8 Fason Smart pou Envesti Ranbousman taks ou

by Jean Chatzky

Se konsa, ou te resevwa tèt ou yon ranbousman taks bèl (oswa ou te gen yon sèl sou wout la ), epi ou te deside envesti li. Sa a se gwo! Epi li se yon gwo opòtinite: Ane pase a, ranbousman taks an mwayèn te $ 2,900, ki te kapab ale yon fason lontan nan mache a oswa pou lòt eleman nan plan finansye ou. Isit la yo se uit-wo kalite opsyon yo konsidere.

01 Peye sou Dèt Kredi High-Enterè-Rate Kredi

martin-dm / iStock

Si ou gen nenpòt dèt enterè ki wo kat kredi, sa a se premye ou "envestisman," di Cynthia Meyer, yon sètifye planifikatè finansye nan Financial Finesse. Sa a paske retounen nan sou lajan ou a egal a to enterè a - li garanti epi li nan risk-gratis. Si to enterè a sou kat kredi ou se 24 pousan, pou egzanp, Lè sa a, chak dola ou mete nan direksyon pou dèt sa a se esansyèlman wè yon retou nan 24 pousan - pi wo pase ou ta gen anpil chans jwenn nan mache a!

Ki sa ki sou lòt dèt, tankou fè yon peman anplis nan direksyon pou prè elèv ou, ipotèk ou, oswa peman machin ou a? Pre-retrete ka vle jwenn ipotèk la peye yo anvan yo pran retrèt, men paske Bang la pou Buck ou yo pral mwens (to enterè sou prè elèv federal yo alantou 6-7 pousan, ipotèk yo se 3-4 pousan, ak tou de yo taks -tektib) ou pral vle peze retounen nan kont lòt posibilite yo.

02 Envesti kont depans nan lavni ak Ijans

"Li pa trè sexy, men pwochen kesyon an ta dwe: ou gen yon fon ijans bèl?" Di Meyer. Ideal ou pral vle sove twa a sis mwa nan depans k ap viv nan ekonomi likid san patipri, men ranbousman ou tèt li - nan alantou $ 3,000 - ka sove ou nan yon mond nan fè mal. Èske w gen kantite lajan an nan lajan kach stashed nan yon kont depay likid vle di ou pa bezwen mete nouvo transmisyon oswa bòdwo medikal inatandi sou Visa ou. Non, retounen sou ekonomi ak mache lajan yo minim, men sa a bò kote pwen an. Yon travayè kachèt ijan se yo dwe la lè ou bezwen li.

03 Rankontre matche ak sou retrèt travay ou

Li nan twazyèm nan lis la, men li ta ka envestisman nan yon sèl ou ka fè ke bat ki retounen to enterè kat kredi: gen tan pwan nenpòt anplwayè-matche dola yo ofri nan yon plan pou retrèt la lè yo ogmante kantite lajan ou ap kontribye nan 401 ou a (k) oswa 403 (k). (Si ou gen dèt kat kredi ak bezwen pou konsève pou pou pran retrèt, vize fè tou de, si sa posib.)

Tim Maurer, yon konseye finansye ak otè a nan Lajan Senp , di yon fason pou libere plis lajan pou sa a (oswa nenpòt nan lòt opsyon sa yo sou lis sa a) se diminye kenbe ou. Jis asire w ke ou ogmante kontribisyon pou pran retrèt ou ansanm pou ke ou pa fritter dola yo siplemantè nan chèk ou ale.

04 Fon yon HSA

Si ou gen yon plan sante wo-franchiz ak yon kont epay sante, ou ka pake - oswa menm pi bon, envesti - dola ou la. HSAs yo se trip taks gratis: Lajan ale nan yo pre-taks atravè yon dediksyon paycheck (oswa, si ou mete l 'nan tèt ou, li nan franchiz taks); li ap grandi san taks; epi li pa papye sou retrè osi lontan ke ou itilize li pou depans medikal. Sa vle di pase lajan ou itilize nan kout tèm nan kont lan sove ou apeprè 25 pousan sou tout depans medikal ou yo. Men, ou ka tou envesti lajan an nan kont lan ak pèmèt li yo grandi.

Yon fwa ou frape laj 65, retrè pa itilize pou swen sante yo trete jis tankou 401 (k) retrè ak papye ekri nan pousantaj aktyèl taks sou revni ou. "Si ou pa te depase kontribisyon HSA yo pou ane a [limit kontribisyon an se $ 3,400 nan 2017], ou ka ogmante kontribisyon pewòl ou ak envesti li nan yon fon mache dechanj gwo," di Meyer. "Li menm pi bon pase yon IRA Roth, paske li se pre-taks ak taks gratis-kwasans."

05 Kontribye nan yon IRA

Geber86 / iStock

Si w ap fè matche ak nan plan pou pran retrèt ou a - oswa ou pa gen yon sèl - yon IRA se premye arè a sou wout la nan preparasyon pou pran retrèt. Men, ou vle yon IRA Roth oswa tradisyonèl yon sèl? Isit la nan diferans lan: Ou resevwa yon dediksyon taks sou lajan ki ale nan yon tradisyonèl IRA. Li ap grandi taks-difere, men ou peye taks sou revni lè ou rale lajan an soti (ki ou ka fè kòmanse nan laj 59 ½ ak dwe fè nan laj 70 ½). Avèk yon Roth, pa gen okenn dediksyon taks jodi a - men lè ou tape kont lan nan pou pran retrèt, ou tape li taks gratis. "Roth la [IRA] jeneralman fè sans si ou panse ou pral yo dwe nan bracket taks la menm oswa pi wo nan pou pran retrèt," di Meyer.

Genyen tou pa gen pèmisyon pou retire, ki vle di ou ka pase lajan yo nan resevwa eritaj ou, ak gen plis fleksibilite - nan anpil ka ou ka jwenn nan lajan an san yo pa penalite, ki gen ladan pou edikasyon oswa pou achte premye kay ou a.

06 Achte nan Règleman Trump la

Se konsa, ou te tcheke tout bwat yo, epi ou ta renmen fè yon bagay ak ranbousman ou ki gen opòtinite pou yo peye gwo. Oswa menm ... gwo.

Mache a stock te wè fòmidab kwasans depi resesyon an, e ke mache ti towo bèf kontinye nan premye ane trump a, kondwi an pati pa antisipasyon plan biznis-zanmitay gop la. Pandan ke mache a finalman frape yon okèt nan fòm lan nan yon koreksyon byen bonè-fevriye, envestisè alontèm ta dwe rete envesti nan aksyon, e li ka yon bon lide envesti ak priyorite Trump a nan tèt ou. Konprann, nan kou, Washington se yon kote ki kapab prevwa, Prezidan an te telegrafe ke li vle depanse sou enfrastrikti ak diminye règleman yo, tou de ki ta ka bay opòtinite envestisman. Li sanble tou sanble ke anba Prezidan Trump, kout tèm to enterè yo ap kontinye monte. Sa a diskite pou envesti nan endistriyèl, materyèl, ak sektè finansye a. Remak: Pwopozisyon politik sa yo ak chanjman yo te deja alimenté yon ogmantasyon nan sèten sektè nan mache a, se konsa kraze ak anpil atansyon.

07 kolèj fon

Paran yo ki ap chèche envesti nan edikasyon avni pitit yo, ka vle konsidere yon plan ekonomi 529 kolèj. Menm jan ak Roth IRAs, ou kontribye apre-taks lajan ak dola ou yo Lè sa a, envesti ak grandi taks gratis. Osi lontan ke ou itilize lajan yo pou edikasyon, pa gen okenn taks dwe dwe. Men, isit la nan opozisyon ki pi enpòtan an: "Ou pa ka mete sekirite alontèm finansye ou an risk pou dedomajman pou nan kolèj timoun ou yo," se sa di Maurer. "Si tout bwat yo lòt yo tcheke pou planifikasyon pou pran retrèt alontèm, Lè sa a, pa tout vle di itilize li."

08 Fè yon don

Yon lòt fason pou envesti nan yon moun (oswa yon bagay) lòt moun se pa fè yon kontribisyon charitab - epi ou ka jere don ou tankou ou ta pòtfolyo envestisman ou. Si ou vle lajan ou a gen retounen yo pi gran, oswa enpak nan pi gwo, Lè sa a, ou gen konsantre mwens sou òganizasyon charitab yo ki fè ou santi ou bon, ak plis ankò sou sa yo ki fè sa ki byen. Anvan donasyon, mande kesyon charite yo tankou: "Pou chak $ 1, ki jan ou depanse li?" Ak "Kijan mond lan chanje paske nan charite ou?" Givewell.org, yon non-pou-pwofi ki ofri rechèch ak analiz sou òganizasyon charitab, ka ede ou reponn kesyon sa yo tou.