Kijan Pou Chwazi Pi Bon Lajan Mutual pou Envesti pou Tèm Kout
Pifò envestisè yo gen plis kout tèm ekonomi objektif ak bezwen finansye pase yo fè objektif ki dire lontan. Gen kèk nan rezon jeneral yo pou envesti nan kout tèm yo enkli touche pi bon enterè pase kont bankè tradisyonèl oswa eseye reyalize retounen ki ka kenbe moute ak enflasyon.
Espesifik objektif kout tèm ka enkli fon ijans, vakans, oswa peman desann pou achte yon veyikil.
Ki sa ki egzakteman se envestisman kout tèm?
Lè ou li oswa tande sou kout tèm envesti , tèminoloji a jeneralman refere a envesti pou peryòd mwens pase twa zan. Li enpòtan kenbe nan tèt ou ke sekirite envestisman anpil, ki gen ladan aksyon, fon mityèl, ak kèk obligasyon ak kosyon mityèl lajan, yo pa apwopriye pou peryòd envèstisman mwens pase 3 zan. Pou rezon sa a li enpòtan pou konnen epi konprann ki envèstisman yo apwopriye pou peryòd kout tèm epi ki pa.
Anjeneral aksyon ak aksyon fon mityèl yo pa apwopriye pou kout tèm envesti, Sa a se paske chans yo nan pèdi valè nan tan ankadreman sa a se twò gwo pou envestisè nan risk nan echanj pou pi wo retounen. Pifò lyen kosyon yo apwopriye pou kout tèm envesti. Sepandan, si gen yon risk prévisible de to enterè k ap monte, envestisè yo ka vle evite alontèm lajan kosyon paske yo te sansibilite to enterè yo.
Fon mityèl apwopriye pou envestisman kout tèm
Gen kèk envestisè ak savwa ka pito lajan mache lajan pou likidite yo ak sekirite relatif yo, men lajan kosyon yo pral jeneralman bay pwodiksyon an pi byen ak retounen pou kout tèm peryòd de yon ane a twa ane.
Men kèk nan sa yo kalite fon kosyon pou konsidere pou kout tèm objektif finansye ou:
- Fon ultra-kout tèm yo kapab yon chwa entelijan pou envestisè ki vle pwodiksyon an pi wo pase lajan mache lajan, men mwens risk to enterè pase lajan kosyon ak durasyon ankò. Nan kèk anviwonman, tankou peryòd de to enterè k ap monte, li posib ke fon kouran ultra-kout pa pral depase lajan mache lajan. Se poutèt sa, envestisè a ap bezwen chwazi ak anpil atansyon ant de la. Anjeneral, lajan kosyon ultra-kout ka pwodui revni anyèl mwayèn de 2% a 3%, sitou sou peryòd de plis de oswa plis ane.
- Kout tèm Bond lajan prensipalman envesti nan obligasyon ki gen matirite nan mwens pase 4 ane. Envestisè konsèvatif yo gen tandans renmen kout tèm finansye kosyon yo paske yo gen pi ba sansibilite pousantaj enterè yo . Sepandan, lajan kosyon kout tèm gen pi ba retounen mwayèn relatif nan tan pase lajan entèmedyè ak alontèm. Yon pousantaj mwayèn ki rezonab retounen ap atann sou yon peryòd twa ane se alantou 3% a 4% pou lajan kosyon kout tèm. Sa a pousantaj nan retounen se ase matche ak pousantaj la enflasyon.
- Lajan entèmedyè-tèm Bond prensipalman envesti nan obligasyon ki gen matirite moyenje ant kat ak 10 ane, byenke sa yo kosyon yo toujou apwopriye pou peryòd mwens pase twa ane sa yo lajan kosyon ofri yon konbinezon de retounen rezonab, moyenne alantou 5%. Sepandan, kenbe nan tèt ou ke risk pou to enterè ki pi wo pou lajan kosyon entèmedyè-tèm pase sa ki gen pi kout dure. Se poutèt sa, si to enterè yo espere monte nan fiti prè (ak pandan orizon an projetée envestisman tan), envestisè ka vle pou fè pou evite entèmedyè-tèm kosyon lajan.
Kòm yon mo final sou kout tèm ekonomize ak envesti, envestisè yo ta dwe sonje ke tolerans risk jwe yon wòl isit la, menm jan nan envesti pou peryòd ki pi long. Pa egzanp, si yon envestisè pa konfòtab ak yon chans pou pèdi direktè lekòl la sou peryòd envèstisman / ekonomize, li ka pi apwopriye pou envestisè sa a pou sèvi ak machin ki pi an sekirite, likid, tankou lajan sou mache lajan, sètifika depo, oswa bank ekonomi kont pou bezwen yo.
Limit responsabilite nou: Se enfòmasyon ki sou sit sa a ki bay pou rezon diskisyon sèlman, epi yo pa dwe mekone kòm konsèy envestisman. Anba okenn sikonstans enfòmasyon sa yo reprezante yon rekòmandasyon pou achte oswa vann sekirite.