Kisa yon kont Envestisman taks?

Kont taks-difere mete tan sou bò ou

Ekonomi taks-difere rive lè ou sèvi ak yon kont espesyal, oswa opsyon envestisman, ki pa mande pou ou fè reklamasyon revni envestisman ou touche andedan nan kont lan chak ane sou taks sou revni ou. Olye de sa, ou jwenn ranvwaye revni envestisman sa a jiskaske ou chwazi pran yon retrè nan kont-depoze taks kontribisyon oswa jiskaske ou lajan kach nan envestisman an.

Sèvi ak kont envestisman taks-difere fè sans ki pi si ou se nan yon bracket taks segondè kounye a epi panse ou pral nan yon bracket taks pi ba nan lavni an lè ou pral pran retrè.

Lide a se mete tan sou bò ou, ki pèmèt ane nan revni envestisman nan konpoze , san yo pa gen peye taks sou li.

Ou ka akimile ekonomi taks-difere nan plizyè fason:

1. Fon taks kont-difere tankou yon IRA oswa plan retrèt patwone patwone (tankou yon plan 401 (k), 457 oswa 403 (b)). Anndan kont sa yo, ou ka achte divès kalite envèstisman diferan.
2. Mete lajan nan yon anwite taks-difere ki se yon kontra asirans ki pèmèt ou akimile ekonomi taks-difere. Ka anwite taks-difere ka fiks, ki ofri yon pousantaj garanti, oswa varyab, kote li pèmèt ou chwazi nan yon varyete de envèstisman.
3. Akimile lajan andedan yon kontra asirans lavi antye, oswa finanse Roth IRAs, Kont epay Sante, oswa itilize sèten kalite obligasyon gouvènman tankou Seri EE Bon oswa I-Bon.

Egzanp de kijan taks-depatman travay

• Ou envèsti $ 1,000 nan yon kont-depay taks sou difere (tankou yon 401 (k) plan, oswa kont IRA), oswa itilize yon anwite taks-difere.

• Li touche 5% nan revni envestisman.
• Nan fen ane a, envestisman an vo $ 1,050.
• Ou pa bezwen reklame $ 50 kòm revni envestisman sou retounen taks ou ye kounye a depi li te touche andedan nan yon kont taks-difere oswa anwite taks-difere.
• Ane pwochèn, orijinal $ 1,000 ak $ 50 nan enterè yo tou de touche plis enterè pou ou.

Retire Bonè

Lè ou sèvi ak kont ki pèmèt ou ranvwaye taks jouk pita, retrè nan benefis envestisman anvan laj 59 ½ yo anjeneral sijè a yon taks sou sanksyon 10%. Penalite sa a se nan adisyon a taks sou revni òdinè. Reflechi sou li tankou sa a: IRS la pèmèt ou grandi lajan ou taks-difere kòm yon ankourajman pou ankouraje ou pou konsève pou pou pran retrèt, men yo penalize ou si ou itilize lajan yo twò bonè.

Se pa tout kalite opsyon taks-difere gen yon penalite retrè byen bonè. Pou egzanp, tout kontra asirans lavi pèmèt ou prete lajan deyò. Lè ou prete lajan yo, pa gen taks oswa penalite akòz. Avèk I-Bond ou peye taks lè ou lajan kach nan obligasyon yo, epi ki ka rive nan nenpòt laj - pa gen okenn penalite si ou lajan kach yo anvan laj 59 1/2.

Kilè mwen peye taks?

Nan moman sa a ou pran yon retrè nan yon kont-depay ekonomi taks, ou pral peye taks nan pousantaj taks sou revni òdinè ou sou nenpòt benefis envestisman ki retire. Si kontribisyon ou a sou kont lan yo te tou franchiz taks , Lè sa a, ou pral peye taks sou kantite lajan an plen nan retrè ou a, se pa sèlman pòsyon an jwenn envestisman.

Kalite Kont Kontablite taks

Anba la a se yon lis ki kalite kont ki gen yon estati taks-difere.

Anndan nan sa yo kont, ou ka posede jis sou nenpòt ki kalite envestisman ou ka panse a; fon mityèl, aksyon, bon, sètifika depo, anwite fiks, anwite varyab, elatriye.

• IRAs tradisyonèl - envèstisman andedan yon tradisyonèl IRA grandi taks-difere. Kontribisyon ou yo nan yon IRA tradisyonèl kapab tou franchiz taks si ou satisfè limit yo kontribisyon IRA ak règleman kondisyon.
• Plan pou retrèt tankou 401 (k) kont, 403 (b) plan ak plan 457 - envèstisman andedan plan pou pran retrèt patwone anjeneral grandi taks-difere jouk ou pran retrè. Kontribisyon yo ka tou taks-franchiz.
  Lè ou chanje anplwayè yo, ou ka evite yon retrè taksab lè w ap itilize yon woulman IRA pou deplase lajan dirèkteman nan plan ou a nan yon kont IRA, oswa lè ou deplase lajan yo dirèkteman nan yon plan ak nouvo anplwayè ou.

• Roth IRA - envèstisman andedan yon IRA Roth yo menm pi bon pase taks-difere; yo grandi san taks osi lontan ke ou swiv Roth IRA règ yo retrè.

Lòt opsyon ak taks-depatman

• Fiks anwite difere - enterè ou touche nan yon anwite fiks se taks-difere jouk ou pran retrè.
• Anwite Variable - revni envestisman ou touche anndan yon anwite varyab se taks-difere jiskaske ou pran retrè.
• Mwen Bon oswa EE Bon - enterè ki akimile se taks-difere jouk ou lajan kach nan obligasyon yo.
• Asirans lavi antye - enterè ou touche se taks-difere jouk ou lajan kach nan politik asirans lan, oswa pran yon retrè ki gen ladan pwogrè ki akimile nan valè lajan kach ou.