Ki moun ki peye frè echanj yo?
Achtè jwenn yo chwazi ki jan yo peye, ak pifò pa konprann ki jan enpòtan ke chwa se.
Èske li Debi oswa kredi?
Chwa ki genyen ant debi ak kredi se diferans ki genyen ant yon sou entènèt ak yon tranzaksyon offline.
"Debi" rezilta nan yon tranzaksyon offline nan kesye.
- Ou pral antre nan yon nimewo idantifikasyon pèsonèl ( PIN ) pou verifye idantite ou.
- Ou ta ka kapab jwenn tounen lajan kach ak kèk machann.
- Frè komèsan yo pi ba, men bank yo ka peye moun ki gen kat yo yon frè adisyonèl pou yo chwazi debi.
- Se tranzaksyon an konplete elektwonikman, tipikman imedyatman oswa nan menm jou a biznis.
"Kredi" mennen nan tranzaksyon sou entènèt nan kesye.
- Ou pral siyen (sou yon glise chaj oswa ekran) pou tranzaksyon an olye pou yo antre nan yon PIN.
- Achte a tipikman kouri nan rezo kat kredi (tankou Visa ak MasterCard).
- Ou pa prete lajan tankou ou ta ak yon kat kredi - lajan yo soti nan kont kouran ou.
- Li ka pran plizyè jou pou chaj la frape kont ou, men yon kenbe otorizasyon ka mare lajan nan kont kouran ou pandan plizyè jou.
- Machann yo ka peye pi gwo frè glise.
Poukisa li Matters
Konsomatè tipikman pa pran swen si yon achte se yon debi oswa kredi tranzaksyon, men bank yo ak détaillants fè.
Frè komèsan: revandè a peye yon pousantaj nan pri acha total pou pwosesis peman. Detay yo depann sou plizyè faktè (gwosè tranzaksyon, si wi ou non kat la te prezan oswa ou pa, ak plis), men li souvan mwens chè pou détaillants yo trete offline (PIN ki baze sou) tranzaksyon pase peman sou entènèt.
Pou acha ti, menm frè offline ka ajoute jiska yon pousan kèk nan yon achte, manje nan magazen détaillants '.
Konbyen? Amannman an Durbin limite frè echanj debi nan 21 santim plis 0.05 pousan nan peman an. Yon lòt chòk santim fwod kont prevansyon tou pèmèt nan kèk ka. Règleman sa yo sèlman aplike nan "tranzaksyon ki kouvri," ki gen ladan kat emèt pa kèk nan emeteur yo kat pi gwo. Sepandan, lòt emeteur kat ka chaje plis. Pou egzanp, règleman sa yo sèlman aplike nan bank yo ak kredi inyon ki gen $ 10 milya dola oswa plis nan byen yo. Nan 2015, Rezèv Federal la rapòte ke frè debi tranzaksyon kat yo anjeneral alantou $ 0.24 pou chak peman. Nan mwayèn, tranzaksyon egzante (ki pa kouvri) koute $ 0.51 an mwayèn.
Incentives pou moun ki gen kat yo: Pou maksimize revni, gen kèk bank bay kliyan yon ankourajman pou yo chwazi kredi (oswa yon penalite pou chwazi debi, depann sou ki jan ou gade nan li). Nan tan lontan yo, yo te peye frè pou tranzaksyon sou entènèt - anjeneral nan ballpark a nan youn a de dola. Fè fas ak frè sa yo ak santi yo pou yo te mikle-ak-dim, kliyan vin gen plis chans yo chwazi kredi. Yo ka ofri tou rekonpans tankou opòtinite pou yon to enterè pi bon (nan rekonpans kont kouran ), mil avyon, oswa antre nan yon konkèt lè ou chwazi kredi.
Alafen, yon moun peye, si li nan magazen an oswa kliyan an.
Retailer legalize: Banks ak konpayi pwosesis peman ta renmen pou ou pou w chwazi kredi paske yo jwenn yon pousan kèk nan chak dola ou depanse. Retailers, sou lòt men an, sipliye diferan. Yo ta prefere ke ou chwazi debi yo pou ke yo pa oblije peye yon frè echanj ant. Nan kèk ka, yo ajoute surkou kat kredi (ki pa gen dwa ak acha kat debi dapre lwa federal) nan ki pas ki koute sou kliyan ki peye ak plastik. Minimòm debi kat yo se yon lòt taktik, men rezo peman entèdi moun minimòm yo .
Kont kenbe: Chwazi yo achte ak yon tranzaksyon debi oswa kredi tou afekte kont labank ou. Si ou te janm peye pou gaz nan ponp lan, ou konnen ke ou glise kat ou anvan ou ponpe gaz.
Machin nan pa konnen konbyen gaz ou pral achte, se konsa mèt kay la estasyon mèt gen fè kèk desizyon. Tipikman, yo tcheke yo wè si ou gen omwen $ 50 oswa $ 100 ki disponib nan kont ou - efektivman pre-otorize yon achte pou kantite lajan sa a. Si otorizasyon vini tounen, revandè a "blòk koupe" ki $ 50 oswa $ 100 pou ou pa ka depanse li yon lòt kote .
Ou ta ka sèlman pa $ 10 yon valè de gaz. Men, $ 100 pral jele nan kont ou pandan plizyè jou. Nan yon senaryo pi move-ka, ou pral fini rebondi chèk menm si ou gen lajan an - li jis pa disponib pou depans . Si ou itilize kat debi ou pou acha chak jou, ou bezwen dwe fè atansyon. De fason yo pwoteje tèt ou gen ladan yo:
- Kenbe lajan anplis nan kont kouran w lan.
- Itilize PIN ou si ou pa gen lajan anplis nan kont kouran w lan.
Remake ke lè l sèvi avèk PIN ou pral fè tranzaksyon an klè kont ou pi vit. Sepandan, gen yon pwoblèm sekirite. Lè ou antre nan nimewo PIN ou, ou kouri risk pou yon lòt moun ap dekouvri li. Vòlè (oswa yon kamera kache) ka wè ki nimewo ou frape sou klavye a, oswa aparèy televizyon an te kapab bay moute PIN ou - si wi ou non sou objektif oswa pa aksidan.
Si PIN ou konpwomèt, SCAMMERS gen aksè dirèk nan kont kouran w lan. Yo ka kreye kat fo ak depanse lajan ou, oswa yo ka menm kreye yon kat ATM fo fè retrè lajan kach. Si yo vide kont kouran w lan , ou pap kapab peye bòdwo enpòtan. Erezman, chip ki pèmèt kat ap diminye risk la yon ti jan.
Kont ou ka pwoteje kont fwod , men ou pral gen yo ale nan kèk jou difisil oswa semèn san yo pa lajan ou pandan y ap pwoblèm nan rezoud nan bank ou.
Dwa ou ak yon kat debi
Kat debi ak kat kredi tou de bay pwoteksyon konsomatè, men kat kredi yo plis jenere . Ou toujou pwoteje si kat debi ou itilize pa yon vòlè oswa chaj frape kont ou an nan erè - men ou dwe aji vit. Konpare ak kat kredi , kat debi ekspoze ou a plis pèsonèl risk . Avèk kat kredi, w ap limite a $ 50 de responsablite pou itilizasyon fo. Ki sa ki pi plis, vòlè a ap depanse lajan bank la a - li pa pral vide kont kouran ou ak lakòz ou rebondi chèk enpòtan (oswa etajè moute frè pou lajan ase).
Avèk yon kat debi, ou pwoteje jan sa a (Sous: Federal Rezèv ak Komès Komès Federal):
Pèt ou limite a $ 50 si ou enfòme enstitisyon finansye a nan de (2) jou ouvrab apre ou fin aprann pèt oswa vòl nan kat ou oswa kòd.
Men, ou ka pèdi otan ke $ 500 si ou pa di konpayi an kat nan de jou biznis aprè aprann pèt oswa vòl.
Si ou pa rapòte yon transfè san otorizasyon ki parèt sou deklarasyon ou a nan lespas 60 jou apre yo fin voye deklarasyon an, ou riske pèt san limit sou transfè ki fèt apre peryòd 60 jou an . Sa vle di ou ta ka pèdi tout lajan an nan kont ou plis liy dékouvè maksimòm ou nan kredi , si genyen.
Etandone risk la te ajoute nan pèt, plis maltèt yo nan risk aksè dirèk nan kont chèk ou, lavi ou ka pi fasil si ou itilize yon kat kredi pou acha. Jis peye l 'nan plen chak mwa pou fè pou evite chaj enterè (pran avantaj de peryòd la gras ). Toujou, gen pouvwa pou fwa lè li fè sans nan bwa ak kat debi: ou pa ta ka kapab kalifye pou yon kat kredi, ou ta ka vle ede yon jeun devlope abitid bon, oswa ou jis pa ta ka renmen lide a nan dèt - menm dèt tanporè san chaj enterè. Pou adrese kèk nan pwoblèm sa yo, travay sou bati istwa kredi ou yo kalifye pou pi bon (mwens chè) kat, oswa eseye yon kat debi prépayé san yon lyen dirèk nan kont kouran ou an.