Nan yon atik ki sot pase, nou te aprann sou diferans ki genyen ant Creole a Fiduciary ak Creole la Suitability (li: Fiduciary vs Suitability: Poukisa ou bezwen konnen diferans lan ). Pandan ke nan premye ront de la ka son byen menm jan an, nòm yo de yo aktyèlman byen diferan.
Fidisyèr Standard la kenbe ke yon konseye finansye dwe mete pi bon enterè kliyan li a devan pwòp / li.
Anba estanda a apwopriye, yon konseye finansye sèlman oblije rezonab kwè ke nenpòt ki rekòmandasyon yo te apwopriye pou kliyan an. Sa vle di ke konseye yo kapab sijere envèstisman sèten si yo apwopriye, menm si sa vle di konseye a pral touche pi wo frè oswa komisyon pase yo ta si yo sijere yon envestisman ki sanble ak pi ba pri yo. Konseye yo ka "pouse" pwodwi ki ka apwopriye, men se pa pi bon an pou kliyan yo.
Yo te esplwate Creole Espesyal la pou kèk tan akoz konfli enterè pwoblèm yo. Pou ilistre jis ki jan finansyèman afekte konfli sa yo nan enterè yo ka, wè estatistik sa yo:
"Yon Konsèy Mezon Blanch nan Konseye Ekonomik Konseye te jwenn ke konfli sa yo nan enterè rezilta pèt anyèl sou 1 pwen pousantaj pou envestisè ki afekte yo-oswa sou $ 17 milya dola chak ane nan total.
Pou montre ki jan ti diferans ka ajoute jiska: Yon 1 pwen pousantaj pi ba retounen ka diminye ekonomi ou pa plis pase yon trimès plis pase 35 ane . Nan lòt mo, olye de yon envestisman $ 10,000 pou retrèt k ap grandi nan plis pase $ 38,000 sou peryòd sa a apre ajiste pou enflasyon, li ta jis pase $ 27,500. "
Antre nouvo Règleman Fidisyèr a
Anpil diskisyon sou si ou pa fè chanjman nan estanda konvnab yo te pran plas sou ane yo. Koulye a, Depatman Travay ap pran aksyon ak kòm nan semèn pase a te pase yon nouvo lwa, Règ la Fidisyèr, ki pral pwoteje moun ki envestisè ki gen kont pou pran retrèt.
Nouvo règleman sa a kouvri tout pwofesyonèl finansye ki ofri konsèy envèstisman pou kont retrèt - ki gen ladan 401 (k) ak IRA. Nouvo lwa eta yo,
"Nenpòt moun k ap resevwa konpansasyon pou bay konsèy ki endividyalize oswa espesyalman dirije nan yon patwone plan an patikilye (egzanp, yon patwon ki gen yon plan retrèt), patisipan plan, oswa pwopriyetè IRA pou konsiderasyon pou fè yon desizyon envestisman pou pran retrèt se yon fidisyè. Desizyon sa yo ka enkli, men se pa sa sèlman, ki sa ki byen achte oswa vann, epi si yo ta dwe anile yon plan patwon ki baze sou yon IRA. Fideksyè a kapab yon koutye, konseye envèstisman anrejistre, ajan asirans, oswa lòt kalite konseye. "
Anba Liy
Règleman nan nouvo, ki espere yo pran efè nan etap kòmanse nan mwa avril 2017, espere pwoteje konsomatè a epi kenbe dè milya de dola nan pòch yo nan envestisè yo. Nou te wè tout Statistik pè yo sou retrèt nan peyi sa a. Avèk nouvo règleman sa a, nou ka kapab bay plis moun yon chans batay.
Si ou enterese nan jwenn yon konseye envestisman ki oblije kenbe Creole a Fidisyèr, yon gwo plas yo kòmanse se pa kap chèche yon planifikatè finansye sèlman-frè. Planifikatè frè sèlman yo ak konseye yo pa vann pwodwi envestisman, ni yo pa fè komisyon.
Frè-sèlman planifikatè chaje yon pri fiks epi yo pa kondwi pa vann nenpòt kalite pwodwi yo. Se konsèy yo ki te fèt nan estanda ki pi wo a epi yo oblije mete enterè kliyan yo 'pi wo a pwòp yo. Pou jwenn yon planner finansye sèlman ki toupre ou, tcheke Asosyasyon Nasyon Konseye finansye pèsonèl yo nan www.NAPFA.org.
Divilgasyon: Yo bay enfòmasyon sa a kòm yon resous pou rezon enfòmasyon sèlman. Li se prezante san konsiderasyon de objektif yo envestisman, tolerans risk oswa sikonstans finansye nan nenpòt envestisè espesifik ak pa ta ka apwopriye pou tout envestisè yo. Pèfòmans sot pase a pa indicative rezilta nan lavni. Envesti enplike nan risk ki gen ladan pèt la posib pou direktè lekòl la. Enfòmasyon sa a pa fèt, epi li pa dwe, fòme yon baz prensipal pou nenpòt desizyon envestisman ke ou ka fè.
Toujou konsilte pwòp konsèy legal ou, taks oswa envèstisman ou anvan ou fè nenpòt konsiderasyon envestisman / taks / byen / planifikasyon finansye oswa desizyon.