Ki sa ki se yon SPDA epi ou ta dwe ou jwenn youn?
Si ou jwenn tèt ou ak yon gwo sòm lajan, yon Premium Premium anwite (SPDA), malgre non long ak konplike li, se yon opsyon pou peman garanti sou yon peryòd de tan.
Premyèman, yon anwite se yon pwodwi ki garanti yon kouran danble nan peman kèlkeswa mache. Kòm ou peye nan anwite a, konpayi asirans lan pral envesti lajan yo nan mache a. Tou depan de kontra a, ou ka gen tou yon di nan kijan fon sa yo envesti.
Souvan, anwite vini avèk peman chak mwa ak jis tankou kèk IRA oswa 401 (k) s , montan yo grandi taks gratis jouk moun nan kòmanse pran distribisyon nan lajan yo. Yo souvan itilize yo garanti yon kouran chak mwa nan revni kèlkeswa kondisyon yo sou mache. Panse de yon kalite anwite tankou yon pansyon.
Kase li desann
Koulye a, kite a tounen nan kòmansman an. Yon prim sèl vle di ke gen yon sèl peman-yon gwo sòm lajan. Yon moun ka eli kòmanse yon SPDA paske yo te resevwa yon eritaj, yon 401 (k) ak yon gwo balans te vin deplase lè moun nan separe de anplwayè yo, yo te vann yon biznis, oswa kèk lòt evènman ki te lakòz yon gwo sòm lajan . Tou depan de anwite a, gen kèk pral gen yon envestisman minimòm de anviwon $ 5,000 oswa byen nan dè milyon yo.
Yon anwite difere se youn ki pa kòmanse peye touswit. Ou ta premye finanse kont la ak pita, nan yon moman nan chwazi ou, ta kòmanse resevwa peman yo.
Paske anwite yo souvan taks difere yo , yo vini ak règleman yo menm jan ak lòt pou pran retrèt kont ki resevwa tretman taks sa a favorab. Ou pral oblije rete tann jiskaske ou omwen 59 ½ anvan ou retire lajan oswa ou pral peye yon penalite 10 pousan sou tèt taks sou revni òdinè ki vini ak retrè a.
Anwite difere tou vini ak garanti. Anjeneral, menm si mache a gen yon ane move, kont ou pa pral pèdi lajan. Pi piti ou ka resevwa se pa anyen. Pa gen okenn retounen negatif. Pri a pou garanti sa a se pèt la nan kèk tèt. Si mache yo finansye gen yon ane enkwayab, pwogrè ou yo ka plafon nan yon sèten kantite ak konpayi asirans lan kenbe rès la.
Epitou, ou dwe konnen ke anwite nan kalite sa a gen rann kont penalite ki ankouraje w kenbe lajan an envesti pou yon peryòd tan ki long. Si ou gen retire lajan nan 10 premye ane yo, oswa kèlkeswa sa konpayi asirans lan ekri nan kontra a, ou pral peye yon frè rannman. Gen kèk konpayi asirans pral pèmèt yon gratis retire nan yon sèten kantite ak / oswa pi ba frè rannman an chak ane jouk li ale lwen nèt.
Finalman, anwite difere gen ladan yon benefis lanmò ki garanti ke benefisyè yo resevwa kantite lajan direktè lekòl la plis nenpòt ki pwogrè. Yo pa ka resevwa mwens.
Estrateji
Sèvi ak yon SPDA pou kreye yon garanti, kouran danble nan revni pita nan lavi. Garanti sa a fè planifikasyon finansye pi fasil paske ou elimine risk pou mache finansye yo eklate pa lontan anvan ou pran retrèt oswa lòt risk ki pa prevwa tankou yon sante oswa yon lòt evènman ki kenbe ou nan peye anwite a.
Konseye finansye ou a ap renmen peman garanti sa a paske yo ka kreye yon plan ki fasil pou prévisions revni mansyèl ou, ak konsekans taks ki vini avèk li.
The Haters
Anwite se yon sijè polarize nan mond lan nan planifikasyon finansye. Gen kèk konseye renmen anwite pou tout rezon ki pi wo a-sitou, paske li bay garanti revni nan yon moman lè anpil yo pral kapab travay ta dwe sitiyasyon finansye yo vin difisil. Lòt konseye diskite ke paske yon anwite se yon pwodwi asirans, li ta dwe trete kòm sa yo. Moun lan ta dwe peye yon prim mansyèl pou pwoteje kont pèt ak kreyasyon an richès ki soti nan envesti entelijan ta dwe soti nan pwodwi envestisman.
Si moun nan gen yon gwo sòm, epi yo vle wè li grandi epi yo vin yon sous prensipal nan revni pita nan lavi, poukisa pa kreye yon IRA ak envesti li ak yon nivo nan risk ki apwopriye a envestisè a?
Agiman tankou sa yo vini sou paske kèk anwite gen gwo frè konpare ak kèk pwodwi envestisman.
Malgre ke SPDA a pa jeneralman difisil pou konprann, gen diferan kalite politik ak anpil konsiderasyon finansye ki vini ak chwazi anwite sou lòt pwodwi finansye. Travay avèk yon konseye finansye ou fè konfyans pou wè ki pi bon pou sitiyasyon inik finansye nou an.