Gid ou a Konprann Basics yo nan Frè Fon Mityèl

Charge Fon Mutual ak Rapò Depans yo gen yon enpak dirèk sou pousantaj ou nan retounen

Lajan Mutual yo se youn nan opsyon envestisman ki pi trè itilize. Olye ke jan mèt pwopriyete endividyèl nan yon gwoup de konpayi diferan, fon mityèl pèmèt envestisè yo pran avantaj de stock diversifiée ak lòt HOLDINGS HOLDINGS ak jesyon lajan pwofesyonèl nan acha a nan yon sèl pataje mityèl. Konpayi fon mityèl esansyèlman pisin lajan ki sòti nan yon gwo gwoup de envestisè ak envesti ki pisin lajan nan plizyè sekirite diferan.

Chak pataje fon mityèl reprezante pwopriyetè yon pati nan envestisè a nan fon an ak revni li pwodui. Gen lajan mityèl pou prèske tout objektif posib ak pespektiv ekonomik. Menm jan gen depans ki asosye ak komès sekirite endividyèl sou mache a, gen depans ki asosye avèk jere yon fon mityèl. Sa a kote mityèl fon frè vini nan.

Pou pran desizyon ki pi bon lè envesti nan fon mityèl, li enpòtan pou konprann kijan fon de baz mityèl ak depans yo travay.

Lajan Fon Mutual

Lè w ap achte aksyon nan yon fon mityèl, youn nan bagay ki pi enpòtan ou bezwen konnen se kantite lajan frè yo ki pral dedwi nan envestisman ou oswa otreman peye pa ou. Frè sa yo ka gen yon enpak reyèl sou retounen an jeneral ou fè.

Premyèman, gen frè ke kèk fon mityèl chaje kòm komisyon lè ou achte oswa vann yon fon mityèl. Sa yo frè yo rele charj epi yo kalkile kòm yon pousantaj nan kantite lajan ou ap achte oswa vann.

Yon fon mityèl kapab:

• yon fon devan-chaj , sa vle di ou peye yon sèten pousantaj nan achte ou kòm yon komisyon moute devan
• yon fon tounen-chaj , sa vle di ou peye komisyon an (tankou yon pousantaj) lè ou vann tout oswa yon pati nan HOLDINGS ou a nan fon an
• yon fon konstan-chaj ki pran soti frè sou yon baz regilye

• oswa yon fon pa gen okenn chaj , sa vle di ou peye pa gen okenn komisyon. Soti nan yon pousantaj reyèl nan pwendvi retounen, sa a se kalite a sèlman nan fon mityèl envestisè an mwayèn yo ta dwe achte, men yo pa toujou disponib.

Li pa estraòdinè pou yon chaj yo dwe kòm yon wo 5,75%, kidonk si ou envesti $ 10,000 nan youn nan fon sa yo devan-chaj, ou ta pèdi $ 575 imedyatman. Men, tounen lajan-chaj yo pa mwens douloure. Swa ou wè frè yo dedwi nan sa ou te panse yo te salè ou oswa, pi mal toujou, ou ka pèdi lajan sou envestisman ou epi ou toujou gen tous moute lajan yo tounen-chaj lè ou vann.

Pandan ke nan premye yon chaje fon mityèl ka atire an tèm de pèfòmans envestisman sot pase li yo, filozofi envestisman, oswa repitasyon, li se enperatif konnen ekzakteman ki sa frè yo anvan envèsti. Gen ekselan fon mityèl ki pa gen okenn chaj, tankou Vanguard ak Fidelity lajan ak anpil lòt moun. Etranj ase, lajan sa yo souvan depase lajan yo chaje.

Mutual Fon Depans Rapò

Anvan ou achte yon fon mityèl, ou ta dwe toujou envestige rapò depans fon an. Sa a se pousantaj byen fon an ki dedwi nan salè chak ane pou kouvri depans fonksyònman fon an. Gen kèk lajan ki gen frè rezonab ki pa depase 1%.

Gen lòt ki kapab 3% oswa plis. Sa yo frè vini dwa soti nan salè ou a, se konsa pi ba a frè a, ki pi wo ou reyèl pousantaj la retounen.

Rapò a depans se te fè leve nan, ki se yon frè yo kouvri maketing a nan fon nan envestisè potansyèl, ak frè administrasyon an , ki peye salè yo nan administratè fon an. Se pa tout lajan chaje yon frè 12b-1, men si yo fè, yo ap legalman oblije lis li nan prospectus a (ofrann dokiman fòmèl yo vann stock nan piblik la). Mwayèn rapò mityèl fon mityèl la ant 1.3-1.5%. Men, menm jan ak nenpòt mwayèn, nan kou, gen lajan ki gen rapò depans ki pi piti ak lòt moun ki pi wo.

Gen kèk lajan, tankou Vanguard, fè yon ekselan travay pou kenbe frè ki ba konsa ke kòm anpil nan revni fon an ke posib tounen tounen yo envestisè yo, pa peye administratè yo.

Pou mete frè yon lòt fon nan pèspektiv, konpare yo nan Vanguard a.

Ou ka fè rechèch sou frè yo ak charj nan nenpòt lajan mityèl sou entènèt sou sit tankou Morningstar.