Robo-konseye yo te gwo pou jwenn plis moun nan tranpe zòtèy yo nan mache bousye a nan pri ki ba, opòtinite envestisman otomatik. Ki sa ou jwenn ak yon robo-konseye se yon dosye reyini ak bezwen ou nan tèt ou , men ak yon algorithm nan volan an. Akòde, algoritm sa yo te konstwi pa, epi yo jere pa, pwofesyonèl finansye. Men, li entèvansyon an òdinatè ki pèmèt ou gen aksè a konsèy pwofesyonèl pou anpil mwens.
Genyen anpil nan modèl sa a. "Li demokratize mache a jesyon envestisman," di Will Trout, otè de rapò a nouvo, Looking anba Hood la: Robo konsèy, Risk pòtfolyo ak Règleman. "Ou pa bezwen gen $ 5 milyon dola pou jwenn atansyon yon konseye sou mache-ou kapab yon milenè ki gen $ 10,000."
Men, ou ka tou vin yon lemoman nan risk pou yo mache nan yon falèz. "Ak panyen sa yo nan enstriman mache-swiv-osi lontan ke mache yo kenbe pral moute-yo se bon," di Trout. "Kesyon an, lè sa a, se: Kisa k ap pase si ou gen yon kriz mache ase ak sa yo gout po nan valè? Kouman fè robo-konseye yo kenbe kliyan yo ap flote, oswa anpeche yo fè deplase gratèl ak lajan yo? "
Scott Smith, yon direktè nan Cerulli Associates, yon konpayi rechèch ki espesyalize nan jesyon byen mondyal ak distribisyon analytics, di li pa tèlman ke robo-konseye yo jeneralman sa ki mal, men yo ka mal pou ou.
"Si gen mismatches nan atant, li pa sa robo a te fè anyen mal-ki envestisè pa ta dwe te gen yon robo nan premye plas."
Isit la nan sa ki kenbe nan tèt ou lè ale robo.
Yo se fidisyèr nan yon koulè diferan.
Genyen yon deba kontinyèl nan si robo-konseye ka reyèlman aji kòm fidisyèr-sa vle di, ki sa yo obligasyon legal yo aji nan pi bon enterè kliyan yo.
Istorikman, te gen de estanda diferan pou konsèy finansye:
- Yon pi ba estanda, konvnab , ki pèmèt koutye (pou egzanp) nan vann ou yon pwodwi finansye ki nan senpleman apwopriye pou bezwen ou yo.
- Lè sa a, gen nan fidjikèr konsèy , ki vini ak pi wo estanda. Se pa sèlman konsèy la apwopriye, men li la tou nan pi bon enterè ou .
Komisyon an Securities and Exchange rekonèt robo-konseye kòm fidisyèr, men li tou ankouraje yo yo dwe transparan ak ki jan algoritm yo rekòmande pou pòtfolyo. Epi li ensiste enpòtans ki genyen nan yo vrèman vin konnen kliyan yo nan kesyonè yo.
Kòm yon konsomatè, "eseye konprann filozofi a envestisman oswa metodoloji ki nan anba kapo a," di Sylvia Kwan, chèf ofisye envestisman nan Ellevest, yon platfòm envestisman dijital pou fanm yo. "Nan anpil ka, otomatik ki fonksyone kapab yon gwo estrateji, men paske tout robo-konseye yo kondwi ak yon algorithm-ki yo devlope pa moun-algorithm la se medikaman nan kabinè avoka a."
Yo tout jere risk yon ti jan diferan.
Èske ou ap chache achte yon machin nan senk ane kap vini yo? Yon kay nan dis? Oswa èske w panse plis alontèm, avèk retrèt ou ak edikasyon timoun ou yo nan tèt ou?
Idantifye objektif ou ak orizon tan, paske sa ou vle akonpli ak lajan ou, ak ki lè, ta dwe ale nan detèmine ki jan konsèvatif oswa agresif pwofil risk ou a-ak ki jan ou reponn kesyonè robo ou a.
Pifò robo-konseye pral pran bezwen sa yo nan kont, epi eseye nudge ou fè desizyon yo byen alokasyon avantaj pou bezwen ou yo. Men, yo pa fè tout li nan egzakteman menm jan an. "Si w ap ekonomize pou kolèj jenn ti kabrit ou , nou pral ba ou yon rekòmandasyon - nou rele yo Gwoup tolerans risk - epi ou ka devye yon kèk pwen monte oswa desann," di Nick Holeman, yon CFP ak Betterment (ki orijinal te lanse kòm yon pi bon robo-konseye, men li te depi te ajoute moun nan ofrann li yo). "Si nou rekòmande 50% stock ak ou chwazi 55%, paske w ap riske, nou pral kite ou. Si ou kòmanse devye yon anpil, tankou 80%, nou pral pouse tounen yon ti kras pi difisil: 'Hey li sanble ke w ap pran sou risk twòp.
Èske ou sèten ou toujou vle fè sa? '"
Yo pa yon sèl-gwosè-adapte-tout solisyon yo.
Trout di seri a limite nan byen ofri pa robo-konseye an jeneral se rezon ki fè ase yo dwe asire w ke ou pa ap kenbe tout ze ou nan panyen an robo-. "Ou vle gaye byen ou atravè diferan kalite envèstisman, pa sèlman aksyon yo ak sekirite ki te fèt ak robo-konseye," li te di. "Divèsifikasyon ki ofri pa robo-konseye yo pa super pwisan." Pandan ke robo-konseye bay ekspozisyon nan mache a stock gwo, menm avèk reekilans ak taks-pèt rekòlte, ou se nan risk pou pèdi lajan. Se poutèt sa ou vle divèsifye kalite envèstisman ou atravè diferan avantaj klas, ki vle di tou ki gen lajan ou nan lajan kach, byen imobilye ak petèt negosyan.
Yo ka pran aksyon gratèl nan tan nan toumant san yo pa di ou.
Ane pase a, Betterment sispann komès pandan "Brexit" mache volatilité yo anpeche kliyan li yo nan pran desizyon san reflechi ak lajan yo - yon deplase CEO Jon Stein te ale nan dosye li di se te yon bon yon sèl fè. Pou pati ki pi, robo yo se pwòp tèt ou-kondwi machin ki pèmèt ou gen tan pwan volan an lè ou vle dirije l 'nan yon direksyon diferan. Avèk sa a deplase, Betterment deplwaye èrbag yo, konplètman Immobilize envestisè yo. "Kominikasyon te kapab pi klè," di Betterment pòtpawòl Arielle Sobel. "Nou kanpe dèyè li-kliyan nou yo te reyèlman kontan ak sa ki te pase."
Petèt. Men, konsidere ke founisè diferan pral okipe sitiyasyon sa yo nan diferan fason. Lè mache yo anroule, kèk konseye-imen oswa robo-ap voye Imèl dra oswa apèl. Lòt moun pa fè sa, panse ke sa a sòt de kominikasyon ka byen tounen mal si gen kèk kliyan yo pa t 'nève an plas an premye. "Estrateji nou te pran a pi aktif pase aktif," eksplike Holeman. "Si ou ta dwe antre nan pandan yon Brexit, pou egzanp, ou pral wè yon notifikasyon, men si ou pa antre nan, ou pa pral wè li."
Fason yo anpil robo-konseye (ki gen ladan Betterment) bese bès se yon bagay yo konsidere, menm jan tou. Lè mache a tonbe, anpil robo-konseye pral otomatikman rebalans pòtfolyo ou ak travay pèt taks rekòlte. "Moun sa yo ki estrateji ede sèvi ak bès nan avantaj ou a korije dosye ou ... Men, pa gen okenn fason yo anpeche pèt," di Holeman. Si, nan moman sa yo nan detrès mache, ou vle angaje epi bay opinyon, Lè sa a, yon robo pa ka zouti nan dwa pou ou.
Yo ka gen yon gade limite nan foto finansye ou.
Nan risk pou yo deklare evidan an: Ki jan yon robo vin konnen ou menm ak tolerans risk ou atravè kesyonè li yo ap detèmine kijan pèsonalize dosye ou yo pral. "Si ou ale nan ak ranpli yon kesyonè senk-kesyon, gen mwens sètitid ke te kont sa yo te Customized pou [moun ou a] vle ak bezwen," di Smith. "Nou dwe separe plan finansye nan jesyon pòtfolyo. [Portfolio] jesyon se yon pati nan planifikasyon, men li jis yon pati. "
Se poutèt sa plis lidè endistri yo ap kòmanse ofri sèvis holistic pou kliyan yo. Robo-konseye Wealthfront, pou egzanp, entwodwi Path, yon otomatik ki planifye finansye planifikasyon ki pèmèt kliyan konsidere kesyon tankou:
Èske mwen vle yon moun jis jere lajan mwen, oswa mwen vle pou kapab pale sou lajan mwen, tou? Èske mwen vle yon zouti jesyon envestisman, oswa èske mwen vle yon zouti jesyon envestisman ak yon relasyon planifikasyon finansye?
Pou rezon an menm, Betterment mennen moun konsèy tounen nan melanj la. "Nou menm tou nou reyalize lajan se yon sijè sansib," di Sobel. "Ak yo nan lòd yo mete konfyans fèm nan w ap mete lajan ak ... Trust souvan vini lè kominike avèk yon imen."
Si ou pa konnen tèt ou, ni ka robo la.
Ekzekite sou sa ou vle kapab fèt sèlman reyalize pa konnen ki moun ou ye kòm yon envestisè. Pou kontwole aktif ki sa yon robo-konseye fè ak lajan ou, ou gen yo dwe meditativ ak veridik lè li rive ranpli kesyonè yo. "Lè yo ale nan kesyonè yo, moun reyèlman bezwen panse sou tèt yo epi asire yo reponn sa yo santi yo-pa sa yo panse robo la oswa fèm vle yo santi yo."
Li ka son counterintuitive, men panse a reponn kesyon yo emosyonèlman, olye ke lojikman. Pou egzanp, si mache a desann, ou ta ka konprann li se yon opòtinite achte, men si te panse a mache a pral desann vin adrenalin ou ponpe (epi yo pa nan yon bon fason), Lè sa a, se yon bagay ou bezwen adrese.