Èske mwen ta dwe envesti oswa peye ipotèk la?

Depann de envèstisman retounen, taks sipò, ak to ipotèk

Pou detèmine si ou ta dwe envesti oswa peye ipotèk ou, ou bezwen konpare retounen apre taks la sou envèstisman ou yo ak pri apre taks la nan ipotèk ou a, tankou nan egzanp ki anba a.

Ann asime reyalite sa yo:

• Marginal taks pousantaj: 25%
• Sans retou envestisman: 4%
• Pousantaj ipotèk: 6%

Ou gen chwa, oswa ou?

Sèvi ak enfòmasyon ki anwo yo, pou chak $ 100 nan revni envestisman taksab, apre yo fin peye taks nan 25%, ou jwenn kenbe $ 75.

Pou chak $ 100 nan enterè ipotèk ou peye, an konsideran ou detaye dediksyon sou taks sou revni ou , apre yo fin dedwi sa a enterè nan 25%, pri net ou a se $ 75.

Nenpòt fason, ou ap peye taks kèlkeswa si ou envesti ak touche revni envestisman oswa lajan kach nan envèstisman yo peye mògej la epi konsa pèdi yon benefis taks.

Egzanp Pri Opòtinite

Sèvi ak senaryo sa a, sipoze ou te gen yon siplemantè $ 1,000 ke ou ta ka swa envesti oswa itilize yo peye yon pòsyon nan ipotèk ou.

• Si ou envesti, ou ta touche 4%, se konsa pou chak $ 1000 envesti ou touche $ 40. Apre w fin peye taks sou revni enterè sa a, ou ta kenbe $ 30.
• Si ou itilize $ 1,000 pou peye yon pòsyon nan ipotèk ou, li ta sove ou 6%, oswa $ 60 nan pri enterè, men ou pa ta gen plis $ 60 a dedwi sou taks sou revni ou, se konsa apre faktè nan taks la pi ba dediksyon, li sove ou $ 45.

Nan senaryo sa a, ou sove $ 15 pa ane nan peye yon pòsyon nan ipotèk ou olye ke envesti lajan siplemantè ou.

($ 15 = $ 45 ekonomi nèt sou enterè ipotèk - $ 30 enterè nèt ke ou te fè nan envestisman).

Evidamman, pousantaj enterè, to taks ak retounen sou envestisman san danje ka chanje. Isit la se kat gid ki ou ka itilize yo mezire efikasite nan potansyèl nan peye ipotèk ou.

1. Kòm bracket taks ou diminye benefis potansyèl la nan peye ogmante ipotèk ou.

1. Kòm retounen envèstisman ou diminye, benefis nan potansyèl pou peye ipotèk ou ogmante.
2. Kòm retou envestisman ou ogmante, benefis yo potansyèl de envesti olye ke yo peye nan ogmantasyon mògej la, men pi wo retounen pran plis risk pou ou dwe konsidere nivo a risk envestisman ou yo vle pran konpare ak retounen nan risk-gratis nan peye sou ou ipotèk. Peye nan ipotèk la se yon retou garanti. Envèstisman lòt ka ofri pi gwo retounen, men retounen an pa pral garanti.
3. Nan pi ba pousantaj ipotèk, benefis la alontèm nan peye mògej la pa pral tankou gwo tankou si to ipotèk ou an te pi wo.
4. Si ou ka peye anplis nan direksyon ipotèk ou, oswa mete lajan anplis nan 401 (k) plan ou an, souvan opsyon ki pi bon an ap peye anplis nan direksyon plan 401 (k) ou an.

Lòt konsiderasyon ki enpòtan

Menm jan ak pi fò desizyon finansye, sikonstans espesifik ou tankou laj ak sante, ap atann revni, estati ranpli taks, ak santiman sou risk ap bezwen konsidere kòm pou detèmine desizyon an bon pou ou. Gen tou de avantaj ak enkonvenyans yo peye mògej la byen bonè .

Segondè nèt fanmi vo ka benefisye plis de itilize nan dèt epi yo gen pi gwo aksè nan opsyon ki disponib nan mache prete ipotèk la tankou ipotèk to varyab, fiks pousantaj ipotèk, ak opòtinite pou refinansman.

Si ou se yon revni ki pi wo / pi wo nèt valè nan fen jounen an, benefis ki genyen nan to enterè prè ipotekè, opòtinite taks preferansyèl, ak retounen dosye pòtfolyo fè kenbe yon ipotèk sanble rezonab.

Sepandan, fanmi ki pi piti revni san yo pa envesti ekspètiz ap jwenn ke peye desann ipotèk yo se youn nan desizyon ki pi bon yo ka fè.

Pa gen okenn envestisman ki janm vrèman san risk. Si ou kapab jwenn yon retounen envèstisman ki pi wo pase pousantaj prè ipotekè ou, matematik la di envesti. Sepandan, matematik se pa sèlman konsiderasyon an - lapè nan tèt ou se présié.