayè anplwayè kòm yon pòsyon nan benefis yo oswa konpansasyon.
Menm si gen règleman jeneral ki antoure lè ak ki jan anpil nan aksyon anplwayè ou ka vann nan yon tan bay yo, li se jeneralman pratik move kenbe sou nan chak pati ki pèmèt li vin yon pi gwo ak pi gwo pòsyon nan dosye envestisman total ou. Nan fen a, yon dosye byen diversifiée pral ede ou minimize risk ou pandan y ap maksimize retounen ou.
Pa Rebelancing Your Portfolio
Pandan ke divèsifye dosye envèstisman ou enpòtan, li pa fè anpil bon si ou pa regilyèman rebalans dosye ou kòm byen. Apre yon tan, yon dosye ki te kòmanse kòm 50% aksyon ak 50% bon pwobableman pa pral menm bagay la tou kèk ane oswa menm mwa desann liy lan.
Si aksyon fè eksperyans yon peryòd de kwasans enpòtan, pòsyon an stock nan dosye ou a ap grandi pandan y ap HOLDINGS kosyon ou ka sèlman grandi yon ti kras.
Diferans sa a ka vire pòtfolyo ou a nan yon melanj 70% nan aksyon ak 30% bon, ki se amann se ke melanj ki apwopriye pou laj ou ak tolerans risk, men si yon balans 50/50 se sa ki apwopriye, pòtfolyo sa a ta kounye a dwe siyifikativman pi riske pase li ta dwe.
Fè lajan nan Plan ou
Lè ou kite yon anplwayè ak ki moun ou te fè yon kont pou pran retrèt, ou gen plizyè chwa konsènan sa ou dwe fè ak kont ou. Premyèman, ou ka kite li nan plan an, ki se pa yon chwa terib si ou pa gen yon lòt kont pou pran retrèt (tankou yon IRA) kote ou ka woule lajan yo. Dezyèmman, fè yon sendik transfere sendik (ke yo rekonèt tou kòm yon woulman IRA) nan yon lòt kont pou pran retrèt ki kalifye tankou yon IRA oswa nouvo plan anplwayè w la.
Twazyèmman, ou ka fè lajan. Sa a se kote erè yo kòmanse. Anpil moun deside fè lajan plan pou pran retrèt yo lè yo kite konpayi an. Gen kèk lajan kach soti ak entansyon an re-envesti lajan an nan yon lòt kont, men gen yon sèl diferans menmen ant ankesman soti ak woule sou . Lè ou lajan kach soti nan yon plan retrèt anvan laj 59½, ou se pa sèlman sijè a taks sou revni sou valè a tout antye, men tou, nan yon penalite retrè byen bonè. Sa a kapab yon mouvman chèr. Pou kèk moun, sa vle di prèske koupe valè a kont nan mwatye!
Lè ou kòmanse yon transfè sendik-a-sendiye, nan lòt men an, ou ka woule sou valè a tout kont nan yon lòt kont kalifye san yo pa peye nenpòt taks oswa frè. Se konsa, lè ou kite yon anplwayè, ou ta dwe ideyalman konsidere woule lajan an sou nan yon IRA. Sa a pa sèlman elimine nenpòt taks aktyèl oswa penalite, men li tou ouvè opòtinite envestisman ou (401k plan jeneralman gen opsyon envestisman limite) ak anpil chans siyifikativman diminye envèstisman frè yo (401k plan yo gen tandans gen gwo frè).
Vin Paralyzed pa Chwa
Planifikasyon retrèt se tout kesyon. "Ki kantite lajan mwen bezwen pou mwen sove?" "Konbyen lajan mwen bezwen nan retrèt?" "Ki envèstisman ki bon pou mwen?" Pandan ke plan retrèt se tout chwa enpòtan pou fè, pa kite tèt ou anmezi nan inaksyon.
Evite ak inaksyon yo se petèt erè yo pi gwo ou ka fè lè planifikasyon pou pran retrèt ou. Se konsa, pran bagay sa yo yon sèl etap nan yon tan. Depi tan (ak enterè konpoze li yo) se avantaj ki pi enpòtan ou, bagay ki pi enpòtan pou fè se jis kòmanse ekonomize ak envesti nan yon kont pou pran retrèt, si li se yon plan anplwayè oswa yon IRA.
Lè sa a, menm jan ze nich ou a ap grandi epi ou jwenn pi pre pou retrèt, konsidere travay ak yon frè ki baze sou sètifye Planifikatè finansye (CFP) diskite sou plan retrèt ou ak opsyon ki pi bon pou ou.