Ou ka replike kèk nan sèvis yo tèt ou ... Men, li pa pral fasil.
Robo-konseye yo se yon bèl fason pou moun ki gen nòmalman pa gen konesans envestisman bati yon pòtfolyo ki byen kouri ki optimize pou bezwen inik yo. Men, robo-konseye yo pa gratis, ak frè jeneralman kòmanse nan alantou 0.25 pousan nan valè dosye ou chak ane. Avèk sa nan tèt ou, ou ka mande si ou ka fè sa robo-konseye ou fè sou pwòp ou a, pandan y ap peye mwens nan frè yo.
Repons lan se ke ou ka fè anpil nan sa yon robo-konseye fè sou pwòp ou a, men ou pa ka fè tout sa yon robo-konseye ofri.
Ann pran yon gade nan ki sa ou ka fè imite yon robo-konseye sou pwòp ou a, ak lè ou ka deside li se entérésan nan men sou dosye ou pou yon òdinatè envesti.
Ki jan ou ka Emule yon robo-konseye
Nan yon sans de baz, yon robo-konseye se yon pwogram òdinatè ki chwazi fon ki ba-mityèl pou ou ki baze sou risk ou tolerans, laj, ak objektif envestisman. Si ou gen yon konpreyansyon debaz sou fason lajan mityèl ak travay risk envestisman, ou ka fasilman achte fon mityèl sou kont ou san ou pa peye yon moun, oswa yon òdinatè, fè li pou ou.
Pifò robo-konseye pataje aksyon ki ba-frè lajan mityèl ak ETFs soti nan fanmi espesifik fon yo. Fanmi fon popilè pou robo-konseye gen ladan Vanguard, iShares (Blackrock), State Street (SPDR), Fidelite, ak lòt moun. Robo-konseye yo pa gen aksè a nenpòt lajan espesyal ou pa fè sa. An jeneral, si yon robo-konseye ka achte li, se konsa ou ka.
Pifò robo-konseye yo konsantre sou ede ou sove ak envesti pou pran retrèt ou.
Ou ka konfigirasyon renouvlab lajan otomatik transfè ak konfigirasyon envèstisman otomatik chak peman nan envèstisman pi renmen ou pou pran retrèt .
Pati ki pi enpòtan an se ke ou chwazi dwa yo ba-frè mityèl oswa ETF pou objektif ou ak inyore volatilité mache. Si ou envesti toujou sou yon peryòd tan ki long, mache yo te toujou moute.
Kit fon ou yo ki te fèt pa yon robo-konseye oswa nan yon lòt envestisman oswa kont retrèt, rezilta yo ta dwe menm jan an.
Ki sa ou pa ka fè
Pandan ke ou ka fasilman bati yon dosye ki sanble prèske ki idantik ak sa ou jwenn ak yon robo-konseye, zouti robo-konsèy fè plis pase jis chwazi fon mityèl ak ETF pou ou. An patikilye, sa yo karakteristik twa robo-konseye yo difisil yo imite kòm yon envestisè solo jere dosye pwòp ou a:
- Pèt taks rekòlte
- Reparasyon otomatik
- Ajiste HOLDINGS ou a sou tan
Ou ka rive jwenn kèk nivo nan konparabilite nan karakteristik sa yo sou pwòp ou a, men li ka pa fasil oswa vo tan an ki enplike. Isit la se yon pann nan sa ki robo-konseye yo fè ak ki jan ou ka eseye swiv ansanm.
Pèt taks rekòlte
Taks pèt rekòlte se yon teknik pou vann envèstisman pou yon pèt lè yo desann, epi rebwize yon avantaj sanblab touswit. Sa a pran yon pèt pou rezon taks nan dosye ou, ki ou ka itilize yo konpanse pwogrè kapital soti nan genyen envèstisman. Pou egzanp, si ou kenbe aksyon nan fon Vanguard S & P 500 ak eksperyans yon $ 1,000 pèt, ou ka vann Vanguard S & P 500 fon an epi achte yon fon endèks diferan (petèt yon Schwab S & P 500 endèks fon, oswa jis yon fon Vanguard diferan ) ak lajan yo.
Ou kenbe apeprè menm avantaj la nan fen a, men paske ou te vann yon envestisman nan yon pèt , ou ka dedwi ke $ 1,000 pèt nan taks ou.
Ou ka fè sa a manyèlman sou pwòp ou a, men fè sa avèk efikasite ak efikasman se pratikman yon travay a plen tan. Robo-konseye toujou ap analysis mache yo pou opòtinite yo pran pèt nan dosye ou, epi ou pa ka pli reyèlman jwenn rezilta yo menm sou pwòp ou yo. Pou egzanp, Betterment-youn nan pi gwo ak pi popilè robo-konseye-yo ki anonse ke kliyan ka atann yon 0.77 pousan pi bon apre-taks sou retounen sou envèstisman yo ak Pèt taks li yo Harvesting + pwodwi.
Otomatik Rebelancing
Lè ou kreye pòtfolyo ou, ou ta dwe travay nan yon afektasyon alokasyon sib . Pou egzanp, ou ta ka vle yon dosye agresif ki te fè leve nan 90 pousan aksyon ak 10 pousan bon.
Men, apre yon tan, aksyon ou ap pwobableman grandi pi vit pase obligasyon ou, ak evantyèlman ou ka jwenn pòtfolyo ou se 95 pousan aksyon ak 5 pousan obligasyon, oswa yon lòt bagay ki se deyò nan alokasyon sib ou.
Si ou se chofè a sèlman dèyè kont ou, nan kèk pwen nan lavni an ou ka vle vann kèk byen stock ak achte kèk byen kosyon yo pote dosye ou tounen nan aliyman sib ou . Kòm yon envestisè imen, ou ta dwe fè desizyon sa yo sou pwòp ou a, e yo ta bezwen yon bagay tankou yon rapèl kalandriye pou ou pa bliye kouri nan pwosesis la rebalans manyèl.
Robo-konseye ka fè sa pou ou pandan w ap dòmi. Ou pa bezwen okenn rapèl. Ou pa bezwen chwazi byen yo achte ak vann. Pandan ke ou ka fè sa a tèt ou, robo-konseye yo gen tandans fè yon travay pi bon. Apre yo tout, yo ap panse sou lajan ou 24 èdtan nan yon jounen, pandan w ap pwobableman gen lòt bagay sou tèt ou.
Ajiste Holdings ou a sou tan
Denye, men pa pi piti, robo-konseye yo pi bon pase moun nan déplacement byen ou nan yon pòtfolyo plis konsèvatif sou tan. Asire w, ou ka vann yon koup pousantaj-pwen 'nan aksyon ak achte plis obligasyon, men fè ti reglaj sa yo ka ankonbran ak fasil a bliye.
Ou ka replike li tèt ou ak lajan sib fon fon , men robo-konseye ka pran swen li pandan w ap koupe nan vakans, okipe nan travay, oswa fè nenpòt lòt bagay, men pase tan k ap travay sou dosye ou. Plis, sib-dat lajan yo gen tandans fè frè peye konparab ak sa ou ta deja ap peye yon robo-konseye.
Youn nan pi gwo defi yo nan jere sa a tèt ou se pwòp tèt ou-disiplin. Ou ka ajiste dosye sib ou a sou tan, men ou pral aktyèlman fè li? Pifò envestisè jwenn li se pi fasil nan men sa a ki kalite detay minit nan pwofesyonèl envestisman, ki kapab yon konseye finansye oswa yon robo-konseye. Avèk yon robo-konseye, ou konnen ou ap resevwa endistri dirijan sèvis nan yon fraksyon nan depans pou moun konsèy, epi ou gen anpil ti enkyete sou nan jesyon an jou-a-jou nan envèstisman ou.
Vèdik la: robo-konseye yo ap koute pri a (anjeneral)
Menm pou byen edike, envestisè ki gen eksperyans, robo-konseye ka fè nan bat je a nan yon grenn je sa li pran nou lè lè yo fè tèt nou. Ou ka kapab repwodui kèk nan valè yo atravè lajan sib dat ak pwòp jesyon pòtfolyo aktif ou, men li ka pa vo tan ou koule nan li. Men, si w ap fè envèstisman kontribiye-sa vle di, ou pa envesti nan yon kont-depans endividyèl pou pran retrèt endividyèl-Lè sa a, rekòlte taks-pèt yo ofri pa pi robo-konseye se byen vo li.