Yon IRA tradisyonèl kapab yon zouti ekonomize pou retire elèv
Advantage a pre-taks
Benefis prensipal yon IRA tradisyonèl se ke nan pifò ka yo, kontribisyon yo te fè sou yon baz anvan taks. Sa vle di ke lè ou depoze lajan nan IRA a, ou ka dedwi kantite lajan sa a nan revni taksab ou. Sa rezilta nan peye mwens taks sou revni pou ane a. Pou 2018, kontribisyon maksimòm nan yon IRA tradisyonèl se $ 5,500 ak $ 6,500 si ou gen 50 an oswa plis.
Anplis de sa nan resevwa yon dediksyon taks valab moute devan, lajan an nan kont lan ap grandi taks-difere. Nenpòt enterè oswa kapital nan envèstisman yo pa papye lè pwogrè yo reyalize. Olye de sa, yo ap difere jouk lajan se retire nan IRA a nan pou pran retrèt. Nan etap sa a, li nan papye taks sou revni òdinè taks sou revni ou. Si ou espere yo dwe nan yon bracket taks sou pi ba lè ou pran retrèt ou, sa vle di ou pral dwe mwens nan taks sou anile pèmisyon IRA ou yo .
Ki moun ki ka kontribye nan yon IRA tradisyonèl?
Nenpòt moun ki gen touche revni ki elijib pou ouvri yon IRA tradisyonèl, men gen kèk restriksyon sou ki moun ki ka dedwi kontribisyon yo.
Gen limit revni ke yo itilize pou detèmine kijan anpil nan kontribisyon yo se franchiz, si nenpòt nan tout.
Si ou kounye a kouvri pa yon plan retrèt nan travay nan 2018, ou ka dedwi tout kontribisyon IRA tradisyonèl ou si:
- Ou se yon sèl ak revni modifye revni brit ou se $ 63,000 oswa mwens
- Ou marye ak ranpli yon retou jwenti ak yon MAGI de $ 101,000 oswa mwens
- Ou marye ranpli separeman, ak yon MAGI nan mwens pase $ 10,000
Yon fwa ou rive nan limit sa yo, dediksyon an kòmanse faz soti, diminye kantite lajan kontribisyon ou ka dedwi. Si ou pa kouvri pa yon plan retrèt nan travay epi ou ranpli yon sèl, ou ka dedwi kontribisyon plen ou, kèlkeswa revni ou. Si ou pa kouvri pa yon plan nan travay men mari oswa madanm ou se, dediksyon konplè a se sèlman ki disponib si MAGI konbine ou se $ 189,000 oswa mwens.
Lè w ap pran distribisyon minimòm obligatwa nan yon IRA tradisyonèl
Youn nan dezavantaj potansyèl yo nan yon IRA tradisyonèl se distribisyon an fòse ki dwe kòmanse nan laj 70 ½. Nan laj sa a, ou dwe kòmanse pran distribisyon minimòm, ki baze sou esperans lavi ou. Menm si ou pa bezwen lajan an, si ou pa pran omwen distribisyon an minimòm obligatwa (RMD) chak ane, ou pral fè fas a yon penalite 50 pousan nan kantite lajan RMD.
Sou bò baskile, retrè yo te fè anvan yo vire laj 59 ½ yo sijè a yon 10 pousan bonè retrè penalite. Gen kèk eksepsyon pou evite penalite a. Pou egzanp, ou p ap peye penalite a lè ou retire $ 10,000 nan lajan IRA tradisyonèl yo achte yon kay an premye.
Ou ta, sepandan, toujou dwe taks sou revni regilye sou retrè a.
Èske yon tradisyonèl IRA bon pou ou?
Si patwon ou pa ofri yon plan pou pran retrèt , oswa ou ap chèche yon fason pou konsève pou menm plis pou retrèt apre maxing soti 401 ou (k) , Lè sa a, yon IRA tradisyonèl kapab yon opsyon gwo pou ekonomize lajan pre-taks pou retrèt. Kenbe nan tèt ou ke depann sou si ou pa marye epi si mari oswa madanm ou kouvri pa yon plan retrèt nan travay, ou ka sijè a limit revni, sepandan.
Yon RRA IRA se tou yon bagay yo konsidere. Avèk yon Roth, ou pa jwenn yon dediksyon pou kontribisyon men ou ka fè retrè kalifye nan pou pran retrèt 100 pousan taks gratis. Ki ta ka yon plis gwo si ou antisipe ke yo te nan yon bracket taks ki pi wo yon fwa ou pran retrèt ou. Epi, ou pa bezwen pran distribisyon minimòm obligatwa yo nan yon IRA Roth nan laj 70 1/2.
Ki pèmèt lajan ou a kontinye ap grandi jiskaske ou aktyèlman bezwen sèvi ak li.
Peze benefis yo nan tou de tradisyonèl ak Roth IRAs ka ede w deside ki yon sèl fè sans ki pi kòm yon pati nan plan pou ekonomi pou pran retrèt ou.