Chwa nan Asirans Sante Alontèm

Swen Règleman Ibrid yo

Nan tan lontan an, konsomatè yo te gen kèk chwa lè li te vin alontèm swen sante asirans . Règleman tradisyonèl yo, ki te bay yon sèten kantite pwoteksyon chwazi, yo te nòmal la. Règleman yo ta dwe fèt pou kouvri depans swen pou yon kèk mwa, oswa pi lontan, menm bay benefis pou lavi asirans lan. Pou egzanp, konsomatè yo te ka achte pwoteksyon ki ta bay $ 100 yon jou nan benefis pou yon peryòd twa zan.

Lè yo kalkile, $ 100 chak jou benefis miltipliye pa 365 jou nan yon ane pou 3 ane ta kreye yon pisin $ 109,500 ki disponib pou swen. Pisin lajan sa a ta peye pou swen nan yon mezon retrèt, asistans k ap viv nan etablisman, swen pou granmoun, oswa nan rezidans pèsonèl nan manadjè a yon fwa kritè sèten yo te rankontre.

Ki sa ki rive lè lajan an fini?

Lè yo te rezèvwa pisin lajan an, politik tradisyonèl alontèm lan ta bay plis avantaj. Sepandan, si yo pa te janm itilize politik asirans maladi a , pwopriyetè a ta pèdi envestisman peman prim li yo. Se konsa, gen kèk granmoun aje pa te achte pa règleman sa yo, n ap deside olye pou yo konte sou fanmi yo oswa ekonomi aktyèl la nan evènman an ke swen te vin nesesè.

Ki sa ki sou peye pou li soti nan pòch?

Avèk pri swen sante a ap monte rapidman , ak yon sèl jou nan yon kay retrèt ki koute $ 175 oswa plis nan gwo vil yo, pwòp tèt ou-asirans se yon pwopozisyon ki riske.

Relying sou fanmi se yon altènatif, men se pa nesesèman yon sèl solid. Malerezman, pifò fanmi pa gen tan, resous oswa kapasite pou bay swen nan revèy nan yon moun ou renmen.

"Retounen nan Premium" kavalye

Endistri asirans la te reyalize ke bezwen konsomatè yo pa te toujou te rankontre ak alontèm swen asirans politik.

Pandan ke tradisyonèl alontèm swen sante asirans sante yo te satisfè pou kèk, anpil lòt moun te vle plis garanti nan evènman an swen alontèm politik yo pa janm te itilize. Se konsa, règleman sa yo tradisyonèl te ajoute yon "retounen nan primè" kavalye. Si politik la pa te itilize sou yon peryòd de tan, di 10 ane, Lè sa a, konpayi asirans lan ta retounen yon pòsyon nan prim yo nan mèt kay la politik oswa yon manm nan fanmi an. Sa a, tankou nenpòt lòt kavalye, te vini nan yon lòt depans nan achtè a.

Règleman Asirans Swen Hybrid la oswa ki gen pou wè ak alontèm

An repons a kliyan ak ajan demann, konpayi asirans yo te fèt sa ki ka pi byen dekri tankou politik ibrid oswa lye. Règleman sa yo konbine benefis ki genyen nan yon anwite oswa kontra asirans lavi ak yon kontra swen tradisyonèl alontèm. Avèk règleman ibrid, konsomatè a gen garanti alontèm swen benefis oswa, si pa gen okenn swen ki nesesè, pwomès la nan benefis asirans nan tèt yo ak benefisyè yo.

Kòman Règleman Asirans pou Règleman pou Long tèm Hybrid ap travay?

Règleman ibrid travay nan plizyè fason. Yon politik lyen alontèm swen nan yon kontra asirans lavi. Avèk plan sa a, depo yo asirans yon prim mete nan yon politik. Tou depan de laj, sèks ak sante nan kliyan an - se yon pisin imedyat nan lajan ki te kreye pou alontèm swen.

An menm tan an, yon benefis mouri imedyat kreye nan asirans lavi. Pran, pou egzanp, yon sante 65-zan fanm ki pa fimen ak $ 175,000 nan byen likid. Si li depoze $ 50,000 nan kont sa a, apeprè $ 87,000 nan alontèm swen benefis ta dwe kreye imedyatman. Genyen tou yon benefis pou lanmò benefisyè li yo nan apeprè $ 87,000 ki te kreye nan eleman asirans lan vi nan kont sa a. Nan yon pri adisyonèl, li ka chwazi yon kavalye benefis ki ta bay apeprè $ 260,000 nan alontèm swen benefis kòm opoze a $ 87,000 orijinal la. Nan egzanp sa a, li resevwa garanti sou envestisman li kòm byen ke pwoteksyon soti nan depans sa yo segondè ki asosye avèk yon rete lakay retrèt. Anplis de sa, li ta toujou gen $ 125,000 nan byen nan jete li.

Asirans Swen Alontèm Lye nan yon anwite

Yon lòt egzanp nan sa yo konbinezon alontèm swen sante asirans règleman lyen alontèm swen benefis nan yon prim sèl anwite difere.

Pwodui sa a kòmanse kòm yon anwite ak swa yon depo garanti depo oswa depo estriktire te fè sou tan. Si pa gen okenn swen ki nesesè, anwite a pwogrè enterè fonksyone tankou nenpòt lòt anwite fiks. Men, si mèt kay la / anwite bezwen swen nan yon mezon retrèt oswa lòt kote, yo pral itilize yon fòmil pou detèmine montan benefis mansyèl ki disponib pou kliyan an. Lè w pran egzanp ki pi bonè, yon bon fanm ki gen 65 an ki depoze $ 150,000 nan kont sa a ta gen avantaj sou taks ki fèk depanse, kwasans san danje nan rant ak apeprè $ 4,700 yon mwa alontèm benefis swen pou 36 mwa. Nan yon pri anplis, yon kavalye benefis ajoute nan règleman sa a ta bay benefis $ 4,700 chak mwa pou lavi li. Sou sa yo kalite règleman, kavalye benefis adisyonèl la se nòmalman yon achte ki gen bon konprann yo nan lòd yo jwenn garanti maksimòm.

Dènye a nan Règleman Asirans Règleman Asirans pou Long-Term

Anplis de sa nan mache a ibrid se anwite a swen alontèm. Pwodui sa a tou fonksyone egzakteman tankou yon anwite fiks, men li gen yon miltiplikè swen alontèm ki konstwi nan politik la. Pa gen okenn kavalye prim ki tache ak règleman sa a anwite medikal anwiye. Olye de sa, se yon pòsyon nan retounen nan entèn nan kontra a yo itilize pou peye pou alontèm swen benefis la. Se pwoteksyon swen ki dire lontan ki kalkile sou kantite pwoteksyon yo chwazi lè yo achte politik la. Konpayi asirans lan ofri yon paiement de 200% ou 300% de valè politik total sou de ou twa ane apwè valè valè de anwite ap itilize. Pa egzanp, yon moun ki gen lisans ak yon $ 100,000 anwite ki te chwazi ak limit total benefis nan 300% ak yon faktè benefis de ane ta gen yon lòt $ 200,000 ki disponib pou depans swen alontèm apre premye $ 100,000 valè politik la te apovri. Pwopriyetè politik la ta depanse valè $ 100,000 anwite sou yon peryòd dezan epi apre sa li resevwa $ 200,000 an plis pase yon peryòd kat ane oswa pi long. Nan egzanp sa a, kontra a peye $ 50,000 nan yon ane pou yon minimòm de sis ane, men swen pral dire pi lontan si mwens benefis nesesè. Yon fwa ankò, si swen alontèm pa janm bezwen valè anwite ta dwe peye soti yon sòm yon sèl kò a nenpòt ki benefisyè yo te rele.

Èske yon règleman ibrid ap travay pou ou?

Senaryo sa yo se sèlman egzanp debaz sou fason politik ibrid travay. Sa vle di, pwoteksyon an ap diferan de moun nan yon moun ki depann de laj, sante, sèks, prim ak benefis mande yo. Nan lòd pou jwenn yon pwopozisyon egzat, yon ilistrasyon ta dwe mande nan konpayi asirans lan. Sa yo pwodwi inovatè ka satisfè demand konsomatè yo ak bay plis garanti pa konbine tradisyonèl asirans swen alontèm ak avantaj ki genyen nan asirans vi oswa règleman anwite. Kidonk, konsomatè ki itilize règleman ibrid yo ka evite asirans pwòp tèt ou kont katastwofik alontèm depans swen ki gen rapò epi yo gen lapè nan tèt ou ki asosye avèk yon plan konplè.

AM Hyers posede ak opere Ohio Plan Asirans.