Got dèt?
Se konsa, fè 80% nan Ameriken yo, dapre Pew Charitable Trusts la. Moun sa yo ki obligasyon ka vini nan fòm dèt ipotèk (44%), dèt kat kredi (39%), prè machin (37%), prè elèv (21%), oswa yon konbinezon kèk oswa tout anwo a.
Lè Rezèv Federal la ogmante pousantaj enterè nan mwa desanm, li prevwa tou ke ta gen twa plis ogmantasyon pousantaj nan 2017. Sa a pral fè kat kredi ou, HELOCs, ak nenpòt lòt dèt varyab-ou ap deja pote - menm jan tou nenpòt nouvo lajan ou prete - plis koute chè nan mwa ak ane kap vini yo .
Ki vle di tan pou ale nan travay sou dèt ou se kounye a.
Si sa a se yon pwosesis ou te eskize sèlman nan febli anvan, pa konte sou espwa. Premye bagay ou bezwen fè se chanje abitid ou nan peye bòdwo jan yo vini nan yon sèl kote ou fè peman otomatikman, eksplike Sarah Newcomb, konpòtman ekonomis nan Morningstar. "Mwens nan ou gen panse sou li, pi bon an," li te di.
Men, se jis yon sèl etap nan asire siksè ou. Isit la se abitid yo lòt ou bezwen kraze ak ranplase yo kòmanse vwayaj ou nan direksyon libète finansye.
Abit: Pa reflechi sou lavni an
Newcomb te jwenn ke youn nan pi gwo faktè ki kondwi gwo rapò dèt-a-revni se enpasyans, sa ki ka mennen nan peye enterè sou acha ou yo. "Reyalite a se ke pasyan an pi plis ou se, pi wo a pri a ou pral peye pou tout bagay," li te di. Nan rechèch li, li mande moun sou konpòtman finansye yo lè li rive bagay tankou jesyon lajan kach, kenbe yon bidjè, swiv depans, jesyon kredi, ekonomize, ak depanse mwens pase yo touche.
Ki sa li te jwenn se ke lè li mande moun sa yo menm ki jan lwen nan tan kap vini an yo gen tandans panse oswa plan, gen yon korelasyon estatistik siyifikatif: Moun ki gen plis lavni-oryante yo pi bon nan jere lajan yo. Sa jwenn kwaze anpil limit demografik tankou laj, revni ak edikasyon, li te di.
Chanje li: Mande tèt ou sa ou vle lajan ou pou fè pou ou ane sa a, nan senk ane ak nan dis. Kle a ap fè li espesifik - pou egzanp, olye pou yo panse "pou pran retrèt," panse sou vwayaj yo espesifik ou ta renmen pran oswa kay la espesifik ou ta renmen viv nan.
Abit: Negosyasyon-Lachas pou Sport
Li fasil yo santi tankou ou ap ekonomize lajan lè ou achte yon bagay sou vant - espesyalman lè pri orijinal la oswa pousantaj koupe se toujou ap trumpeted nan ou. Men, si ou pa t 'deja planifye yo achte bagay sa a, ou pa ekonomize anyen.
Ak pwoblèm nan pi gwo se sa a: "Moun ki pase plis lajan yo lè yo ale lachas negosyasyon," di konsèp sikològ Twous Yarrow, ki moun ki te fè rechèch sou fenomèn nan. "Ki moun ki vin dejwe nan se frison nan sa yo panse ke genyen, ki sa yo panse se ekonomize, ki sa yo panse ke yo te bon ak lajan yo," di Yarrow.
Chanje li: Anvan fè makèt, rete tann jiskaske ou bezwen yon bagay espesifik. Pi bon ankò, pa achte anyen ki pa sou yon lis premade. Narr tou sijere unsubscribing soti nan kontra chak jou ak imèl Imèl, depi yo toujou ap fòse ou wè promosyon - ki ka pran yon kantite lajan konsiderab nan volontè reziste. (Unroll.me se yon zouti bon pou netwaye bwat resepsyon ou a epi retire abitid bagay sa yo.)
Abitid: Panse ou pa gen okenn pouvwa
Kilès nan de deklarasyon sa yo ou dakò ak pi a?
a) "Mwen kreye pwòp m 'finansye desten."
b) "Finans mwen yo lajman kontwole pa fòs deyò."
Rechèch NEWCOMB a sijere moun ki kwè ansyen an - kèlkeswa revni, edikasyon, laj ak lòt faktè - yo se pi bon administratè nan lajan kach, kredi, ak ekonomi yo. "Ou pa pral chanje konpòtman ou jiskaske ou chanje panse ou," li te di. Sa se pa fasil, men li pa enposib.
Chanje li: Repetisyon se kle. Vini avèk yon maître, tankou, "Lajan mwen, chwa mwen," oswa "Lè m posede lajan mwen, mwen posede lavi m '." Lè sa a, di li nan tèt ou chak maten jan ou gade nan glas la. "Lè nou panse osijè de poukisa nou jwenn nan dèt, souvan li pa senpleman siviv ki gen rapò - souvan li nan santiman ki gen rapò, ak yon fason ki senp yo santi yo pi byen se jwenn an kontak ak pouvwa a ke ou gen nan lavi finansye ou."
Abit: Vize pou Inisyativ Gratification
Li tèlman fasil yo ap depanse lajan nan laj la nan swiping, ak teknoloji peman mobil tankou ApplePay ak Android Peye te sèlman te fè li pi fasil. Sa a se yon pwoblèm, paske li elimine diferans ki genyen ant lè ou deside achte yon bagay ak ki lè ou peye pou li. Tan sa a enpòtan - epi, kòm Yarrow pwen soti, li vrèman pa pran sa anpil nan li. "Si moun ta jis konsakre yon senk minit anplis anvan yo fè sa achte, mwen pwomèt ou yo ta ekonomize lajan," li te di. Se konsa, pran ki siplemantè senk minit, oswa 24 èdtan, oswa 2 jou.
Chanje li: Kite atik la nan kabwa ou, oswa sou tèt ou, epi wè si ou toujou vle li apre fenèt attribu ou a pase. Pa memorize nimewo kat kredi oswa pèmèt sit entènèt pou sove yo pou ou. Men, lè ou deside achte yon bagay? Konsantre sou doulè a nan pèt nan adisyon a kè kontan nan genyen. Menm pi bon, lè ou fè yon achte, antre nan abitid la konvèti pri a nan èdtan yo nan travay li pran ou touche lajan an.
Avèk Hayden Field