Men ki jan fè li.
Men, ou reyèlman bezwen kenbe tout fon ijans ou nan yon kont depay? Pandan ke yon kont depay yo ta dwe yon pati nan estrateji ijans finansye ou, se pa sèl fason pou fè li travay. Men kijan pou konstwi yon fon ijans pi byen.
1. Kòmanse ak kont lan Savings
Kont Savings yo jeneralman itilize pou ijans paske lajan an se likid ak aksesib, ki pèmèt ou byen vit deplase lajan an nan tcheke oswa menm retire li kòm lajan kach nan yon ATM. Li la tou joui kote ki pi an sekirite pou lajan ou: kont Savings yo asire pa FDIC a, ak pa gen okenn risk ke ou pral pèdi lajan si mache a pran yon plonje.
Men, sa pa vle di ou ta dwe kenbe tout lajan ou la. Pandan ke yon bon ijans fon ta dwe kouvri nan twa-a-sis mwa 'vo nan depans k ap viv, pòsyon nan kont epay nan pwòp lajan ijans mwen sèlman gen ekonomi ki gen ladan twa-a-kat semèn' vo nan depans yo.
Sa a kouvri bezwen kout tèm mwen an, epi si mwen bezwen lajan byen vit, mwen ka jwenn aksè ase lajan nan dènye m 'jouk mwen ka likide lajan nan kont lòt.
2. Ajoute yon kont Envestisman taksè
Natirèlman, depans twa jiska kat semèn yo pa ase pou yon fon ijans . Se poutèt sa mwen ogmante ekonomi mwen an avèk èd nan yon kont envestisman, ki pèmèt mwen wè yon potansyèl ki pi wo pou retounen pase yon kont depay.
Mwen sèvi ak yon kont taksab, olye ke yon kont pou pran retrèt tankou yon IRA, se konsa ke mwen ka retire lajan san yo pa transfere yon penalite. Mwen envesti yon kantite lajan mete nan yon fon endèks tout-mache, epi kòm pwogrè yo mache, fon ijans mwen an ap grandi. Mwen toujou envesti, se konsa kont lan toujou ap grandi de tout fason.
Natirèlman, risk nan gwo ak apwòch sa a se ke mache a ta ka sou downswing a lè ou bezwen lajan. Pandan ke mache a toujou leve nan longè a, nan kout tèm ou te kapab fini ak ekonomi anba yon nivo ou se konfòtab ak. Men, si ou fini retire kèk nan kapital ou ansanm ak salè, ou pral fèmen nan pèt ak manke soti sou pwogrè yo ki gen tandans swiv yon koreksyon mache.
Sa a rive m 'nan 2010-yon ti tan apre mache a te pran yon nosedive, sousòl mwen an inonde ak mwen te bezwen lajan. Paske mwen te bòdwo pita mwen te gen tan likide kèk aksyon nan kont envestisman taksab mwen yo kouvri depans sa yo. Ak balans lan nan kont mwen pa t 'tonbe twò lwen ke mwen te nan pwoblèm pou kouri soti nan lajan. Men, li te vle di ke mwen te vann aksyon nan yon pèt ak manke soti sou kèk nan detant ki vin apre nan mache a.
Akòz risk sa a, ou bezwen bon tolerans risk emosyonèl si ou planifye pou ajoute yon kont envestisman nan estrateji fon ijans ou.
Sou tèt sa, ou ka limite kèk nan risk ou a lè l sèvi avèk obligasyon ak fon endèks nan pòsyon kont lan kontribisyon taksab nan fon ijans ou, kidonk diminye ekspozisyon ou nan volatilité mache.
Finalman, kenbe nan tèt ou enplikasyon taks yo nan vann envèstisman nan yon kont taksab. An 2010, mwen te vann envèstisman nan yon pèt, men bon nouvèl la te ke mwen te kapab omwen reyalize yon dediksyon taks pou sa pèt. Nan lòt men an, si ou vann pou pwogrè, ou pral gen anpil chans oblije peye taks kapital taks. Konsantre sou vann aksyon ou te gen pou plis pase yon ane premye, kidonk, ou yo papye ekri nan yon pousantaj pi favorab.
3. Sèvi ak IRA Roth ou kòm yon fon sovgad
Si ou kalifye, epi ou envesti nan yon IRA Roth, li posib pou itilize li kòm yon fon ijans pou backup. Paske ou kontribye nan Roth IRA ak dola apre-taks, ou ka anile kontribisyon san penalite.
Lè ou kontribiye regilyèman, ou ka bati Roth IRA ou nan pwen kote li ka fè yon bon arè-gap si sa nesesè.
Sepandan, pandan ou ka anile kontribisyon taks gratis, ou dwe fè plis atansyon lè retire salè ou (retounen sou kontribisyon ou yo) ki soti nan yon IRA Roth. Avètisman Bonè nan salè vini ak yon penalite nan IRS la, kidonk asire w ke ou bwa nan lajan ou aktyèlman mete nan kont lan. Gen kèk eksepsyon nan penalite sa a, menm si: Ou ka retire salè pou peye pou depans medikal oswa si w pap travay. Depi sa yo se bezwen dijans komen, li pa ta ka yon move lide yo gen Roth ou IRA ap tann nan zèl yo.
Epitou, reyalize ke ou pa ka jwenn tounen tan an lajan an depanse soti nan mache a. Ou gen 60 jou yo mete lajan an tounen si ou vle asire ke li rete nan limit la kontribisyon anyèl. Li se yon bon lide yo gen yon lòt kont taks-avantaj retrèt tankou 401 ou (k), epi evite manyen ke nan tout. Ou pa vle risk avni ou pou ijans jodi a.
Tweak Plan Savings Ijans ou jan ou bezwen
Lè w ap itilize estrateji sa a, li enpòtan pou asire ou travay nan nivo konfò ou. Mwen renmen kenbe twa oswa kat semenn nan depans nan kont depay mwen an, epi kont envestisman taksab mwen an gen prèske senk mwa nan depans (e li toujou ap grandi). IRA Roth mwen an se nan background nan pou "jis nan ka" gwo bagay.
Si ou gen plis pase 80 pousan nan fon ijans ou nan mache a fè ou nève, ou ta ka santi ou pi byen kenbe de oswa twa mwa nan depans nan yon kont depay anvan ou mete lajan nan yon kont envestisman taksab. Anplis de sa, ou vle tou asire ke plan retrèt ou a ekonomize travay byen ak estrateji fon ijans ou. Ou pa vle panche lou sou IRA Roth ou sof si ou gen yon lòt kont pou pran retrèt pou ze nich ki dire lontan ou.