Li pa janm twò ta pou Boomers ti bebe yo Revize Plan Retrèt
Si ou se yon boume ti bebe nan pik ou touche ane, li tit yo sou defi yo pou pran retrèt ki jis nan kwen an ka sanble yon ti jan akablan. Men, gen kèk bon nouvèl! Selon yon rapò rechèch dènyèman pibliye nan Finansye Fini sou byennèt finansye atravè jenerasyon diferan, Boomers ti bebe yo nan pi fò pozisyon an jeneral finansye lè yo konpare ak lòt gwoup laj.
Sepandan, kòm se detanzantan ka a ak bon nouvèl gen kèk move nouvèl yo mete sa a ekla nan espwa nan pèspektiv. Move nouvèl la se ke yon nimewo ogmante nan boume yo santi yo mwens konfyans yo sou track pou pran retrèt. Pandan ke li pa janm twò ta pou planifye, reyalite a se ke Boomers ti bebe pa gen tan kòm pi piti jenerasyon yo fèmen preparasyon pou pran retrèt pou pran retrèt.
Si ou se yon Boomer ti bebe panse sou pwòp ou a pou pran retrèt kandida, isit la yo se kèk etap enpòtan ou ka pran kounye a:
Kreye yon plan depans pèsonèl avèk bidjè pou pran retrèt ou nan tèt ou
Bidjè a gen yon repitasyon move paske pifò moun fè eksperyans estrès ak fristrasyon pandan y ap difikilte yo jwenn yon metòd pou kontwole toujou depans. Si ou se yon ti bebe boume apwoche pou pran retrèt, ou ta dwe konsantre sou kreye yon plan depans proactive ki di lajan ou a ki kote yo ale an avanse asire ke depans ou a ki aliyen ak objektif lavi ou.
Gen anpil rezon ki fè ou bezwen kreye yon plan depans kounye a plis pase tout tan. Premyèman, depans plan yo ap ede ou evite depanse plis pase ou vini nan ak ogmante dèt an jeneral ou. Boomers ti bebe ki gen enkyetid sou obligasyon dèt yo gen mwens chans pou yo rapòte konfyans nan pwòp preparasyon pou pran retrèt yo ak enkyetid dèt sa yo se yon rezon ki fè anpil moun ap ranvwaye pou pran retrèt.
Depans plan yo tou ede gratis moute lajan siplemantè yo peye desann dèt. Yo ka itilize tou pou ede idantifye ekonomi siplemantè ki ka ede ou max soti kont taks-avantaj tankou 401ks, IRA, ak HSAs. Petèt benefis nan pi gwo nan kreye yon bidjè oswa depans plan pandan etap la karyè an reta se konsyans la nan ki kantite revni ou reyèlman bezwen fè bagay sa yo ou vle fè nan pou pran retrèt. Kalkil pou pran retrèt ou yo reyèlman sou estimasyon ballpark jiskaske ou pran tan nan vrèman konprann ki kote lajan ou a pral. Pou ou konnen nan depans ou ye kounye a bay kèk enfòmasyon itil ede ou wè ki jan plan retrèt ou revni reyèlman sanble.
Priyorite objektif finansye ou
Lavi a se sa k ap pase ou pandan w ap okipe fè lòt plan yo. Nan lavi finansye nou, li ka fasil jwenn distrè lè objektif miltip yo ap konpetisyon pou menm resous limite nan tan ak lajan. Pi bon fason pou bay priyorite objektif finansye ou yo se kreye yon plan epi mete l nan ekri. Si ou marye oswa ou gen yon patnè sou wout la nan libète finansye, mete sou kote tan diskite sou objektif kout ak alontèm ou. Si ou ap eseye deside si li fè plis sans jwenn soti nan dèt, sove plis lajan pou pran retrèt, oswa peye pou alontèm swen asirans, asire w ke bezwen debaz pou pran retrèt ou yo kouvri anvan yo deside mete sou kote byen pou pitit ou a oswa edikasyon pitit pitit.
Malerezman, pa gen okenn depatman èd finansye yo deyò pou pwòp pou pran retrèt nou yo. Montre moun ou renmen yo chemen nan endepandans vre finansye ta ka youn nan kado yo ki pi memorab ke ou bay moun yo ki gen plis enpòtans.
Evalye opsyon asirans sante ou
Depans swen sante yo se youn nan pi gwo enkyetid planifikasyon pou retrèt yo epi sa vrèman vin tèt tèt ou lè ou pran retrèt ou tou pre. Soti nan yon pwendvi bidjè, depans sante ki gen rapò yo se yon pòsyon enpòtan nan bidjè a pandan ane retrèt nou an.
Si ou gen asirans medikal retrete, ale pi devan epi kòmanse revize opsyon ou ak depans ki asosye yo. Ou ta dwe vizite sit healthcare.gov si ou pral retrete anvan 65 lane lè elijibilite Medicare anvwaye pous Si ou nan yon plan ki gen anpil franchiz ak yon opsyon HSA, pran anpil avantaj de kapasite w pou mete sou kote jiska $ 3,350 pou asirans endividyèl oswa $ 6,750 pou kouvèti asirans fanmi an (plis $ 1,000 pou toude si gen laj 55 an oswa plis) nan pre-taks dola nan yon kont depay sante pou ede kouvri depans nan lavni.
Planifye pou depans pou swen alontèm ki dire lontan
Long-term depans swen ka yon drenaj enpòtan sou nich retrèt ou. Ou ka fè yon travay ekselan ki akimile byen pou pran retrèt ase yo pran retrèt ou konfòtab sèlman yo wè li disparèt rapidman apre jis yon kèk ane nan alontèm swen depans. Mande nenpòt zanmi oswa manm fanmi ki eksperyans yo te pran swen yon moun ou renmen ki bezwen swen alontèm epi ou pral byen vit konprann sa a se yon menas reyèl. An reyalite, li te estime ke apeprè 70% nan timoun ki gen 65 an ap bezwen kèk fòm swen alontèm. Gen Asosyasyon alzayme a projetée ki pri a nan demansi pral leve soti nan plis pase $ 220 milya dola ane pase a plis pase $ 1 billions nan 2050.
Lè ou reflechi sou kijan pou ou kapab peye pou swen alontèm ou ta dwe konnen Medicare pa kouvri depans swen alontèm. Anjeneral, Medicaid egzije pou ou depanse pratikman tout byen ou yo kalifye epi gen yon senk ane gade tounen peryòd sou byen ki te bay don pou lòt moun.
Opsyon ou yo dwe peye soti nan pòch lè l sèvi avèk ze nich pou pran retrèt ou, depanse byen yo nan lòd pou yo kalifye pou Medicaid, oswa achte alontèm swen asirans pwoteje kont risk sa a potansyèl. Ou ka aprann plis sou asirans swen alontèm lè l sèvi avèk resous ak enfòmasyon yo jwenn nan lifehappens.org oswa longtermcare.gov.
Men kèk gid pou ede ou chwazi pi bon fason pou peye pou nenpòt ki alatou swen alontèm ki gen pou wè ak alokasyon:
- Si ou antisipe avantaj retrèt ou yo pral yon kote ant $ 200k a $ 2-3 milyon dola nan byen, ou ka vle konsidere achte alontèm asirans swen asirans.
- Tcheke pou wè si eta ou ofri yon pwogram patenarya alontèm. Pwogram sa yo pèmèt ou kenbe yon kantite lajan adisyonèl nan byen egal a asirans aktyèl la achte nan pwogram asirans swen alontèm lan epi w ap toujou kalifye pou Medicaid si ou itilize tout benefis yo.
Revize dosye envestisman ou sou yon baz regilye pou verifye li byen diversifiée
"Mete li epi bliye li" apwòch pou envesti pou pran retrèt pa ka fè ou mal anpil nan premye etap yo byen bonè nan karyè ou. Sepandan, jan pou pran retrèt apwòch orizon tan ou rakousi epi ou pa pral gen tan kòm anpil retabli de yon gwo pèt. Yon rapò rechèch jenerasyonèl ki soti nan Financial Finesse te jwenn ke jis anba yon tyè nan tout boume te gen 15% oswa plis nan dosye yo nan yon sèl stock. Boomers ti bebe te rapòte tou n bès nan pi gwo nan re-balanse kont envestisman yo nan nenpòt ki jenerasyon sou yon ane nan ane baz.
Konsidere divèsifye envestisman pou pran retrèt ou si ou genyen kounye a plis pase 10-15% nan nenpòt ki stock sèl. Konpayi konpayi endividyèl gen siyifikatif potansyèl tèt men yo ka tou refize siyifikativman oswa ale nan zewo epi pa janm refè. Sa a se espesyalman ki riske pou aksyon anplwayè depi ou ta ka soti nan yon travay nan menm tan an ke ekonomi ou yo desimasyon.
Aprè ou te revize ekspozisyon konpayi endividyèl ou yo, panse gwo foto epi asire ke tout dosye envestisman ou an resevwa lajan ki apwopriye ant diferan kalite avantaj klas tankou aksyon, obligasyon, byen imobilye, ak lajan kach. Youn nan fason ki pi senp yo divèsifye envèstisman pou pran retrèt ou se nan itilize nan yon fon balanse oswa yon dat sib retrèt retrèt. Ou kapab tou kreye pwòp melanj alokasyon avantaj ou avèk direktiv sa yo ak re-balanse sou yon baz regilye.
Estime konbyen lajan ou ta renmen pandan lè retrèt ou
Kouri yon kalkil pou pran retrèt debaz omwen yon fwa chak ane se yon pi bon pratik aktivite planifikasyon finansye. Se konsa, poukisa se ke anpil Boomers ti bebe pa gen ankò anmande pran tan nan kalkile si wi ou non yo sou track al kontre objektif revni avni yo nan tout pou pran retrèt?
Gen anpil rezon poukisa moun yo pa pran tan pou yo kouri yon kalkilatris retrèt debaz yo. Gen kèk rezon ki komen yo gen krentif pou jwenn deyò yo pa nan tras, ensèten sou ki zouti pou itilize pou evalye pwogrè yo, ak yon mank jeneral nan konfyans yo ekonomize ase.
Konbyen revni ou pral reyèlman bezwen pandan lè pou pran retrèt?
Apwòch la pi byen se kòmanse prevwar si ou plan sou tou senpleman ap eseye kenbe estanda ki deja egziste ou nan k ap viv oswa antisipe ki egzije plis oswa mwens. Si ou gen 5 an oswa mwens jiska laj pou pran retrèt vle ou ta dwe ranpli yon plan bidjè aktyèl pou pran retrèt ou. Isit la se yon modèl debaz ou ka itilize yo kòmanse.
Sinon, gidans jeneral la se okòmansman sib yon to 70 to 90% ranplasman revni. Ou ka toujou ajiste sa a moute oswa desann depann sou ou vle pou pran retrèt vle. Bagay ki pi enpòtan pou fè se estime si wi ou non ou yo pral kapab jenere ase revni nan tout resous potansyèl yo reyalize yon sans de endepandans finansye. Kòm atik sa a pwen soti, gen kalkilatris anpil yo deyò epi li gen anpil chans plan retrèt ou nan travay menm gen yon bati nan kalkilatris.
Si ou pa gen pwòp estimasyon pou pran retrèt ou dènyèman pran aksyon epi pran efò planifikasyon pou pran retrèt ou nan nivo siperyè-a.