Lè ou konsidere tout kalite diferan nan kont pou pran retrèt ka jwenn yon ti kras vèrtijineuz. Ak tout opsyon sa yo, kote ou ta dwe socking lwen dola pou pran retrèt ou a?
Chwa sa yo ou fè depann anpil sou sitiyasyon pwòp ou finansye, kidonk gen nan pa gen okenn règ difisil-ak-vit pou ki kote yo koud savings pou pran retrèt ou. Men, gen yon règ twa-pati nan gwo pous ki pral aplike nan pifò ekonomizeur.
Isit la li se:
- Si anplwayè w la ofri yon pwogram 401 (k) matche, retade plis lajan ou bezwen nan chèk ou pou max soti nan matche ak sa.
- Si ou kapab gen mwayen pou sove plis, mete l nan yon IRA Roth.
- Si ou max soti Roth IRA ou, ale tounen nan 401 ou (k) ak kenbe plis soti nan chèk ou jouk ou te maxed ki soti.
Got li? Bon. Men poukisa sa se fason pou ale ak dola retrèt ou yo.
401 (k) Matche
Sa a se evidan premye chwa la. Poukisa? Oke, paske li gratis lajan, epi ou pa di pa gen okenn lajan gratis. Plis pase mwatye nan anplwayè yo ap matche omwen kèk pati nan ekonomi anplwaye yo (401) anplwaye yo. Anjeneral sa a pran fòm swa yon matche ak dola pou dola - kote patwon an matche ak 100 pousan nan kontribisyon ou jiska yon sèten pousantaj - oswa yon pousantaj matche ak, nan ki patwon-an matche sèlman yon pousantaj (anjeneral 50 pousan) nan ou chomaj jiska yon sèten pousantaj.
Pou egzanp, an n di patwon-an ofri pou matche 50 pousan kontribisyon jiska 6 pousan.
Se konsa, sa vle di ke si ou fè $ 100,000 nan yon ane, epi kenbe 6 pousan ($ 6,000) nan li pou 401 ou (k), anplwayè ou pral choute nan yon lòt 3 pousan ($ 3,000), yo pote ekonomi total ou a $ 9,000 nan yon ane.
Ankò, sa a se gratis lajan. Chache konnen ki pousantaj asosye patwon ou ye a, epi fè sa ou bezwen pou fè pou max soti ki matche .
(One opozisyon an isit la se kontribisyon asosye patwon ou yo se sèlman pou ou si ou rete ak konpayi an pou yon sèten kantite tan - sa a se detèmine pa sa ki li te ye kòm yon orè vesting.Se konsa, si ou pa panse ke ou la lontan pou konpayi ou nouvo, Lè sa a, dwe konnen ke kèk nan lajan sa a gratis ka disparèt si ou kite bonè.)
Roth IRA
Ou ka sove yon maksimòm de $ 18,000 nan yon ane nan yon 401 (k), men nou pa ale nan max ki soti - omwen, pa ankò. Olye de sa, yon fwa ou te sove sa ou bezwen mak soti patwon an matche, ou pral vire atansyon ou a yon Roth IRA.
Planifikatè finansye ak gurus finans pèsonèl yo gen tandans chante lwanj pou Roths, ak pou bon rezon. Pandan ke li pa pèmèt ou pran yon dediksyon taks inicio tankou yon IRA tradisyonèl, ou ka retire li nan taks gratis-yon fwa ou pran retrèt ou. Ak nan plizyè fason li nan abri taks la pafè . Kòm Envesti nou pou débutan Ekspè eksplike:
"Ak yon Roth, ou pa peye taks sou revni dividann ou. Ou pa peye taks sou revni kapital ou an. Ou pa peye taks sou revni enterè ou. "
Epi li ofri tou fleksibilite, jan Roth la IRA gen règ retrè plis dousman pase kouzen tradisyonèl li yo: Ou ka retire lajan nan men li achte premye kay ou, ak nan kèk ka ki ka lajan tou pou itilize pou peye pou yon ijans medikal.
Sa vle di ou pa bezwen chwazi ant ekonomize pou pran retrèt ak ekonomize moute pou premye fwa ou, epi li ka menm sèvi kòm yon fon ijans backup.
Ou ka sove jiska $ 5,500 yon ane nan yon IRA Roth. Si ou kapab peye pou sa, kontribiye maksimòm lan chak ane.
Retounen nan 401 (k)
Ann retounen nan salè ipotetik la ki fè $ 100,000 nan yon ane. Si anplwayè w la ofri 50 pousan ki koresponn ak jiska 6 pousan nan kontribisyon, Lè sa a, maxing ki soti mete ou nan $ 9,000 nan yon ane, oswa 9 pousan nan salè ou. Ajoute sou kontribisyon maksimòm Roth IRA ou nan $ 5,500, epi ou nan $ 14,500, oswa 14.5 pousan nan revni ou.
Sa a se gwo! Men, ou ta dwe ekonomize omwen 20 pousan nan revni ou . Ak ekonomize menm plis ka evidamman gen yon gwo enpak sou ze nich ou. Se konsa, si ou toujou gen lajan ki rete apre apre maxing soti Roth IRA ou, ou ta dwe ale tounen nan 401 (k) ak kontribye menm plis.
Ou te deja maxed soti matche ak patwon ou, se konsa upping pousantaj kontribisyon ou a pa pral fè ou jwenn nenpòt lajan gratis plis. Men, 401 ou (k) toujou ofri benefis evidan nan kite ou kontribye pre-taks dola nan fon retrèt ou an.
Kantite maksimòm yon anplwaye kapab kontribye nan 401 (k) chak ane se $ 18,000. Se konsa, moun ki touche ipotetik ki deja maxed soti patwon-an matche ak yon kontribisyon anyèl $ 6,000 ka rele founisè 401 (k) yo epi ogmante kontribisyon yo jiska yon lòt $ 12,000 nan yon ane. Sa ta pote ekonomi anyèl yo jiska $ 26,500. Ak ekonomize plis pase yon trimès nan salè ou se yon bon fason yo frape objektif pou w ekonomize pou pran retrèt ou ak potansyèlman menm pran retrèt byen bonè.
Anba Liy
Plan sa a jwèt pa pral aplike pou chak ekonomizeur. Gen kèk anplwaye ki pa gen aksè a yon 401 (k) matche pwogram, ak depann sou sitiyasyon finansye ou, machin retrèt diferan ka pi apwopriye pou ou. Ak nan kou, se pa tout moun kapab peye max soti kont retrèt yo. Men, si w ap allocation ak priyorite ekonomi ou, sonje kòmanse ak 401 ou a (k) matche, Lè sa a, ale nan Roth IRA ou, ak Lè sa a, mete nenpòt lajan anplis ou ka peye pou konsève nan 401 ou (k).