Yon IRA Backdoor Roth ka ofri avantaj taks sou Early Revni Earners
Se pa tout moun ki kapab kontribye nan yon IRA Roth, sepandan. Sèvis Revni Entèn ki baze Roth IRA elijibilite sou revni modifye revni brit ak estati ranbousman taks ou.
Pou 2017, kontribisyon faz soti pou filtè sèl ak yon MAGI nan $ 133,000 oswa plis ak koup marye depoze ansanm ak yon MAGI de $ 196,000 oswa plis.
Gen, sepandan, yon travay-alantou limit yo revni. Yon IRA degize ofri salè segondè yon chans jwi benefis taks yo nan yon Roth, men li ka pa bon pou chak envestisè.
Ki jan yon Backdoor Roth IRA ap travay
Yon dezòd Roth IRA se san patipri dwat. Li tou senpleman enplike konvèti tradisyonèl kontribisyon IRA nan yon IRA Roth. Ou ka egzekite yon IRA degize lè l sèvi avèk yon IRA tradisyonèl ki deja egziste, oswa louvri yon nouvo kont espesyalman pou konvèsyon an.
Yon fwa ou te konvèti tradisyonèl IRA byen nan Roth IRA byen, ou ta kapab jwi estati a retrè taks-gratis nan ki kont. Ou fè, sepandan, gen yo dwe okouran de nenpòt ki responsablite taks ou ta ka antrene kòm yon konsekans konvèsyon an.
Roth konvèsyon taks
IRAs tradisyonèl yo finanse ak dola pre-taks .
Tou depan de revni ou, kontribisyon sa yo ka franchiz oswa ki pa franchiz. Se konsa, poukisa se sa ki enpòtan lè w ap konvèti yon IRA tradisyonèl nan yon Roth?
IRS la pa pèmèt ou eskive responsablite taks ou avèk yon IRA tradisyonèl. Tipikman, ou ta peye taks sou fon sa yo lè ou retire yo nan pou pran retrèt, nan pousantaj taks òdinè ou.
Si w ap konvèti yon IRA tradisyonèl ki konpoze de kontribisyon franchiz, ou ta dwe peye taks la akòz sou sa yo kontribisyon ak salè yo nan yon moman nan konvèsyon an.
Men, sa ki si w ap konvèti kontribisyon ki pa franchiz ? Sa a lè bagay ka jwenn yon ti kras difisil. Si IRA tradisyonèl ou a gen ladan sèlman kontribisyon ki pa franchiz, ou ta peye sèlman taks sou nenpòt ki kantite lajan anwo baz taks ou. Si ou gen IRAs tradisyonèl ki gen ladan tou de franchiz ak kontribisyon ki pa franchiz, sepandan, IRS a ap kalkile nenpòt ki taks akòz sou konvèsyon an sou yon baz rata pro, lè l sèvi avèk valè a nan tout IRA ou.
Sa vle di si ou gen $ 300,000 nan byen tradisyonèl IRA ak kontribye $ 5,500 nan yon IRA ki pa dediktib, ou pa t 'kapab sèlman pòsyon an ki pa dediktib, menm si li nan yon kont separe. Ou ta dwe trete ke $ 5,500 kòm yon konvèsyon pasyèl nan byen total IRA ou pou rezon taks.
Minimize Tradisyonèl IRA Taksasyon
Si ou nan yon bracket taks ki pi wo epi w ap konvèti yon kantite siyifikatif nan lajan tradisyonèl IRA, rezilta a ta ka yon bòdwo taks gwo nan ane a ou konvèti. Erezman, gen yon fason pou misyon pou minimize kèk nan mòde taks la.
Pou rezon taks, IRS la pa gen ladan 401 (k) s anba gid direktiv yo.
Si ou gen yon melanj de tou de franchiz ak ki pa franchiz byen tradisyonèl IRA, ou ta ka woule pòsyon an franchiz nan plan pou retrèt travay ou si sa a pèmèt. Sa ta kite ou gratis konvèti pòsyon ki pa franchiz nan IRA ou nan yon Roth san li pa deklannche règ taks la pro-rat.
Ki jan yo deside si yon IRA Backdoor Roth se bon pou ou
Yon degradasyon Roth IRA ka bay kèk benefis taks enpòtan men li enpòtan yo panse li nan anpil atansyon.
Pou egzanp, ki sa taks bracket ou espere yo dwe nan lè ou pran retrèt ou? Si ou antisipe ke yo te nan yon bracket ki pi wo pase kounye a, ekonomi taks ou te ka reyalize nan Roth IRA anile ou ka depase nenpòt responsablite taks ou antrene kounye a kòm yon rezilta nan konvèsyon an. Nan lòt men an, si ou te akimile yon kantite lajan sibstansyèl nan yon tradisyonèl IRA, konvèti ta ka koute chè.
Sonje tou ke ou pa ka retire lajan konvèsyon soti nan yon IRA Roth pou omwen senk ane san yo pa transfere yon penalite. Si ou tape fon yo anvan lè sa a, ou ta dwe yon penalite 10 pousan retrè byen bonè sof si ou gen laj 59 1/2 oswa plis. Li enpòtan yo konprann delè ou jiskaske ou panse ou pral bezwen fon sa yo.
Si ou pa ap planifye yo tape IRA byen pou kèk tan, yon Roth degize ofri ankò yon lòt benefis. Avèk IRA tradisyonèl, ou oblije kòmanse pran distribisyon minimòm ki baze sou esperans lavi ou nan laj 70 1/2. Yon RRA IRA pa gen okenn distribisyon minimòm obligatwa , sa vle di ou ka kite lajan an yo grandi osi lontan ke ou renmen. Sa, pè ak kapasite nan fè sa yo retrè san yo pa taks, ta ka pwent balans yo an favè konvèti tradisyonèl IRA byen yo.