Ladies, mete chapo finans ou sou, epi tcheke deyò IRA Roth la.
Craig te di lide a te soti nan ap gade fim nan "Mesye Prefer Blond" prezante Marilyn Monroe kote li chante chante Iconiţă.
Li te konsène ke anpil nan kliyan fi li swa pa t 'finanse Roth IRAs, oswa vin pi mal, pa t' menm tande pale de yo.
Kòm yon fanm ki nan planifikasyon finansye, lè mwen te premye tande tit la nan atelye Craig a, mwen te branche. Mwen te gen yon estrateji finansman Roth pandan plizyè ane, epi ankouraje kliyan yo finanse yo lè yo kalifye pou fè sa. Isit la yo se tèt 3 rezon ki fè Craig epi mwen tou de panse Roth IRAs se pi bon zanmi fanm nan.
1. Aksè
Anpil fanm pa kenbe yon kont epay likid nan pwòp non yo. Souvan kont lan sèlman yo posede ki se pa yon kont jwenti se 401 (k) oswa lòt plan pou pran retrèt travay ou. Men, moun ki pran retrèt plan yo pa trè aksesib. Taks, penalite oswa frè prêt pénible ak papye (si prè yo menm ofri) kenbe lajan sa yo san danje pou retrèt ane, men se pa fasilman disponib pou itilize jodi a. Sa a pa yon move bagay. Kont sa yo ta dwe rete yo dwe itilize nan pou pran retrèt.
Men, ou toujou bezwen kèk lajan ki aksesib pou "lavi k ap pase" kalite evènman ke ou pa ka planifye pou.
Sa a kote yon Roth IRA vini pous Nenpòt moun (ki gen ladan fanm - sèl, marye, divòse, ak vèf) ka retire kontribisyon Roth IRA yo (men se pa pòsyon an salè envestisman) nan nenpòt ki lè pou nenpòt ki rezon ki pa gen okenn penalite.
Wi, Roth IRA yo vle di pou pran retrèt, men paske ou ka anile kontribisyon, Roth ou ka fè devwa doub kòm fon ijans ou . Ak lajan an pa fèt ansanm. Li se nan non ou fè ak jan ou vle.
Kenbe nan tèt ou si gen kwasans nan kont lan ou vle kite ki pou kont li jouk laj 59 ½. Ou pral peye taks sou revni regilye kòm byen ke yon penalite 10% pou pran pòsyon kwasans lan soti byen bonè. Taks sa yo pa aplike pou retrè kontribisyon yo, akòz règleman retrè Roth , kontribisyon yo toujou konsidere yo dwe retire an premye.
Pou paran yo, yon lòt avantaj Roth a; Lajan ki te fèt nan yon Roth IRA pa sijè pou rapòte sou FAFSA (Aplikasyon gratis pou Èd Federal Federal) pou planifikasyon kolèj. Sepandan, kontribisyon ou yo ka retire pita sou (tipikman nan ane a nan kolèj) pou peye pou kolèj ekolaj, chanm ak tablo, elatriye san yo pa konte kòm yon avantaj rapòte sou fòm FAFSA. Epi, si ou rete tann jiskaske pitit ou (oswa pitit pitit) se soti nan kolèj, lajan an ka retire yo peye prè elèv yo te pran.
2. Fleksibilite
Kontrèman ak yon tradisyonèl IRA, lè ou retire nan yon IRA Roth nan retrèt ou retrè yo se taks gratis ki vle di ou jwenn kenbe chak dola ou anile - menm pwogrè yo (osi lontan ke yo te la pou 5 ane oswa jiskaske ou rive laj 59 ½, kèlkeswa sa ki pi long).
Anpil acha, tankou yon nouvo oto oswa yon fwa nan yon vakans pou tout lavi, ka mande plis lajan nan yon ane pase yon lòt. Yon Roth se kalite pafè kont pou itilize pou peye pou depans sa yo kòm retrè yo pap ogmante sa ou dwe nan taks.
Sa a paske kontrèman ak retrè nan IRA yo peye taks ak 401 (k) s, Roth IRA pa pral sijere Sekirite Sosyal ou a taksasyon. Prèske tout kalite revni - pansyon, dividann stock, enterè kosyon gratis, enterè CD, pwogrè sou anwite - tout kontribye nan fòmil taksasyon an pou Sekirite Sosyal , men Roth IRA anile pa fè sa. Benefis taks sa a nan Roth la ka gen yon gwo enpak sou fanm, ki gen plis chans yo viv pi lontan ak fini taks depoze kòm yon sèl taks-filer pita nan lavi.
Pou jwenn plis lajan nan yon Roth, fanm ki siyifikativman pi piti pase mari yo (plis pase 5 ane, ak sètènman 10 ane oswa plis) ta dwe fèmman konsidere lè l sèvi avèk yon bagay yo rele yon konvèsyon Rota IRA kote ou peye taks sou yon kont tradisyonèl IRA epi konvèti li nan yon kont Roth.
Estrateji sa a souvan pi byen itilize nan ane anvan swa mari oswa madanm pran Sekirite Sosyal. Sèvi ak konvèsyon an Roth pèmèt ou peye taks alokasyon ak Lè sa a, ka diminye oswa elimine taks nan lavni sou yon sous prensipal nan revni pou vèv ... Sekirite Sosyal.
Craig, ki moun ki se yon gwoup elit gwoup etidyan Ed Slott a, souvan sèvi ak youn nan quotes Ed a pou mete aksan sou valè yon konvèsyon Roth, "Yon IRA se yon IOU IRS." Ed la refere li a yon tradisyonèl IRA. Pi laj la diferans laj ant mari oswa madanm, plis avantaj yo Roth IRA benefis ka amelyore sitiyasyon pou pran retrèt ou.
Yon konseye finansye ki kalifye nan konbinezon avèk yon konseye taks kalifye ta dwe kapab ede ou detèmine si estrateji konvèsyon Roth sa a disponib e pratik pou sitiyasyon ou.
3. Lonjevite
Fi viv pi lontan pase gason. Nou konnen sa - men ou te panse sou ki jan sa enpak taks ou nan ane pita?
K ap viv pi long vle di pi bonè ou ajoute lajan nan yon IRA Roth, ankò li gen yo grandi. Epi sonje li ap grandi taks gratis-tan sa a tout antye. Depi pa gen okenn taks nan lavni tache ak lajan sa a, yon IRA Roth vin yon finansye "bòdi" kont pi wo taks sou lavni.
Roth IRA yo espesyalman enpòtan pou fanm lè ou faktè nan efè distribisyon obligatwa yo. Lè nenpòt moun ki vire 70 ½ yo dwe pran distribisyon obligatwa nan IRAs tradisyonèl yo ak 401 (k) kont . Lajan sa a se pa sèlman peye taks, men distribisyon obligatwa yo ka kòmanse fè plis nan benefis Sekirite Sosyal ou peye taks sou.
Lajan nan yon IRA Roth pa sijè a laj 70 ½ egzije distribisyon minimòm tankou ki pa Roth IRA ak 401 (k) s yo. Se konsa, si ou pa bezwen lajan an, li pa gen soti nan kont lan epi yo ka rete ap grandi taks gratis.
Lajan nan yon IRA Roth kite yon mari oswa madanm nan yon mari oswa madanm tou pa mande pou distribisyon obligatwa. Sepandan lè yon timoun eritye yon Roth yo pral oblije kòmanse pran distribisyon - sepandan tout distribisyon yo se san taks sou yo. Paran yo kap kite yon kado eritaj bay timoun oswa pitit pitit yo ka kite avantaj sa a nan yon eritye ki pi piti ak moun ki pa marye a moun k ap resevwa lajan ka "detire" distribisyon yo sou tout lavi yo, ba yo yon kouran lavi a long nan taks sou revni gratis.
Ak pou moun ki fè planifikasyon nan byen imobilye yo, si ou vle kite lajan nan timoun ou yo ak nan yon charite, toujou konsidere kite lajan an ki pa Roth charite a, kòm òganizasyon charitab pa peye taks sou resevwa sa yo kalite kont ki alamòd timoun ou yo ta. Nan prèske tout ka yo, ou vle kite lajan an IRA Roth nan yon moun pa yon enstitisyon. Konsiltan avèk yon konseye kalifye toujou konseye lè y ap fè kalite planifikasyon sa a.
Jwenn lajan nan yon IRA Roth
Roth IRA yo gen règ sou ki kantite ou ka kontribye epi ki kalifye. Pou egzanp, pou jwenn lajan nan yon IRA Roth ou dwe te touche revni. Pou fanm ki pa travay deyò kay la, men ki gen mari travay, yon bagay ki rele yon IRA mari oswa madanm toujou pèmèt kontribisyon yo dwe fèt nan non konjwen ki pa ap travay la. Anpil mari oswa madanm yo pa okouran de opsyon sa a.
Pou segondè-touche fanm yo, si ou fè twòp ou souvan pa ka kontribye nan yon Roth, men gen yon bagay yo rele yon "tounen pòt" estrateji kote ou finanse yon IRA ki pa dediktib ak konvèti nan yon Roth . Sa a kapab yon fason pou jwenn lajan nan yon Roth menm si ou te panse ou pa t 'kapab kontribye. Plizyè règleman taks espesyal aplike pou tanpri chèche yon konseye finansye ak / oswa taks konseye pou diskite opsyon ou.
Ou ta dwe tcheke avèk anplwayè w tou pou wè si yo pèmèt Roth kontribisyon yo pou 401 (k), ki rele yon konsèy Roth 401 (k) ki deziyen . Si yo pa fè sa, mande yo pou yo chanje plan yo pou pèmèt sa.
Kèlkeswa sa ou bezwen fè, sote Diamonds yo, epi kòmanse yon IRA Roth.