Si ou se pwofondman nan dèt ak konsidere ranpli pou fayit, ou yo se pwobableman enkyete e débite ak enkyetid. Se pa sèlman ou dwe débouyé nan apèl koleksyon, men ou dwe panse sou posibilite pou fayit, ki kapab yon pwosesis konplèks ak konfizyon , ki sa ki yon fayit pral tankou, ak ki jan ou pral pri apre ka a fayit se sou avèk yo. Sepandan, pa konprann sèt aspè yo nan fayit, ou pral pi plis prepare yo pran pwochen etap la nan yon lavi gratis nan dèt.
01 Fayit se pa yon "nan ak soti" pwosesis.
Si ou pa gen eksperyans ak ki jan tribinal fayit opere, ou ta ka panse ke fayit opere menm jan ak reklamasyon ti tribinal, ki fini nan yon sèl jou. Chapit 7 fayit, chapit fayit ki pi komen pou moun, anjeneral dire de kat a sis mwa. Pwosesis yo pou dezyèm ak twazyèm pi souvan depoze fayit fayit yo, 13 ak 11, ka dire anpil ankò. Yon Chapter 13 plan fayit pral dire pou twa a senk ane. Menm jan an tou, yon Chapit Chapter 11 ka kenbe pou de ane oswa pi long. Ou dwe prepare yo bwa l 'soti si ou vle jwenn fayit la te sitèlman anvi "kòmanse fre." 02 Fayit ouvè finans ou a envestigasyon piblik la.
Èske ou pa alèz ak senpleman diskite sou salè ou ak zanmi ou ak fanmi ou? Nan fayit, ou dwe prepare ekspoze lavi finansye ou, erè ak tout, nan piblik la. Si ou aplike pou pwoteksyon fayit, ou pral oblije ranpli yon pake vaste nan dokiman ki rele orè yo fayit . Orè yo pral lis dèt ou, byen, revni, depans, ak dènye tranzaksyon finansye. Ou pral oblije ale nan yon reyinyon kreditè tou . Pandan reyinyon an, sendik fayit la ap mande ou pwoblem kesyon nan yon sal piblik. Nenpòt nan kreditè ou kapab tou kesyon ou nan reyinyon an. Malgre ke administratè fayit anjeneral fè efò kenbe pwosedi yo kòm diyite ke posib, reyinyon an se yon pwosedi piblik epi yo pral fèt nan prive sèlman anba sikonstans ekstrèm. Sa a ka yon pwosesis trè alèz ak anbarasan pou anpil moun. Prepare w pou w fè lesiv sal finansye ou.
03 Yo egzije onètete e yo dwe ranpli divilgasyon.
Total e konplè onètete se enpòtans ekstrèmman nan fayit. Li se pozisyon nan tribinal fayit ke se sèlman debiteur a onèt gen dwa a yon ekoulman nan dèt. Sa vle di ke ou dwe lis tout pwopriyete ou, dèt, ak kreditè. Si yo dekouvri ou onètete, se pa sèlman ou ka pèdi ekoulman fayit la, men ou ka fè envestigasyon FBI. Divilgasyon nan fayit se yon krim federal grav . 04 Fòm fayit yo konplike epi mande anpil atansyon.
Anpil moun wè fayit kòm senp epi dwat, menm jan li se sitou ki baze sou fòm. Malerezman, fòm fayit yo plis tankou konfizyon taks sou revni pase "tcheke bwat la" fòm yo. Fòm sa yo gen ladan konplèks, w pèdi trick kesyon sou afè finansye ou. Li nesesè bay tèt ou ase tan dijere fòm fayit anvan ou ranpli pou fayit. Fòm ki pi enpòtan yo enkli Orè A jiska J ak Deklarasyon Afè Finansye yo . Yon avoka fayit konsomatè ki gen eksperyans ka ede w konprann enfòmasyon ki nesesè pou ranpli fòm yo epi pou evite enkonvenyans yo ki ka koute ou pwopriyete, lajan oswa menm libète ou. 05 Egzeyat fayit la se pèsonèl.
Egzeyat la se objektif final la nan fayit. Li ba ou kreditè yo depi tout tan eseye kolekte dèt nan men ou. Sa vle di ke egzeyat la fayit se pèsonèl epi sèlman pwoteje ou. Li pa elimine dèt la tèt li. Pou egzanp, si ou se youn nan ko-siyatè yo sou yon prè lakay ou epi ou ranpli pou fayit, dèt la pa siye soti. Kreditè a ka toujou chache kolekte dèt la soti nan lòt ko-siyatè a sou prè a. Sa a se yon konsiderasyon patikilyèman enpòtan si ou se yon ko-signer ak manm fanmi oswa zanmi ki pa pral pote pou fayit. Pou jwenn merite nan egzeyat la, ou anpil dwe onèt sou finans ou yo ak bay enfòmasyon konpetisyon. Menm apre yo fin bay egzeyat ou a, si tribinal la dekouvri ke ou janm pwofite de tribinal la oswa kreditè ou yo, tribinal la ka anile egzeyat la .
06 Dosye pou fayit se pa bon mache.
Malgre ke ou ka nan ruin finansye, ranpli pou fayit ka koute ou yon kantite lajan siyifikatif nan lajan. Kantite lajan an lajman depann de si wi ou non ou anboche yon avoka . Kenbe yon avoka fayit ka koute nenpòt kote nan plizyè santèn dola a plizyè mil dola. Sepandan, menm si ou prepare ak ranpli ka fayit pwòp ou a , frè yo ranpli pou kont yo se sibstansyèl. Dèt destititè yo ka jwenn soulajman nan depoze frè yo lè yo mande petisyon an fayit fayit pou yon egzansyon frè. Tribinal la pral baze sou desizyon pou egzansyon li sou revni ou, ki jeneralman yo pa dwe pi konsekan pase 150% nivo povrete federal la. 07 Fayit pou depoze ka afekte kredi ou pou ane.
Li anjeneral pran apeprè de ane pou yon debiteur fayit tipik yo kòmanse rekipere nan yon ka Chapter 7. Anpil kreditè pral fèmen ou deyò. Men, sa pa vle di ke ou pa yo pral kapab jwenn kredi. An reyalite, gen kèk kreditè so nan chans pou yo prete lajan nan yon debiteur ansyen, ak chaje ou yon prim pou privilèj la. Ou pral gen tou nan travay nan amelyore nòt kredi ou pa pran sou ti kantite kredi jan ou kapab ak ranbouse li estrikteman dapre tèm li yo.