Gen kèk opsyon ki ka ede ou evite peye taks sou enterè kosyon ekonomi
Pwoblèm lan avèk obligasyon se yo ke yo pa touche enterè pou tout tan. Evantyèlman, yo gen matirite. Nan kèk pwen, Sèvis Internal Revenue la pral vle ou peye taks sou revni sou enterè a yo te touche, men IRS la ofri ou ak yon koup nan opsyon.
Youn ta ka pèmèt ou evite peye nenpòt taks sou enterè a nan tout.
Bonjan Savings Prensip Fondamantal nan
Seri EE se kalite ki pi komen nan lyezon ki te pibliye pa Trezò Ameriken an. Yo touche enterè pou 30 ane si ou kenbe yo ki depi lontan, epi kòm yon kesyon pratik, ou dwe kenbe yo pou omwen yon ane oswa ou pral pèdi envestisman ou. YON bon vann jodi a vini ak yon pousantaj fòtman enterè fiks nan jis .10 pousan, men si ou achte yo ant Me 1997 ak Jen 2004, sa yo ap peye yon pousantaj varyab nan 1.07 pousan kòm nan 2017.
Lwa federal pèmèt kontribyab yo achte jiska $ 10,000 pou chak kalite kosyon chak ane. Sa a ogmante a $ 20,000 si w marye ak mari oswa madanm ou vle achte, tou, epi ou ka achte yon lòt $ 5,000 si ou di IRS la ke ou vle itilize ranbousman taks ou a achte fin vye granmoun-alamòd Seri papye mwen obligasyon .
Lè enterè Bond se taksab
Menm nan to enterè sa yo, bon ou pral touche kèk chak ak tout ane ak IRS la vle pataje li nan lajan sa a.
Men, isit la nan yon ti jan nan bon nouvèl-kosyon enterè se sèlman peye taks sou nivo federal la. Ou pral eskive taks leta ak lokal sou enterè yo bon ou touche, ki ta ka fè yo sanble tankou yon machin envestisman plis atire pou kontribyab ki ap viv nan eta ak pousantaj taks sou revni segondè.
Kòm pou taks federal, ou gen yon chwa ak EE ak mwen obligasyon.
Ou ka ranvwaye enterè a jiskaske ou rachte kosyon an oswa li gen matirite, kèlkeswa sa k ap pase an premye, oswa ou ka peye taks sou enterè a chak ane. Malerezman, ou pa ka chanje lide ou epi ale retounen ak lide sou kou a nan 30 ane. Li se yon eleksyon yon sèl-fwa. Men, si ou deside ranvwaye enterè a, ou dwe peye taks ki asosye yo-apeprè 30 ane 'vo sof si ou achte bon an pi bonè-tout nan yon fwa nan ane sa a.
Epi gen yon sèl plis trape. Ou dwe trete tout bon EE ou menm jan an. Ou pa ka ranvwaye enterè a sou yon sèl sa a ak yon sèl, Lè sa a, peye chak ane sou yon ti ponyen nan lòt moun.
Eksklizyon taks Edikasyon
Se konsa, gen yon fason soti nan tout sa a? Petèt pou kèk kontribyab.
IRS pèmèt ou evite peye taks sou enterè ke Seri EE ak Seri I garanti ekonomi ou lè ou rachte yo si ou itilize lajan an pou depans edikasyon kalifye pou tèt ou, konjwen ou, oswa nenpòt nan depandan ou.
Natirèlman, fè sa vini avèk yon kantite règleman kalifye.
- Si ou gen seri lyezon EE, yo dwe te bay apre 1989.
- Pwopriyetè a nan obligasyon yo dwe omwen 24 ane fin vye granmoun nan premye jou nan mwa a nan ane a nan kote yo te bay. Men, si ou posede yo epi ou satisfè egzijans laj sa a, ou ka achte yo pou peye pou depans edikasyon pitit ou a menm si li pa poko 24.
- Ou dwe peye depans edikasyon an nan menm ane ou rachte lyezon yo, epi sèlman depans sèten yo kouvri: ekolaj, frè, kèk liv ak kèk ekipman, tankou yon òdinatè ki ka mande pou yon sèten kou. Sal ak tablo ak frè lwazi oswa espò pa kalifye.
- Ou dwe itilize tout montan lyezon ou achte yo, tou de direktè lekòl la ak enterè ou, pou peye pou depans edikasyon yo. Si montan lajan an plis pase sa ou dwe lekòl la, pòsyon an nan enterè a ki ta dwe taks-egzante prorated.
- Lekòl la dwe youn ak ki Depatman Edikasyon Etazini gen yon pwogram èd elèv.
- Ou dwe depoze yon taks sou revni ansanm ak mari oswa madanm ou si w marye.
Ou kapab tou dirije tout lajan ki soti nan bon règleman ou yo nan yon Kont Depatman Edikasyon Coverdell si pa gen moun nan fanmi ou byen pare pou tèt ale nan kolèj jis ankò.
Règleman ki modifye ajisteman brit
Se pa tout kontribyab yo ka itilize nan eksklizyon taks edikasyon. Yon règ final enplike nan revni modifye revni ou pou ane a lè ou itilize lyezon yo pou peye pou depans edikasyon.
Lè MAGI ou rive nan yon papòt sèten, se sèlman yon pòsyon nan enterè kosyon ou eskli nan taksasyon. Si revni ou rive nan yon dezyèm papòt, ou pa ka fè reklamasyon esklizyon an tout. Nenpòt enterè ou touche pa obligasyon konte nan direksyon MAGI-li pa jis revni ou touche.
Kòm nan 2018, yon kontribyab sèl ka touche jiska $ 79,700 epi ou toujou ap reklame tout esklizyon an. Limit la ap ogmante a $ 119,500 si w marye. Eksklizyon an Lè sa a, kòmanse faz soti, epi li elimine antyèman pou kontribyab sèl ak MAGIs nan $ 94,700, oswa $ 149,550 pou kontribyab marye.
Ki sa ki si ou reinvest?
Jiska 2004, li te posib kontinye ranvèse enterè sou obligasyon menm si seri ou bon obligasyon. Ou ta ka efektivman re-envesti lajan sa a, ranmase bon an Lè sa a, lè l sèvi avèk montan yo achte bon HH Seri. Ou ta ka kontinye ranvwaye enterè a sou direktè lekòl la. Malerezman, Trezò Ameriken an pa gen okenn ankò pwoblèm Seri HH obligasyon pou opsyon sa a pa disponib ankò.
Ou ka gen yon opsyon diferan si ou eritye lyezon yo, sepandan. Si ou ka konvenk ègzèkutor la nan byen an nan travay avèk ou, li ka achte bon yo, peye taks sou enterè nan nan byen imobilye a, Lè sa a, gen yo reb nan ou. Sa a ta omwen kite ou evite peye taks sou enterè ki te touche pandan tout lavi desedan an.