Ou ta dwe achte KONSÈY? Isit la nan sa ou bezwen konnen
Ou kapab tou achte fon mityèl ki pwòp KONSÈY . Men, anvan ou ale deyò epi achte lajan TIPS, pran kèk minit pou aprann plis sou TIP.
Ki sa ki Èske Trezò Enflasyon-pwoteje Securities?
Trezò Ameriken an te kòmanse pibliye Trezò Enflasyon-pwoteje Securities nan lane 1997. TIP yo byen diferan pase yon Bond Ameriken Trezò Bond.
Karakteristik nan KONSÈY yo se:
- Disponib ak matirite nan 5, 10 ak 20 ane
- Direktè nan ogmantasyon nan kosyon / diminye ak to la Endèks la Pri Konsomatè (kpi)
- Peman enterè yo se yon pousantaj fiks aplike nan yon direktè / ogmante / diminye
- Ajisteman Direktè ak peman enterè yo fèt de fwa pa ane
- Direktè lekòl la oswa direktè orijinal la, kèlkeswa sa ki pi konsekan, yo peye envestisè a sou matirite (si li te achte nan valè nòmal nan premye inisyal la / vann piblik)
Egzanp yon Trezò Enflasyon-Pwoteje Sekirite
Trezò Enflasyon-pwoteje Securities yo trè diferan de bon konvansyonèl yo . Yon bond konvansyonèl fiks koupon fè peman koupon sou kantite lajan an par (egzanp: 5% peman enterè anyèl sou $ 1,000) ak kantite lajan an par tounen nan matirite nan kosyon an.
Se pa konsa ak TIP.
Mwen te dekri yon egzanp nan yon envestisman TIPS depi nan konmansman nan fen. Pou dedomajman pou la senplisite, egzanp lan demontre yon kosyon ki achte nan vann piblik la US Trezò, nan valè ak ak yon ogmantasyon pri konsomatè pri piti piti.
- Yon envestisè ale nan www.treasurydirect.gov ak achte yon senk ane $ 10,000 Trezò Enflasyon-Pwoteje Sekirite nan vann piblik ak yon koupon 1.00%.
- Index Pri Konsomatè pou premye peryòd la se 3% (yon pousantaj semi-anyèl nan 1.5%)
- Kòm yon rezilta nan kpi a, valè kosyon an ogmante pa 1.5% a $ 10.150.
- Yon peman koupon $ 50,75 (50% nan koupon fiks 1.00% miltipliye pa direktè lekòl la ajiste nan $ 10.150) se te fè envestisè a.
- Nan fen ane kalandriye yon sèl, se envestisè a papye ekri sou peman yo koupon ak ajisteman yo direktè lekòl la. Sa a se taksasyon kontinye pandan tout lavi a nan kosyon an.
- Envestisè a ap kontinye resevwa pousantaj koupon an miltipliye pa direktè a ajiste sou yon semi-anyèl baz (nan ka sa a direktè a ajiste ogmante pa 1.5% chak sis mwa).
- Nan matirite, senk ane nan dat vann piblik la, envestisè a ap resevwa direktè lekòl la ajiste de $ 11,605.41 ak peman koupon final la nan $ 174.08 (1.5% sou $ 11,605.41 la).
Taksasyon nan Trezò Enflasyon-pwoteje Securities
Egzanp lan mansyone ke envestisè a papye sou toude revni anyèl la ak kantite lajan direktè lekòl la (sa vle di, ogmantasyon nan kantite lajan direktè a akòz kpi). Se taks sou ajisteman an refere yo kòm "revni Phantom." Anpil envestisè avèk sajès chwazi yo kenbe KONSÈY nan yon kont pou pran retrèt taks-depoze (egzanp, IRA) pou fè pou evite taksasyon an.
KONSÈY envestisè yo ap resevwa yon Fòm 1099-OID pou revni Phantom ak yon Fòm 1099-INT pou peman enterè yo (si TIP yo ap fèt nan yon kont taksab).
Trezò Enflasyon-pwoteje Securities Fon mityèl
Envestisè yo ka achte fon mityèl ki pwòp KONSÈY epi jwi avantaj ki genyen nan fon mityèl . Vanguard, ak Fidelite, ak lòt konpayi yo ofri KONSÈY fon mityèl.
Pou plis yon gade pwofondè nan KONSÈY, gade entèvyou a ak Jan Hollyer , ansyen manadjè pòtfolyo nan Vanguard Enflasyon-pwoteje Securities Fon an.