Ki jan li afekte ekonomi an US
Dapre Kòporasyon Asirans Depo Federal la , prete sa yo te delenkan, depourvu, oswa gen nòt kredi ki ba ak / oswa revni ki ba. Espesyalman, yo te delenkan sou peman yo ak de oswa plis delenkans 30 jou nan ane ki sot pase a.
Kreditè a te oblije ekri-off oswa ekri-desann prè a, oswa te gen yon jijman kont yo nan de dènye ane yo. Yo ap subprime si yo te ale depourvu nan senk dènye ane yo. Prete subprim yo tipikman gen nòt kredi ki ba, tankou yon FICO nan 660 oswa pi ba a. Revni anyèl yo se mwens pase mwatye nan direktè lekòl la total + peman enterè sou prè a.
Prè sa yo gen yon risk ki pi wo nan default pase prè prete prime. Banks, Se poutèt sa, chaje pi wo frè pou konpanse yo pou risk adisyonèl la. Yo ka gen pi gwo pousantaj enterè, pi gwo depans fèmen, oswa mande pou plis nan yon peman desann.
Yon prè ki gen gwo pri dwe rapòte bay FDIC a si pousantaj anyèl pousantaj li oswa APR se plis pase twa pwen pousantaj pi gran pase sede a sou yon kosyon trezò ki sanble. Li ta dwe rapòte tou si depans sa yo fèmen yo gen plis pase 8 pousan nan kantite lajan prè a.
Kalite Prè subprim
Yo atire prete subprim, bank yo ofri tout kalite prè ki te bon mache depi nan konmansman an, men te fè pwofi pita sou.
Pifò te gen anpil "ti" pousantaj pou premye ane a oswa de. Anpil prete pa t 'reyalize ke pousantaj leve dramatikman apre sa. Lòt moun te panse yo te ka vann kay la oswa refinanse anvan sa. Sa yo sa yo rele ekzotik prè yo pa t 'kareman mansonjè. Men, sa yo te jwenn prete enfòme oswa nayif nan pwoblèm.
Isit la yo se egzanp ki pi popilè a:
Prè enterè-sèlman se pi fasil yo peye paske li pa mande pou nenpòt nan direktè lekòl la dwe peye pou premye ane yo plizyè nan prè a. Pifò prete yo asime yo pral swa refinanse oswa vann kay yo, anvan direktè lekòl la bezwen remèt. Sa a trè danjere paske se lè peman yo chak mwa ogmante. Anjeneral yo pa ka peye peman an pi wo. Si valè a nan kay la gout, lè sa a yo pa ka kalifye pou yon refinanse. Yo pa ka vann kay la swa. Nan ka sa a, yo fòse yo default paske yo pa ka fè peman an pi wo.
Opsyon ajisteman prè ipotèk pousantaj pèmèt prete yo chwazi konbyen lajan yo peye chak mwa. Sepandan, peman an ti vle di ke rès la te ajoute nan direktè lekòl ou a. Apre senk ane, opsyon a disparèt ak prè a te menm pi gran pase nan kòmansman an.
Negatif prè amortissement te tankou prè enterè-sèlman, men vin pi mal. Se paske yo pa janm peye direktè lekòl la. An reyalite, peman enterè yo te tèlman ba ke chak mwa, dèt la te grandi pi gwo jan li te ajoute nan direktè lekòl la. Nan lòt mo, direktè lekòl la te grandi chak mwa.
Prè ultra-long pousantaj fiks ki pwolonje 40 oswa 50 ane, olye pou yo konvansyonèl 30-ane ipotèk la.
Prè balon pèmèt peman ki ba chak mwa, men yo mande yon gwo peman apre senk a sèt ane yo peye sou rès la nan prè a.
Pa gen lajan-desann prè ki pèmèt prete lajan an pran yon prè pou peman an desann.
Ekonomik Enpak
Ipotèk subprim yo se te youn nan kòz yo nan kriz la ipotèk subprim . Lajan lizyè jwenn yo te kapab fè anpil lajan achte ak vann ipotèk-te apiye sekirite. Sa yo se dérivés ki baze sou valè a nan ipotèk yo kache. Yo te vin popilè lè komèsan yo te kòmanse bouche ipotèk yo subprimè ak-wo kalite ipotèk konvansyonèl yo.
Komèsan lizyè fon yo divize pakèt sa yo nan eleman diferan, yo rele trench. Yo mete tout peman yo ki ba-enterè soti nan twa premye ane yo nan ipotèk yo subprime nan ak peman yo ki ba-enterè de prè konvansyonèl yo.
Peman enterè yo te fourni nan trench ki te sanble yo riske, paske yo te wo sede. Nan tèt li koupe, yo te vann asirans kont nenpòt default, yo rele echanj default kredi .
Popilarite nan ipotèk ki tap sipòte vle di vle di komèsan fon bòdwo bezwen plis ak plis ipotèk aktyèl ba l manje demann lan. Banks te kreye sa yo ipotèk ekzotik jis jwenn plis biznis rezerve. Yo fourni ipotèk yo epi vann yo nan komèsan yo fon lizyè.
Tout te ale byen jiska pri lojman te kòmanse tonbe nan 2006. Sa a te raman ki te pase nan istwa US. Sepandan, li te rive alantou an menm tan anpil prete yo te jwenn to enterè yo Spiking nan twazyèm lan a senkyèm ane nan ipotèk la ekzotik.
Depi kay yo te kounye a vo mwens pase ipotèk la, yo pa t 'kapab refinanse oswa vann kay la. Lè yo te kòmanse default, mèt pwopriyete yo nan ipotèk ki tap sipòte sekirite yo reyalize dérivés yo pa t 'vo sa yo te peye pou. Lè yo te eseye kolekte asirans yo, konpayi an, AIG, prèske al depourvu . Sa a te mennen nan 2008 kriz finansye a ak resesyon an Great .