Ki kote ou ta dwe kenbe lajan ou?
Pifò moun kenbe lajan yo nan yon kont depay, ak depans chak mwa yo te kenbe nan yon kont kouran oswa bank sou entènèt. Gen lòt ki pa kwè nan bank (sitou pi piti jenerasyon) epi kenbe sou lajan yo nan anvlòp.
Pandan se tan, anpil moun pa reyalize kantite opsyon ki disponib pou kenbe rès la nan lajan yo òganize , oswa bi a ke kont diferan ka genyen.
Nou pral ale nan kèk nan opsyon ki pi popilè lè li rive kote ou ta dwe kenbe lajan ou pou ou ka mete l 'kote li zafè ki pi.
Depans chak jou
Lè ou bezwen aksè a lajan ou touswit pou depans chak jou, li gen bon konprann kenbe li nan kont kouran ou pou ou ka itilize kat debi ou pou peye pou bagay sa yo. (Altènativman, nan kou, ou ka jis pote lajan kach epi kenbe l 'nan bous ou.)
Sepandan, toujou asire w ke ou kenbe yon tanpon nan kont kouran ou pou evite frè dékouvè. Pou egzanp, di ou bliye ou te gen yon bòdwo chak mwa ke yo te retire nan kont ou, epi achte rezilta manje midi nan yon balans negatif. Ou pral frape ak yon frè dékouvè, depann sou politik yo nan bank ou.
Batay nan bank yo
Pa gen yon kont labank ankò, oswa yo panse sou oblije chanje bank? Anpil moun pa inyore ke gen yon tòn opsyon lè li rive ki enstitisyon ou kenbe lajan ou a, tankou brik ak bank mòtye ak "gwo non" yo se sa ki souvan vini nan lespri.
Gen bank kominotè, bank sèlman sou entènèt, ak kredi inyon , nan non yon kèk. Nan sa yo, ka gen rekonpans kont (avèk ankourajman), kont gwo-sede, ak plis ankò.
Ak anpil opsyon, li ka difisil pou yo chwazi, se konsa yon sèl bagay ou bezwen kenbe nan tèt ou: chwazi bank lan ak kantite lajan an piti nan frè yo.
Ou pa dwe oblije peye frè antretyen chak mwa nan yon bank jis kenbe lajan ou la.
Pi souvan pase pa, bank sèlman sou entènèt, bank kominote, ak kredi inyon gen pi piti kantite frè. Online-sèlman bank yo gen ba sou tèt paske pa gen kote fizik, epi yo ap trè pratik. Kominote bank yo ak inyon kredi yo konsantre sou moun yo ap sèvi ak yo pi plis louanj ak pousantaj enterè ak frè yo.
Malerezman, avèk nenpòt nan gwo non yo deyò, ou pral fè fas a yon touye nan frè, depo minimòm ak balans, ak lòt kondisyon. Banking yo ta dwe fasil, se konsa li enprime la an premye.
Fon Ijans
Yon anpil moun ki kenbe fon ijans yo te lanse nan ak ekonomi jeneral yo , men sa te kapab yon erè, depann de konbyen kontwole tèt ou.
Fon ijans yo ta dwe jwenn aksè sèlman lè gen yon ijans aktyèl . Pwoblèm lan se ke tout moun gen yon definisyon diferan de sa ki konstitye yon ijans. Pifò ekspè yo di ke fon ijans yo pou bagay ou pa ka antisipe davans nan tan , oswa pou sitiyasyon ki fèb, tankou pèt la nan yon travay. Se poutèt sa, vle achte rad sou nouvo, men pa gen ase lajan nan kont labank ou, se pa yon ijans.
Li pa yon bezwen oswa esansyèl nan siviv.
Si ou pa ka fè konfyans tèt ou kite fon ijans ou pou kont ou jiskaske ou aktyèlman bezwen li, Lè sa a, ou ta dwe louvri moute yon kont epay nan yon enstitisyon diferan de kont regilye ekonomi ou.
Poukisa? Paske etap yo pi plis ou bezwen pran pou jwenn lajan yo, mwens chans la se pou ou pou w eseye epi sèvi ak yo lè ou pa ta dwe.
Yon opsyon ap mete kanpe yon kont epay sou entènèt sèlman. Yo ap tipikman anpil pi vit ak pi fasil yo louvri epi li pa mande pou ale nan yon branch. Plus, ou pa janm pral tante fizikman ale nan ATM la yo retire lajan, men ou ka toujou transfere fon ou yo lè yo ap bezwen.
Long-term ekonomi objektif
Se konsa, sa ki sou objektif ekonomi ou genyen ki pral pran twa a senk ane, oswa plis, akonpli?
Ou ta ka vle louvri separe kont-ekonomi kont pou chak nan sa yo.
Ki sa ki nan yon kont-ekonomi kont? Gen kèk bank pèmèt ou louvri yon sèl kont ekonomi prensipal , ak "sub" kont lye nan li. Se konsa, ou ka itilize kont epay prensipal ou a pou ekonomi kout tèm, epi ouvè diferan kont diferan pou bagay tankou vwayaj, yon nouvo òdinatè, yon nouvo machin, elatriye.
Li ka gen bon konprann pou separe objektif ekonomi ou yo. Si ou gen yon sèl kont epay prensipal ak yon total de $ 20,000, men ou ap ekonomize pou yon maryaj , yon peman desann sou yon machin, ansanm ak yon vakans, ki sa ou fè? Ou ka jwenn li difisil pou bay priyorite objektif endividyèl ou yo.
Èske w gen kont separe espesyalman destine pou chak objektif fè li pi fasil yo di lè ou te rive jwenn yo, epi pran lajan an soti pa entèfere ak objektif lòt ou. Se konsa, pou egzanp, se pou yo divize ki $ 20,000 moute. Ou gen $ 10,000 nan kont "maryaj" ou a, $ 7,000 nan kont "machin ou peman", ak $ 3,000 nan kont "vakans ou".
Objektif ou pou chak se $ 20,000, $ 10,000, ak $ 3,000 respektivman. Ou reyalize ou te frape ekonomi vakans ou objektif, kidonk, ou devye lajan an ou te ekonomize nan direksyon vakans ou nan kont machin peman ou epi yo kòmanse planifye vwayaj ou.
Si ou te gen orijinal fèt yon sèl kou $ 20,000 nan kont ou, ou ka te ezite retire nenpòt nan li pou vakans ou depi w ap travay sou de lòt objektif enpòtan.
Bank Anpil, espesyalman bank sou entènèt, pral pèmèt ou louvri yon kantite lajan san limit nan kont-ekonomi kont. Soti nan la, ou ka mete kanpe transfè otomatik nan kont kouran ou nan chak nan kont epay sa yo .
Mwayèn-tèm ekonomi
Nou pa ap pale sou ekonomize pou objektif isit la. Olye de sa, opsyon sa yo se pou moun ki deja gen yon kantite lajan desan nan lajan sove, men yo pa kap envesti li pou yon tan ki long (5 + ane).
Si w ap chèche yon kote pou pake lajan ou pou kèk ane, Kont Market Lajan ak CD (Sètifika Depo ) ka repons ou. Kont ekonomi sa yo sipoze gen pi gwo pousantaj enterè pase kont epay nòmal yo.
Si ou chwazi ouvri yon Kont Market Lajan oswa CD, gen kèk bagay ou ta dwe konprann davans. Kont Market Lajan yo se tankou yon ibrid nan kont kouran ak ekonomi, jan ou ka ekri yon kantite limite nan chèk soti nan yon sèl. Kont Market Lajan tou envesti nan sekirite, kontrèman ak kont ekonomi regilye, ki se poukisa ou ta ka kapab jwenn pi bon pousantaj enterè yo.
CD yo diferan nan yo ke yo gen dat matirite fiks, sa vle di lè ou louvri yon sèl, ou pral oblije kenbe lajan ou an gen pou yon kantite espesifik tan. Se konsa, si ou bezwen pran lajan an soti anvan CD a gen ase matirite, ou pral fè fas a yon penalite retrè byen bonè. Kantite penalite a depann sou kondisyon CD yo. Avèk sa te di, CD yo jeneralman pa yon bon ide pou lajan ijans paske ou vle lajan sa yo dwe aksesib san penalite lè ou bezwen li.
Tou de nan kont sa yo ka mande tou pi wo balans ouvè pase kont regilye ekonomi. Pou egzanp, ou ka bezwen gen $ 10,000 pou mete nan kont lan yon fwa li louvri, tandiske kèk kont ekonomi ka louvri ak tankou ti kòm $ 10.
Savan Retrèt
Pa gen pwoblèm kote ou ye nan karyè ou, ou ta dwe fè ekonomize pou pran retrèt yon priyorite. Mete kanpe otomatik dediksyon nan chèk ou se youn nan fason ki pi fasil yo fè sa. Si ou se yon travayè endepandan, gade nan IRA SEP.
Osi lontan ke ou pa touche kantite ridikil lajan, ou ta dwe kalifye pou ouvri yon IRA, ki enpòtan si patwon ou pa ofri yon 401 (k). Lajan pa ka retire nan yon IRA san penalite jiskaske ou rive nan laj 59 ak yon mwatye, sòf si li la pou yon sikonstans espesyal, tankou achte kay premye ou. Ou ka anile tou kontribisyon ou te fè nan yon IRA Roth san penalite.
401 (k) s yo menm jan an ke ou ap fè fas a penalite pou retrè byen bonè, men bagay la bon sou yon 401 (k) se ke anplwayè ou ka ofri matche ak kontribisyon ou jiska yon sèten kantite. Konsèy estanda finansye a di pou kontribiye jiska match la, epi depann de kijan gwo yon retounen 401 (k) pwodui, ou ka vle kontribye rès la nan yon IRA (depi ou gen plis kontwòl ak fleksibilite ak lajan yo).
Ekonomize pou Edikasyon
Èske ou vle peye pou edikasyon pitit ou a? Apresa panse sou ouvwi yon Plan Savings 529 , tankou kont sa a espesyalman pou ekonomize pou edikasyon avni yon moun. Ou ka ouvri li pou nenpòt ki benefisyè - pa sèlman pitit ou, men yon pitit pitit, zanmi, oswa relatif.
Si ou te ekonomize lajan nan yon kont-depay regilye, ki pa ta ka ase yo simonte enflasyon. Si pitit ou a pi piti epi li toujou gen yon bon fason pou ale anvan kolèj, pri frè lekòl la ap monte, epi ou vle mete lajan ou yon kote ki ka kenbe, ak benefis taks yo nan yon 529 yo trè enpòtan.
529 Plan yo patwone pa eta endividyèl oswa ajans eta a epi yo ka louvri ak yon kantite enstitisyon finansye. Ou pral vini nan tout kalite plan: pre-peye, ak ekonomi. Gen kèk ekspè rekòmande kont pre-peye plan pou yon kantite rezon, kidonk asire ou fè kèk rechèch anvan n ap deside ki pi bon pou ou.
Ou menm tou ou pa limite nan Plan 529 pwòp eta ou, kidonk li enpòtan pou achte alantou ak konpare frè ak pèfòmans istorik nan diferan lajan. Gen kèk eta ki ofri ankourajman, epi 529 Plan yo gen anpil benefis taks tou.
Kenbe lajan ou òganize
Kòm ou ka wè, gen anpil nan chwa lè li rive kote ou ta dwe kenbe lajan ou. Ou pa bezwen tòn kont diferan, men asire ke kont yo ou gen yo satisfè bezwen finansye ou.