Isit la se danje ki kache
Sa "pousantaj teas" entwodui peryòd tipikman dire yon sèl, twa, oswa senk ane.
Apre sa, prè a konvèti nan yon ipotèk konvansyonèl yo . To enterè a ka ogmante. Peman chak mwa a dwe kouvri tou kèk nan direktè lekòl la. Sa ogmante peman an anpil. Gen kèk ipotèk enterè-sèlman mande pou prete lajan an peye balans lan tout apre entwodiksyon an peryòd.
Prè enterè-sèlman yo rele tou prè ekzotik ak ipotèk ekzotik. Pafwa yo rele prè soumwisim menm si yo pa te sèlman vize bay moun ki gen nòt kredi sub-pwemye.
Twa avantaj
Avantaj nan premye se ke peman yo chak mwa sou yon ipotèk enterè-sèlman yo se okòmansman pi ba pase yon pou yon prè konvansyonèl yo. Sa pèmèt prete yo peye yon kay pi chè. Sa sèlman ap travay si prete lajan an plan yo fè pi gwo peman yo apre peryòd la entwodiksyon. Pou egzanp, kèk ogmantasyon revni yo anvan peryòd entrot la se leve. Gen lòt ki planifye pou vann kay la anvan prè a konvèti.
Prete ki rete yo refinanse nan yon prè nouvo enterè-sèlman. Men, ki pa travay si to enterè yo leve soti vivan.
Avantaj nan dezyèm se ke yon prete lajan ka peye yon prè ipotèk enterè-sèlman pi vit pase yon prè konvansyonèl yo. Peman siplemantè ale dirèkteman nan direksyon direktè lekòl la nan tou de prè yo. Men, nan yon enterè-sèlman prè, direktè lekòl la pi ba Lè sa a, jenere yon peman yon ti kras pi ba chak mwa.
Nan yon prè konvansyonèl, li diminye direktè lekòl la, men peman an chak mwa rete menm jan an. Prete ka peye prè a pi vit, men yo pa reyalize benefis la jouk nan fen peryòd prè a. Yon prè enterè-sèlman pèmèt prete reyalize benefis la imedyatman.
Avantaj twazyèm lan se fleksibilite yon prè enterè-sèlman bay. Pou egzanp, prete ka itilize nenpòt lajan siplemantè, bonis sa yo oswa ogmante, pou aplike pou direktè lekòl la. Nan fason sa a, yo pa remake yon diferans nan estanda yo nan k ap viv. Si yo pèdi travay yo oswa yo gen depans medikal inatandi, yo ka retounen nan peye jis kantite lajan enterè. Sa fè yon enterè-sèlman prè siperyè nan yon ipotèk konvansyonèl pou administratè lajan disipline.
Twa dezavantaj
Premyèman, prè enterè-sèlman yo danjere pou prete ki pa reyalize prè a pral konvèti. Yo souvan pa ka peye peman an pi wo lè "pousantaj la teas" ekspire. Lòt moun pa ka reyalize ke yo pa gen okenn ekite nan kay la. Si yo vann li, yo pa jwenn anyen.
Dezavantaj nan dezyèm fèt pou moun ki ap konte sou yon nouvo travay pou peye peman an pi wo. Lè sa pa konkretize, oswa si travay aktyèl la disparèt, kantite lajan ki pi wo a se yon dezas.
Gen lòt ki ka planifye sou refinansman. Men, si to enterè monte, yo pa kapab peye refinanse, swa.
Risk nan twazyèm se si pri lojman tonbe. Sa fè mal kay pwopriyetè ki planifye nan vann kay la anvan prè a konvèti. An 2006, pwopriyetè kay pa t 'kapab vann, depi ipotèk la te vo pi plis pase kay la. Bank la ta sèlman ofri yon refinanse sou nouvo, ki pi ba valè ekite. Pwopriyetè kay ki pa t 'kapab peye peman an ogmante yo te fòse yo default sou mògej la. Prè enterè-sèlman se te yon gwo rezon pou anpil moun te pèdi kay yo.
Kalite
Te gen anpil kalite prè subprim ki baze sou modèl la enterè-sèlman. Pifò nan sa yo te kreye apre 2000, ba l manje demann lan pou ipotèk subprim . Sa ki te paske bank te kòmanse finansman prè yo ak ipotèk ki tap sipòte sekirite . Dérivés sa yo te vin tèlman popilè yo te kreye gwo demann pou byen ipotèk kache.
An reyalite, sa yo enterè-sèlman prè yo se yon pati nan whatr eally lakòz kriz la ipotèk subprim .
Isit la se yon deskripsyon prè ekzotik sa yo. Destriktivite yo vle di ke anpil pa disponib ankò.
- Opsyon ARM prè pèmèt prete yo chwazi kantite lajan peman chak mwa yo pou premye senk ane yo.
- Negatif amortissement prè ajoute nan, olye ke soustrè soti nan, direktè lekòl la chak mwa.
- Prè balon egzije pou prè a tout antye ap peye apre senk a sèt ane.
- Pa gen lajan-desann prè pèmèt prete lajan an pran yon prè pou peman an desann-.