Senk Etap yo pran kounye a
Sa afekte tout to enterè lòt. Li dirèkteman ogmante pousantaj pou kont epay, CD, ak kont mache lajan. Banks sèvi ak tou li pou gide to enterè kout tèm.
Sa yo gen ladan prè oto, kat kredi, liy ekite lakay nan kredi ak reglabl-pousantaj prè . Ogmantasyon pousantaj Fed a endirèkteman afekte pousantaj alontèm, tankou ipotèk fiks-pousantaj ak prè elèv. Li se youn nan faktè ki pi enpòtan pou detèmine to enterè yo .
Ki jan li afekte ou
Vandè a Fed vle di bank ap peye ou yon enterè ki pi wo sou ekonomi ou. Men, yo pral tou chaje ou plis pou prè.
Kont epay, CD ak mache lajan. Banks pousantaj enterè baz pou tout kont revni fiks sou to enterè London a . Libor se yon dizyèm kèk nan yon pwen pi wo a to a manje. Libor se pousantaj la bank chaje youn ak lòt pou kout tèm prè.
Kont revni fiks enkli kont epay, lajan mache lajan , ak sètifika depo . Pifò nan sa yo swiv Libor nan yon sèl-mwa. CD ki pi long tèm swiv pousantaj Libor ki dire lontan. Gade Istwa Libor Konpare ak Fed Fon Rate .
Kat pousantaj kredi. Banks pousantaj kat kredi baz sou pousantaj la pwemye . Li nan tipikman twa pwen pi wo pase pousantaj lajan an manje. Pousantaj nan premye se sa yo chaje pi bon kliyan yo pou kout tèm prè. Kredi enterè kat kredi ou pral uit a 17 pwen pi wo pase pousantaj la pwemye. Sa depann de ki kalite kat ou gen ak nòt kredi ou.
Pou plis, gade Consumer Financial Protection Bureau .
Lakay ekite kay nan kredi ak reglabl pousantaj prè. Pousantaj nan manje nan manje a dirèkteman gide pri ajisteman pousantaj . Men sa yo enkli liy ekite lakay yo nan kredi ak nenpòt to varyab varyab. (Sous: "Kijan pou okipe finans ou kòm Fed ogmante pousantaj enterè," New York Times, 15 desanm 2015.)
Auto ak kout tèm prè. Faz pousantaj Fed a endirèkteman afekte pousantaj enterè fiks sou twa- a senk ane prete lajan. Sa paske bank pa baz sa yo sou pousantaj la pwemye, Libor, oswa to a manje. Yo baze yo sou yon sèl-, twa-, ak senk ane trezò pwodiksyon bòdwo . Rendement yo se envestisè yo retounen total resevwa pou kenbe Treasurys. Pousantaj ou peye a pral apeprè 2.5 pousan pi wo pase yon nòt Trezò sou menm dire.
Pousantaj nan manje a se youn nan faktè ki afekte pwodiksyon an bòdwo Trezò. Depatman Trezò Ameriken an vann yo nan yon vann piblik. Pi wo a demann lan, pi ba to enterè a gouvènman an dwe peye. Sa vle di to enterè yo depann sou santiman envestisè yo. Pou egzanp, envestisè mande plis Treasurys lè gen mondyal kriz ekonomik yo . Trezò yo se ultra-san danje paske gouvènman ameriken an garanti ranbousman.
Kòm ekonomi an amelyore, gen mwens demann. Sa vle di gouvènman an ap oblije peye yon to enterè ki pi wo. Ak Trezò a gen anpil ekipman paske dèt la US se prèske $ 20 billions .
Yon lòt faktè se demann pou dola a soti nan komèsan dviz . Lè demand pou dola a leve, se konsa fè demann pou Treasurys. Sa a paske anpil gouvènman etranje kenbe Treasurys kòm yon fason pou envesti nan dola US la. Yo achte yo sou mache a segondè . Si demand la pou dola a ranfòse, gen yon demann ki pi wo pou Treasurys. Ki voye pri yo moute, men se .
Si gen yon demann segondè pou dola a ak Treasurys, pwodiksyon an sou bòdwo yo Trezò ta ka tonbe. Sa ka konpanse nenpòt ogmantasyon nan ogmantasyon pousantaj Fed a si demann lan te wo ase. Men, sa se fasil. Kòm ekonomi an amelyore, demann lan pou Treasurys tonbe.
Kòm yon rezilta, pousantaj enterè sou oto ak lòt prè kout tèm monte ansanm ak pousantaj lajan an manje.
Pousantaj ipotèk ak prè elèv yo. Banks tou baz tarif yo pou prè-enterè prè-a sou pwodiksyon Trezò. Twa ak senk ane prè oto yo baze sou nòt senk ane Trezò. Yo pousantaj enterè baz sou ipotèk 15-ane sou referans 10-ane Trezò nòt la . Pousantaj la pou yon prè ipotèk 15-zan fiks se sou yon pwen pi wo pase pou yon Trezò. Yon fwa ankò, ki siplemantè se konsa bank lan ka fè yon pwofi ak kouvri depans yo. Kòm yon rezilta, bon dirèkteman afekte to enterè ipotèk .
Bon . Ou ka pwòp obligasyon kòm yon pati nan IRA oswa 401-k ou. Bon yo se prè ki fèt nan kòporasyon yo ak gouvènman yo. Si ou posede yon kosyon, ou fè lajan nan to enterè a peye sou li. Kantite lajan sa a fiks pou lavi kosyon an. Kòm ogmante pousantaj lajan an manje, pousantaj enterè sou lyezon lòt ap monte yo rete konpetitif. Sa vle di obligasyon pral vin yon pi bon envestisman nan tan kap vini an. Men, si ou revann kosyon ou, li pral vo mwens. Sa a paske li ofri yon to enterè ki pi ba pase lyezon lòt. Pou plis, wè ki jan fè afekte ekonomi an?
Li plis chans ou posede kosyon mityèl lajan. Pi gwo pousantaj enterè pa ede lajan kosyon. Fed a sèlman ogmante pousantaj lè ekonomi an ap fè byen. Nan ka sa a, pi envestisè achte plis aksyon. Sa fè obligasyon mwens atire. Sa deprave valè lajan kosyon yo. Pou plis, wè kouman fè afekte mache dechanj la?
Senk Etap yo pran kounye a
1. Peye tout dèt kat kredi eksepsyonèl. To enterè ou pral moute sou de pwochen ane yo kòm Fed a ogmante pousantaj.
2. Santi pi bon sou ekonomize. Ou pral touche plis. Men, pa fèmen nan yon CD twa oswa senk ane. Kòm Fed a ogmante pousantaj monte ane pwochèn, ou pral manke soti sou retounen yo pi wo.
3. Si ou bezwen achte aparèy, mèb, oswa menm yon machin nèf, pa pwogrese. To enterè sou prè sa yo ap monte. Yo pral sèlman jwenn pi wo sou twa ane kap vini yo.
Menm bagay la tou se vre si ou bezwen refinanse oswa achte yon nouvo kay. Pousantaj enterè sou ipotèk reglabl-pousantaj yo pral moute kounye a. Yo pral kontinye fè sa pandan twa pwochen ane yo. Se konsa, kesyon Bankye ou sou sa k ap pase lè pousantaj enterè yo réinitialiser. Yo pral nan yon nivo pi wo nan twa a senk ane. Ou ka pi byen ak yon ipotèk fiks. Se poutèt sa kounye a pouvwa ap tan an okipe yo ka resevwa yon ipotèk .
4. Pale ak konseye finansye ou sou diminye kantite lajan kosyon ou genyen yo. Ou ta dwe toujou gen kèk obligasyon pou kenbe yon pòtfolyo diversifiée. Yo se yon bòdi bon kont yon kriz ekonomik. Men, sa a se pa tan an dwa ajoute yon anpil nan lajan kosyon. Olye de sa, aksyon yo se yon envestisman pi bon kòm Fed a ap kontinye ogmante pousantaj.
5. Peye atansyon a anons nan Komite Federal Open Market la. Sa a Komite Rezèv Federal la ki ogmante pousantaj enterè yo. Li satisfè uit fwa nan yon ane. Isit la nan orè a nan 2018 reyinyon FOMC . Chache konnen ki jan Fed a ogmante pousantaj?