Marye dwe gade nan esperans lavi ansanm ak faktè nan benefis mari oswa madanm ak sivivan yo fè desizyon ki pi benefik reklame. Isit la se faktè ki enpòtan yo kenbe nan tèt ou lè n ap deside lè yo pran Sekirite Sosyal kòm yon koup marye.
1. Elijiblite pou benefis espiral ak sivivan
Yon moun marye ka fè reklamasyon benefis sou dosye pwòp salè li, men nan anpil ka yo ka reklame tou yon benefis nan dosye mari / madanm li, ki rele benefis mari oswa madanm lan . Benefis la mari oswa madanm se yon gwo benefis pou mari oswa madanm nonworking oswa mari oswa madanm ki te pi ba revni pou anpil ane. Tankou nenpòt ki benefis Sekirite Sosyal, yon moun ka ranpli pou benefis mari oswa madanm osi bonè ke 62 lane, men li pral resevwa yon kantite lajan benefis ki redui pou lavi pa ranpli bonè.
Yon moun ka fè reklamasyon sivivan an tou sou dosye dèt mari / madanm ou ki mouri a. Yon sivivan ka reklame benefis redwi osi bonè ke laj 60 an; sepandan, yo pral jwenn plis si yo rete tann jiskaske pwòp laj pou pran retrèt konplè (FRA) anvan reklame.
Lè tou de mari oswa madanm yo ap resevwa benefis yo, sou lanmò premye mari / madanm lan, sèlman pi wo nan de benefis yo te resevwa ap kontinye kòm yon benefis sivivan. Sa vle di li se ekstrèmman enpòtan pou marye marye yo maksimize benefis nan salè ki pi wo a. Sa pral tounen yon benefis sivivan.
Pa fè reklamasyon bonè, anpil koup yo ap fè yon desizyon ki pral fè mal yon mari oswa madanm ki dire lontan.
2. Konsekans Benefis pou mari oswa madanm ak sivivan pou yon koup ki gen de-Earner marye
Gen yon avantaj pou gen yon benefis espousal pou yon koup marye de-earner. Si fèt 1ye janvye 1954, oswa pi bonè, salè ki pi wo a ka fè reklamasyon benefis mari yo lè yo rive FRA yo, kite benefis la baze sou pwòp dosye li pou akimile kredi retrèt an reta nan pwolongasyon. Sa a mari oswa madanm touche ki pi wo Lè sa a, chanje nan benefis pwòp travayè yo nan sou laj 70. Senaryo sa a sipoze dosye yo earner pi ba pou benefisyè travayè yo ki baze sou dosye pwòp salè yo ant laj 62 ak FRA yo.
Reklamasyon sa a kounye a, reklamasyon plis pita estrateji kadna nan yon benefis sivivan pi wo pou kèlkeswa sa ki se konjwen ki pi long yo viv. Lè benefis sivivan an pran an kont, yon koup de koup la ka jwenn ke li avantaje pou retade benefis yo pou salè ki pi wo a epi pou yo kòmanse kolekte benefis bonè pou mari oswa madanm lan ak pi ba peman chak mwa a.
Lè sa a, nan lanmò a ki pi wo a, konjwen an pi ba-benefis pral chanje nan kantite lajan ki pi gwo sivivan benefis. Nan lòt mo, desizyon an reta benefis pi wo a benefisyè a baze sou lavi a nan dezyèm mari oswa madanm lan mouri.
Sa a maksimize benefis pou tout lavi kimilatif pou yon koup kote yon mari oswa madanm ka atann yo survivre lòt la. Li ekivalan a achte yon anwite dezyèm-a-mouri oswa jwenti-lavi.
Menm jan an tou, desizyon an kòm lè earner ki pi ba yo ta dwe kòmanse reklame benefis se lavi a nan konjwen an premye yo mouri. Benefis ki baze sou dosye earner ki pi ba a ap dire jiska konjwen an premye mouri.
Malerezman, nouvo règ Sekirite Sosyal ki te pase nan mwa Novanm 2015 vle di ke se sèlman moun ki fèt nan oswa anvan 1ye janvye 1954, ka fè reklamasyon yon benefis mari oswa madanm pandan y ap kontinye kite pwòp benefis yo akimile kredi.
Pou moun ki fèt 2 janvye 1954 oswa pita, se toujou yon benefis yo gen reta a Earner pi wo - ou jis pa yo pral kapab "doub plonje" ak kolekte benefis mari oswa madanm pandan y ap tann jiskaske laj 70.
3. Taks sou Sekirite Sosyal
Yon lòt faktè neglije pa selibatè ak marye menm jan an se enpak taks. Revni retrèt bezwen yo dwe wè sou yon baz apre taks. Nan liv li a, Manyèl Pwopriyetè Sekirite Sosyal la , Jim Blankenship, CFP ® , bay yon gwo egzanp nan ki li montre rezilta taks apre yo fin pran Sekirite Sosyal byen bonè ak retrè IRA pita vèsè fè opoze egzak la, ki ta retade Sekirite Sosyal ak olye lè l sèvi avèk IRA lajan bonè. Rezilta retade Sekirite Sosyal ak lajan IRA an premye: $ 64,000 plis revni apre-taks ak $ 179,000 plis nan bank la apre 28 ane nan retrèt la. Sa a se pa chanjman chump. Moute taks. Estrateji sa a pa travay pou moun ki gen gwo pansyon, men pou moun ki pa gen okenn pansyon oswa yon ti pansyon, li ka ede pou pran retrèt ou fè plis pou ou.
4. Pa bliye sou Tès Salè
Si ou planifye sou k ap travay ant laj 62 ak FRA ou Lè sa a, rete tann jiskaske FRA ou yo kòmanse benefis yo. Poukisa? Tès salè a afekte ou si ou kontinye fè salè ou resevwa epi resevwa benefis Sekirite Sosyal anvan ou rive nan FRA ou. Nan ka sa a, benefis Sekirite Sosyal ou yo ap redwi si salè total ou depase limit anyèl la. Si ou gen kèk mwa kote salè ou yo wo anpil ke ou pa konsidere kòm "pran retrèt" pase benefis ou yo ka re-kalkile lè ou rive nan FRA ou, men li ta ka pran 13 - 14 ane yo jwenn tounen kantite lajan an ki te te kenbe.
5. Kalkile, Lè sa a, Reklamasyon
Pa gen okenn rezon pou devine sou tan ki pi bon yo pran benefis Sekirite Sosyal ou. Sou entènèt kalkilatris Sekirite Sosyal pral fè kantite crunching pou ou ak mari oswa madanm ou, epi montre ou ki reklame estrateji sa pral lakòz benefis ki pi lavi pou yon koup marye. Pa gen okenn fason mwen ta menm konsidere rekòmande yon Sekirite Sosyal reklame estrateji pou yon koup marye san yo pa kouri senaryo yo nan omwen yon kalkilatris Sekirite Sosyal sou entènèt.