- Alokasyon Byen nan stock ou, kosyon ak lòt envèstisman, nan liy ak nivo risk ou
- Otomatik reparasyon
- Taks-pèt rekòlte pou kont peye taks
- Zouti envestisman edikasyonèl tankou planifikasyon pou pran retrèt ak edikasyon
Robo-konseye , ki gen ladan Wealthfront ak Betterment, vize pran sou konsèy finansye tradisyonèl yo.
Se konsa, kouman yo pile?
Ki kote robo-Konseye klere
Gen zòn kote yon robo (oswa, plis presizyon, yon platfòm jesyon lajan ki te apiye pa yon algorithm sofistike) se yon manadjè lajan byen lwen pi bon pase swa yon DIYer oswa konseye finansye.
Frè ak Minimòm
Pifò konseye finansye chaje egal nan yon sèl pousan nan AUM (byen anba jesyon) okipe dosye envestisman ou. Kontrèman, frè robo-konseye yo varye de zewo, pou WiseBanyan ak Schwab Portfolios entelijan a 0.89 pou chak moun rich kapital pèsonèl. Pli lwen, anpil konseye yo pral mande pou kliyan yo gen yon gwo balans kont minimòm; pa kontra, Wealthfront ap kite ou nan pòt la avèk jis $ 500 ak Betterment pa gen okenn minimòm yo louvri yon kont.
Rebalancing
Rechèch la sijere ke rebalanse dosye envestisman ou tounen nan alokasyon avantaj pi bon li yo detanzantan amelyore retounen ak diminye volatilité. Rebalancing se yon estrateji pou kenbe pousantaj ou envesti nan aksyon, kosyon ak lòt lajan konstan ak nan liy ak preferans ou.
Ou ka fè sa sou pwòp ou a, oswa ou gen konseye envestisman ou fè travay sa a, men yon robo-konseye fè yon gwo travay nan automatisation sa a travay envestisman fatigan.
Koresponn ak mache retounen nan nivo yo
Malgre ke mache-matche retounen pa son glamour, pi aktif fon mityèl fail satisfè mesi sa yo.
Vanguard ak akademik inonbrabl yo te konpare retounen nan administratè fon aktif ak endis mache yo. Yo te jwenn ke pi aktif manadjè fon fail bat endis yo mache, e ke moun ki jere pèfòme yon ane raman kontinye retounen mache-bat yo.
Ki sa ki Robo-Konseye pa ka fè (Pifò nan tan an)
Malgre avantaj robo-konseye yo ', gen travay pi byen kite nan yon imen, espesyalman si w ap trè rich ak / oswa yo gen konplike bezwen finansye. Isit la nan kote robo-konseye tonbe kout (pi fò nan tan an).
Kreye yon plan finansye konplè
Si ou gen yon gwo sis- oswa sèt-figi nèt vo, yon robo-konseye gen anpil chans pa pral ase pou ou. Ou pral bezwen yon konfyans konseye finansye ki moun ki ka egzaminen tout foto finansye ou, ki gen ladan byen imobilye, taks, mete konfyans, ak konsiderasyon asirans lavi. Yon konseye sèvis finansye plen ak yon ki estab nan konseye ki gen rapò yo ta ka pi bon pou gwo enkyetid ekonomik ou.
Gen kèk robo-konseye, tankou Betterment, ofri kèk asistans imen. Men, gen ofrann ki pwobableman tonbe kout nan men-sou, apwòch la holistic nan yon pratik planifikasyon finansye.
Chwazi espesifik byen finansye
Si ou vle envesti nan prete kanmarad-a-kanmarad, mèt patenarya limite, fon fen fèmen, stock endividyèl, bon, lajan, opsyon ak plis ankò, Lè sa a, yon robo-konseye pa pral travay.
Pifò robo-konseye yo limite nan kalite envèstisman ki disponib yo. An reyalite, pa gen anpil robo-konseye ki bay aksè a plis pase 12-25 lajan.
Si ou se yon aktif pikur stock epi ou vle travay avèk yon konseye finansye nan yon efò dépasse mache yo, yon robo-konseye se pa pou ou. Pifò otomatik zouti yo pa fleksib ase pou envestisè ki vle chwazi byen pwòp yo.
Sa te di, gen yon kèk robo-renmen konseye envèstisman ak yon fleksibilite ti jan plis envestisman, tankou Motif oswa M1 Finans. Ak koutye tradisyonèl tankou Charles Schwab yo te kòmanse ofri sèvis konseye otomatize, sa ki pèmèt moun ki gen kont yo sèvi ak yon robo-konseye pandan y ap tou pran avantaj de envestisman yo plis tradisyonèl ofri nan yon Brokerage.
Bat mache a
Pifò robo-konseye swiv yon endèks fon envesti estrateji, sa vle di yo pral byen matche ak mache pèfòmans-men yo pa pral bat li.
Gen kèk sèvis, ki gen ladan Hedgeable, Q prin, ak estrateji Smart Beta a, gen estrateji inik ki eseye bat mache a. Men, rezilta pèfòmans yo toujou soti.
Sofistike algorithm oswa ou pa, robo-konseye ou pwobableman pa yo pral kapab bat mache bousye a. Men, lè sa a ankò, ni pral konseye imen ou.
Barbara A. Friedberg se yon manadjè pòtfolyo ansyen ak otè nan Envesti ak bat la Pros-Kreye ak jere yon pòtfolyo envestisman siksè . Li ekri parèt sou sit entènèt divès kalite tankou Robo-Konseye Pros.com ak Barbara Friedberg Personal Finance.com.