Les ak inconvénients de Sèvi ak TOD kont pou evite siksè

Ki sa ki Konnen sou transfè sou Acckounts Lanmò

Transfè sou kont lanmò, oswa tou senpleman TOD kont, yo te vin yon fason popilè pou fè pou evite pwobasyon nan peyi Etazini Yon kont TOD se yon kalite espesyal nan kont envestisman rekonèt anba lwa leta ameriken an. Lè pwopriyetè kont TOD la mouri, envèstisman ki rete nan kont TOD la pral pase dirèkteman nan benefisyè pwopriyetè kay la ki andeyò pwobasyon an .

Kont TOD ka mete kanpe pou kont envestisman, ki gen ladan fon mityèl ak aksyon ak obligasyon ki te fèt nan yon kont Brokerage.

Gen kèk eta tou rekonèt TOD deeds . An jeneral, tout sa ki benefisyè yo nan kont TOD la ap bezwen fè pou jwenn aksè a envestisman ki rete apre mèt kay la mouri se bay konpayi an envestisman ak yon sètifika lanmò orijinal pou mèt kay la.

Envestisman ki rete nan kont TOD la pral Lè sa a, dwe transfere nan benefisyè yo te nonmen pa pwopriyetè a nan fòm lan deziyasyon benefisyè nan dosye ak konpayi an envestisman nan pousantaj yo espesifye. Remake ke si yon konfyans k ap viv revokabl yo rele kòm benefisyè a nan kont la TOD, Lè sa a, apre pwopriyetè a kont la mouri yon nimewo idantifikasyon anplwaye (EIN) ap bezwen jwenn pou konfyans la anvan envèstisman yo ka transfere nan sendik la nan konfyans lan .

Kijan Pou Konnen Si yon kont TOD ki bon pou ou

Si w ap panse sou etabli yon kont TOD, Lè sa a, konsidere avantaj sa yo ak enkonvenyans nan sa a ki kalite kont envestisman:

• Kont TOD yo fasil etabli. Pou etabli yon kont TOD, tou senpleman kontakte konpayi envestisman ou epi mande kijan pou ouvri yon nouvo kont TOD oswa chanje kont ki deja egziste ou nan kont TOD.
• Kont TOD pase dirèkteman nan benefisyè yo deyò nan pwobasyon. Yon kont TOD pral pase nan benefisyè TOD yo menm si pwopriyetè kont lan te gen yon volonte ki sot pase ak kontra fidèl oswa revokab k ap viv ak kèlkeswa sa volonte oswa konfyans di. Sa vle di ke si ou non tout kat nan pitit ou kòm benefisyè nan volonte ou oswa konfyans, men se sèlman de nan yo nan kont Des benefisyè TOD kont ou, Lè sa a, envestisman ki rete nan kont TOD ou lè ou mouri pral peye sèlman nan de timoun yo te rele nan deziyasyon benefisyè a. Se poutèt sa, ou bezwen ak anpil atansyon kowòdone volonte ou oswa konfyans ak benefisyè yo ou te rele pou kont TOD ou.

• Joint kont TOD ka etabli. Mèt miltip yo ka kenbe yon kont komen ki pral pase benefisyè TOD apre tout mèt pwopriyete yo mouri. Sepandan, pou marye marye, apre yon mari oswa madanm mouri, mari oswa madanm nan siviv pral gen kontwòl konplè nan kont la TOD, epi, Se poutèt sa, ka chanje benefisyè yo nan kont lan. Se poutèt sa, si ou menm ak mari oswa madanm ou yo nan yon dezyèm maryaj epi yo gen timoun ki soti nan lòt maryaj, Lè sa a, sa vle di ke mari oswa madanm nan siviv ka dezinere timoun yo nan premye mari oswa madanm nan mouri.
• Benefisyè TOD yo dwe mete ajou kòm chanjman lavi ou. Kòm chanjman lavi ou, se konsa ou ta dwe benefisyè TOD ou. Sa a se patikilyèman enpòtan si yon benefisyè ou te rele predeceases ou oswa tonbe soti nan favè. Remake byen ke si ou gen yon konfyans k ap viv revokab epi non li kòm benefisyè a nan kont TOD ou, Lè sa a, chak fwa ou chanje benefisyè yo nan konfyans nan ou pral tou chanje benefisyè yo TOD san yo pa gen pou chanje TOD benefisyè deziyasyon an ou gen nan dosye ak bank ou.
• Avètisman: Pa non minè kòm benefisyè de TOD kont. Yo rele pitit pitit minè kòm benefisyè TOD nan kont labank ou ka lakòz konsekans entansyonel si pitit pitit yo toujou minè lè ou mouri. Sa a se paske benefisyè minè pa gen okenn otorite legal yo resevwa envèstisman nan yon kont TOD. Olye de sa, yon gadyen legal sipèvize ap bezwen etabli pou minè a jiskaske li rive nan 18, nan ki tan minè a ap gen aksè konplè sou envestisman yo TOD san yo pa nenpòt strings tache.