"Panse diferan." Se te youn nan slogan premye piblisite Apple la, men li la tou aplike nan fason moun yo siksè okipe lajan yo. Depi anvan Laj la Stone, sèvo nou yo te branche pou kout tèm panse ak imedya satisfaksyon, ak tandans sa yo ka difisil souke. Men, fòmasyon sèvo ou a konsidere lavni an, deside sou priyorite ou, epi tcheke nan regilyèman ak finans ou ka vire bagay sa yo alantou.
Nou te mande konseye finansye atravè peyi a ki rich yo, ki gen plis siksè kliyan yo an komen - ak sa ki rès la nan nou ka aprann nan men yo.
Fè angaje.
Leson an: "Gen kèk kliyan gade nan nou tankou ale nan dantis la - yon bagay yo bezwen fè, olye pou yo vle fè," di Davon Barrett, analis nan Francis Financial. Men, moun ki gen plis siksè vini nan tan, prepare kesyon davans, e menm rive jwenn nan ant reyinyon yo sou ki jan ti oswa gwo chanjman ki fèt nan lavi yo kapab enpak sou plan finansye yo . "Yo se kliyan yo nou pa bezwen chase otou," di Barrett.
Pifò nan kliyan rich li yo ak ki gen plis siksè tou bidjè bidjè, antre nan kont finansye yo chak jou ak re-kategorize depans asire w ke yo gen ase wiggle chanm nan diferan zòn. "Kèlkeswa kantite lajan yo fè, yo vle wè kote chak dola ki pral ak sa li pral."
Fè sa: Mete yon rapèl kalandriye chak jou pou ou antre nan kont ou epi wè sa ki nan sa. Enskri pou alèt sou bank ou / kredi sendika ak sou sit entènèt kat kredi pou bagay sa yo tankou balans ki ba, gwo tranzaksyon, peman akòz dat rapèl, ak balans kont chak jou. Epi fè yon dat chak trimès ak tèt ou (ak mari oswa madanm ou oswa patnè, si ou te gen yon sèl) fè yon gade nan foto finansye ou.
Sèvi ak tan nan panse sou ki kote lajan ou se kounye a pral, ak sa ou ta renmen chanje nan tan kap vini an.
Mande lè ou pa konnen.
Leson an: "Si ou malad ak yon bagay ou pa konprann, ou ta dwe mande yon doktè," di Chris Chen, stratèj richès nan Massachusetts ki baze sou Insights Strategists Strategists. Menm lide a aplike a finans ou yo. Men, si w ap enkyete w sou vini tankou yon Senior Member finansye - "Se opoze a," di Barrett. Li menm ak lòt konseye nou te pale ak di yo ki pi konprandr ak finansyèman konn kliyan yo gen tandans mande pi plis kesyon yo.
Fè sa: Si ou pa konprann yon tèm finansye, ki jan yon bagay ap travay, oswa detay yo nan plan finansye ou, Lè sa a, pa ezite mande. Men, si li toujou pa klè pou ou, mande ankò jiskaske li te fè klè. Men, si repons finansye ou a (oswa reprezantan finansye reprezantan an) yo pa koupe li, chèche yon lòt ki vle fè klè yon priyorite epi pale lang ou.
Pase priyorite ou yo.
Leson an: "Ou pa ka genyen li tout" se fason pesimis la nan gade nan bagay sa yo. Optimis yo? "Ou ka gen sa ou apresye pi." Sa a ki jan anpil moun siksè gade nan lajan yo, epi li se yon gwo rezon ki fè richès yo grandi - olye pou yo diminye - sou tan.
"Yo pa t 'achte kay la pi gwo oswa pi chè, yo pa t' achte machin nan pi gwo oswa pi chè, epi yo pa t 'achte vwayaj la pi gwo oswa pi chè," di Bill Losey, prezidan nan Bill Losey pou pran retrèt Solutions, LLC. "[Men] yo sètènman pa anpeche tèt yo." Chen dakò. Li sonje yon sèl kliyan ki te konn gen yon $ 50,000 Mercedes, men vann li lè li reyalize li valè lòt bagay pi plis pase machin. Li chanje nan yon $ 25,000 Toyota Camry, epi li itilize lajan siplemantè yo konsantre sou bagay li te pran swen plis sou.
Fè sa: Si ou pral pase mwens pase ou fè ak toujou mete lajan sou kote pou lavni an, li enpòtan anpil pou klase priyorite ou yo. Se konsa, fè yon lis de sa ou apresye pi - fè pi byen ou a kenbe lis la kout! - ak pèmèt tèt ou siplemantè chanm maji nan zòn sa yo.
Pou konpanse, koupe kwen nan kategori ki pa vle di kòm anpil nan ou. Si ou pa fin sèten sa ou valè, kòmanse antre nan depans ou. Yon semèn apre ou fin fè chak acha, ale tounen epi ekri kijan ou santi ou sou li, lè sa a repete pwosesis la apre yon mwa te pase. Modèl yo ap kòmanse vin klè.
Espwa pou pi bon an, ak prepare pou pi move a.
Leson an: Istorikman ak sou tèm long la, mache yo te retounen sou 7 pousan chak ane sou envèstisman. Nan konpayi Barrett la, yo anjeneral sipoze 5 pousan kwasans ane pase. Men, li di kliyan ki gen plis siksè vle wè senaryo ki pi mal la - tankou yon ane nan 1 kwasans pousan, oswa menm yon aksidan mache. "Yo konnen bagay sa yo ka vire nan yon dezyèm," li te di. Li son yon ti kras pè, men konnen tout rezilta posib - ak prepare pou yon senaryo pi move-ka ke ou pral gen anpil chans pa janm wè - ka mennen nan yon santiman nan libète finansye. "Ou ta panse kenbe sa yo pèsekisyon fayit-ak-tenèb ta lakòz ou enkyete, men yon anpil nan fwa yo li nan opoze a," di Barrett. "Li ka aktyèlman ba ou lapè nan tèt ou."
Fè sa: Swiv mennen Barrett a ak kouri kalkil pou pran retrèt asepte rtrèt mache yo stock epi pran pòtfolyo ou a avèk li. Èske ou ta kapab fè li travay nan pousantaj ekonomi ou ye kounye a?
Men tou, konsidere lòt pè a ki-ifs. Biggie a: E si yon bagay ki te rive nan premye moun ki nan kay la? Èske ou gen ase asirans lavi pou voye timoun ou yo nan kolèj, kontinye peye ipotèk la, ak reyalize objektif lòt lavi ou a? Si ou pa, ke moso nan pòtfèy pwoteksyon ou bezwen yon korije.
Fè disiplin lan swiv.
Leson an: Yon lòt kalite siksè ak rich? Disiplin ak swivi - nan karyè yo, lavi pèsonèl, ak finans. Lè li rive yon sèl dènye, disiplin espesyalman antre nan jwe pandan tan nan volatilité mache. "Yon fwa yo devlope plan an, yo bwa ak plan an - menm lè bagay yo pa nesesèman ale byen pou yon sèten peryòd," di Shomari Hearn, jere vis-prezidan ak sètifye planifikatè finansye nan Atlanta ki baze sou Palisades Hudson Financial Group.
Ekspozisyon A se kriz finansye 2008-2009 la: Kliyan yo ki gen plis siksè kole ak plan orijinal yo epi yo kenbe menm alokasyon byen yo. Nan fason sa a, yo te kapab patisipe nan rekiperasyon sou mache a kèk ane desann liy lan. "Pòtfolyo yo te tounen nan sa yo te nan wotè anvan yo epi yo gen depi depase valè sa yo," di Hearn. "Pandan se tan, moun ki manke disiplin nan bwa ak estrateji a - pi souvan pase pa, yo kontinye chita sou bò liy kòm yo te wè mache a refè."
Fè sa: Kreye yon plan finansye reyèl, oswa si ou pa santi ou byen konfòtab, diskite sou li ak yon konseye finansye. Si ou pa gen yon konseye, ou ka kapab travay ak yon sèl ki aliyen ak plan retrèt ou (pafwa yo disponib pou èd gratis) oswa yon konseye finansye frè sèlman ki chaje pa èdtan an (GarrettPlanningNetwork.com se yon bon sous).
Lè sa a, fè pi byen ou a inyore lajan ou. Sa a dwat: Refrain soti nan siveyans mouvman yo jou-a-jou nan dosye ou, olye w tcheke nan chak trimès, nan pifò. Ou pral kontan ou te fè.
Avèk Hayden Field