Estrateji depans nan retrete - Ki pi bon?

Ki estrateji ki idantifye ak preferans ou a?

Si ou nan pou pran retrèt kounye a oswa planifye davans, ou pral bezwen sèvi ak yon gid, oswa depans estrateji, detèmine konbyen ou ka retire chak mwa. Ou te konn tande pale ansyen, "si ou pa konnen ki kote ou prale, lè sa a, nenpòt ki wout ap fè ou la". Èske w gen yon plan nan aksyon ap bay direksyon ak objektif. Sinon, yon apwòch azar ka mennen nan rezilta malere.

Kisa estrateji depans yo ye?

Yon estrateji depans se yon règ ou ka itilize pou detèmine konbyen lajan ou ka retire nan kont ou. Gen de ekstrèm yo konsidere. Nenpòt lòt bagay pral tonbe yon kote nan ant.

Egzanp # 1 - Fiks montan

Ou ka pran yon kantite lajan espesifik (fiks) chak mwa jiskaske lajan ou kouri soti. Pou egzanp, ou kòmanse depanse kont lan nan laj 62 epi retire $ 3,333 chak mwa. Si ou ap jwe li san danje epi ou kenbe $ 500,000 nan fasilman aksesib ki san danje envèstisman touche 1%, ou pral konplètman itilize ekonomi ou nan sèlman sou 160 mwa (oswa 13 ane).

Nòt: Estrateji sa a pa pèmèt pou retrè ogmante pou ogmantasyon pri pou depans nòmal tankou manje, gaz, sèvis piblik, taks, medikaman, asirans, elatriye, konsa ou pral bezwen bidjè depans mansyèl ou epi ou ka potansyèlman koupe kèk nan "lajan plezi "Aktivite lè pri nesesite yo te augmenté. Ou ta dwe konsidere esperans lavi ou tou lè ou detèmine montan fiks yo pran.

Egzanp # 2 - Varyab kantite lajan

Ou ka pran yon pousantaj fiks (varyab) kantite lajan chak mwa. Lè w ap pran sèlman yon pousantaj nan balans ki rete a ede pwoteje kont risk pou yo depanse nan yon degre ki gout byen ou anba yon nivo konfòtab. Pou egzanp, ou kòmanse depans .75% chak mwa soti nan valè fen ane dosye ou an nan $ 500,000.

Ou genyen $ 3,750 pou pase pandan 1 mwa, $ 3,725 nan mwa 2, ak $ 3,697 nan mwa a 3 mwa, elatriye kantite lajan an retrè ap varye selon valè kont ou, ki pral depann de pèfòmans nan envestisman.

Remak : Estrateji sa a pa konsidere kouman rezonab ou retrè pousantaj aktyèlman. Ou ta ka fini depanse kont ou desann twò vit ki pral kite mwens lajan pou ane pita ou.

Ki jan ou fè konnen ki depans estrateji yo itilize?

Yon estrateji depans yo ta dwe Customized nan sitiyasyon ou ki vle di pa ni nan de egzanp ki anwo yo ap pi bon pou pifò moun. Avèk yon estrateji depans Customize ou kowòdone lòt sous revni tankou Sekirite Sosyal, pansyon, ak anwite revni pou reyalize rezilta optimal.

Gen kèk moun ki achte yon anwite imedya (yon estrateji depans fiks) pou bay yon kantite lajan espesifik pou kouvri depans k ap viv yo pandan y ap itilize yon estrateji retrè varyab pou pran lajan nan envèstisman yo pou kouvri depans diskresyonè tankou vwayaj, rad, manje ak amizman.

Ki moun ki ta dwe itilize yon estrateji depans?

Tout moun ki planifye sou retire soti nan ekonomi yo ak envèstisman nan pou pran retrèt yo ta dwe gen yon estrateji depans. Gen kèk moun ki vle yon estrateji ki pèmèt yo pase pi bonè nan retrèt yo lè yo an sante ak aktif.

Natirèlman depanse plis nan kòmansman retrèt la vle di ou kouri yon pi gwo risk pou gen mwens pase pita. Yon estrateji ka ede ou detèmine kantite lajan an komès dwa pou ou. Si w pa chwazi yon estrateji depans, sa ka vle di gen rediksyon enpòtan pita akòz k ap viv ankò oswa ki gen pèfòmans pòv.

Lè ou ta dwe kòmanse estrateji depans ou a?

Ou ta dwe kòmanse kouri projections ki bay yon estimasyon nan depans pou pran retrèt anpil ane anvan pou pran retrèt. Sa yo projections yo ta dwe konsidere faktè tankou sante ou ak esperans lavi, risk pòtfolyo ak estimasyon retounen, faktè ekonomik tankou enflasyon ak pousantaj enterè, ak atitid ou nan direksyon kite yon eritaj. Planifikasyon davans ka diminye enkyetid ki asosye la vini ak yon tranzisyon soti nan ekonomize lajan nan depanse lajan an li te pran ou pou anpil ane pou konsève pou.

Yon fwa ou te devlope yon plan depans projetée, ou ta dwe kòmanse lè l sèvi avèk li le pli vit ke ou pran retrèt ou, epi mete ajou projections ou chak ak tout ane detèmine si plan retrè ou kontinye ap dirab nan esperans lavi.

Kisa ekspè yo di?

Ekspè ki nan kantite crunching ak estime retounen ap rekòmande retrete swiv sa yo rele yon metòd desizyon règ . Règleman sa a sipoze pousantaj retrè estrateji depans lan vini soti nan yon dosye divèsifye nan envèstisman ki pral fluktueur leve, li desann sou yon peryòd 30 ane. Melanj la envestisman gen ant 50-70% nan alokasyon stock. Règleman an retrè popilè 4% se yon metòd desizyon règ pou retrè.

Nan contrast, lòt ekspè ki gen plis konsèvatif pral rekòmande pou retrete swiv sa yo rele metòd aktyèl la . Avèk metòd sa a menm jan ou gen laj pousantaj trase a ap ogmante. Metòd sa a souvan pè ak yon dosye risk ki pi ba ki gen mwens ekspozisyon sou mache dechanj. Lè yo te plis konsèvatif, retounen envèstisman ka gen mwens potansyèl men plis estabilite. Kòm valè yo kont lajan likid retrete depanse plis nan ane sa yo "bon" retounen ak mwens nan "anba a mwayèn" yo. Kalkil Minimòm distribisyon IRS yo egzije metòd aktyèl sa a.

Konklizyon

Li pral pran yon calcul enpresyonan nan faktè nan tout varyab ki ale nan evalye depans estrateji "jis egzakteman pafè." Planifikatè pou pran retrèt ka ede avèk kowòdinasyon an ki enplike avèk sous revni miltip ak tretman taks varye.

Tout bagay sa yo, pwoblèm yo enpòtan ak peze yo dwe konsidere gen ladan atitid ou sou fleksibilite depans, santiman sou tolerans fluctuation envestisman, vle modèl depans (leve, desann, konstan), peryòd tan enkli, ak nenpòt eritaj eritaj. Yon resous gwo sou plis nan apwòch yo teknik ki dekri pa Pwofesè Wade D. Pfau ka jwenn sou entènèt nan Fè Sans soti nan Estrateji depans Varyab pou retrete.