Pi bon konsèy pou estrateji revni retrèt
Sepandan, chak ka gen kèk gid jeneral ki komen pou envestisman ak ekonomi bezwen. Pou egzanp, moun ki nan retrèt yo anjeneral nan yon peryòd kote yo retire nan ekonomi lavi yo, olye ke ajoute nan li.
Epitou, tankou nan ane sa yo ki mennen jiska pou pran retrèt, retrete bezwen dwe fè atansyon nan chwazi envestisman yo pi byen pou bezwen patikilye yo. Sepandan, nan retrèt la, envèstisman sa yo pa kòm anpil pou kwasans jan yo ye pou prezèvasyon ak revni.
Se poutèt sa, envesti nan pou pran retrèt se yon zak balanse delika men li ka fè avèk siksè si kèk pwen kle yo vin chonje ak taktik entelijan yo aplike. Pi bon fon mityèl nan pou pran retrèt yo se moun ki ka kenbe vitès ak enflasyon men kenbe risk nan nivo minimòm pandan y ap ofri yon to total manm nan retounen ki ka asire yon gwo pwobabilite nan lajan ou ki dire lontan pi lontan pase ou.
Kijan pou w itilize Règleman Pousantaj 4 pou pran retrèt ou
Anvan yo antre nan retrèt ou pral bezwen pou gen plan pou yon retrè to. Yon règ jeneral nan gwo pous se kòmanse ak yon pousantaj de 4.00%. Pou egzanp, si ou bezwen $ 40,000 chak ane soti nan kont pou pran retrèt ou yo bay oswa konplete revni, ou ta bezwen yon valè pòtfolyo kòmanse nan $ 1,000,000 (40,000 se 4% nan 1,000,000).
Règ la 4% fè tou sipozisyon sèten sou pousantaj mwayèn nan retounen ak enflasyon ak sijere ke pousantaj la retrè 4% ka bay retrete a yon gwo pwobabilite ki valè dosye retrèt pou pran retrèt yo pa pral n bès nan zewo nan lavi yo, sipozisyon ki pi komen yo te 30 ane depi nan kòmansman retrèt la.
Aprè $ 1 milyon egzanp pi wo a, retrete a ta retire $ 40,000 nan ane youn nan pou pran retrèt. Si sipozisyon yo pou enflasyon anyèl yo te 3% chak ane, yo ta retire $ 41,200 ($ 40,000 + 3% OSWA $ 40,000 + $ 1,200). Nan twa ane, retrete a ta ajoute 3% a $ 41,200 ak sou sa ...
Jwenn pi bon lajan pou pran retrèt yo
Gen kèk fon mityèl, tipikman kategori kòm "lajan revni retrèt" oswa "lajan ranplasman lajan," yo fèt ak retrete a nan tèt ou. An jeneral, pi bon lajan pou moun ki resevwa retrèt yo gen yon objektif fondamantal ki balanse prezèvasyon byen, revni, ak kwasans, priyorite nan lòd sa a. Pou egzanp, pi gwo priyorite a se reyalize retounen pozitif (pi wo a pousan zewo); priyorite nan dezyèm se reyalize retounen nan oswa pi wo enflasyon; ak priyorite ki pi ba a, ki se pa reyèlman yon "objektif", se yo grandi byen yo. Sa a se paske kwasans siyifikativman pi wo a pousantaj la enflasyon ta ka mande twòp ekspozisyon nan risk mache, ki ogmante chans yo nan pèt direktè lekòl la.
Men kèk egzanp sou lajan revni retrèt yo genyen ladan yo Vanguard Kontwole Payout Distribisyon Konsantre Fon Envestisè Fon (VPDFX), ki gen yon pwofil risk modere, ak Fidelite Libète Revni Fon (FFFAX), ki gen yon pwofil risk konsèvatif.
Malgre ke pèfòmans sot pase yo pa janm yon garanti nan rezilta nan lavni, tou de lajan yo te tandans retounen alontèm nan oswa pi wo a 4.00% mwayèn sou yon baz annualisé.
Envesti nan balanse Fon
Menm jan ak lajan revni retrèt, lajan balanse yo se lajan mityèl ki bay yon konbinezon (oswa balans) nan byen envestisman kache, tankou aksyon, obligasyon, ak lajan kach.
Yo te rele tou lajan ibrid oswa lajan alokasyon avantaj, alokasyon avantaj la rete relativman fiks epi li sèvi yon objektif deklare oswa style envestisman. Pou egzanp, yon fon konsèvatif balanse ka envesti nan yon melanj konsèvatif nan byen envestisman kache, tankou 40% aksyon, 50% bon ak 10% mache lajan. Ou kapab tou jwenn lajan ekilib ki modere (mwayen risk) oswa agresif (pi gwo risk) ki anfòm bezwen ou yo.
Envesti nan Fon Revni Fiks yo
Lè bati yon dosye nan fon mityèl, tèm revni fiks an jeneralman refere a pòsyon nan dosye a ki gen ladan fon ki relativman ba nan mache risk epi yo peye enterè envestisè a pou objektif nan génération revni.
Lide a an jeneral pou estrateji a envestisman revni fiks se jenere retounen ki estab ak previzib.
Depi estrateji jeneral revni fiks se jenere yon sous serye nan revni, kalite envèstisman ka gen ladan kosyon mityèl lajan , lajan mache lajan, Sètifika Depo (CD) ak / oswa divès kalite anwite pou pòsyon revni fiks nan dosye ou.
Dividann-Peye Fon Mutual Stock
Revni se pwodwi pa pi plis pase jis obligasyon fiks revni ak lajan kosyon. Lajan Mutual ki envesti nan dividann-peye konpayi yo ka fè pati yon pòtfolyo entelijan. Dividann yo ka resevwa kòm yon sous revni oswa yo ka itilize yo achte plis aksyon nan fon an mityèl. Pifò envestisè ki achte dividann fon mityèl yo anjeneral kap chèche yon sous revni, ki vle di ke envestisè a ta renmen peman fiks ak serye soti nan envestisman fon mityèl yo.
Yon fason fasil pou envesti nan aksyon dividann-peye ak fon mityèl se sèvi ak yon fon mityèl, tankou T. Rowe Price Dividann Kwasans (PRDGX), oswa yon echanj komèsyal Fon (ETF), tankou SPDR S & P 500 Dividann ETF la ( SDY).
KOUMAN POU SÈVI AK Lajan Mache Lajan nan Retrèt
Lajan mache lajan pa ofri pwodiksyon an segondè men yo ka yon moso enpòtan nan yon alokasyon avantaj retrèt. Ou pral gen anpil chans itilize opsyon nan mache lajan ki ofri pa fèm la Brokerage oswa konpayi mityèl fon ki kenbe kont pou pran retrèt ou (yo). Ou ka tou achte tarif yo pi byen sou yon sit entènèt tankou Bankrate.com. Anjeneral, li pi bon yo itilize lajan lajan minisipal lajan pou kont peye taks yo, tankou kont regilye Brokerage, ak taks sou mache lajan pou kont taks-difere, tankou IRA. Sa a se laverite espesyalman pou moun ki nan pi gwo parantèz taks.
Ki jan ak Lè pou konstwi yon chèn CD
A 'CD Ladder' se yon estrateji ekonomi kote yon saver oswa envestisè achte Sètifika Depo (CD) nan ogmantasyon sou tan. Menm jan ak mwayèn mwayen dola ak aksyon ak fon mityèl, yon envestisè, pou egzanp, pral achte yon kantite dola fiks sou yon baz chak mwa oswa chak trimès. Yon CD nechèl estrateji se menm jan li son: Yon ekonomize "bati" yon nechèl nan CD yon sèl bwote nan yon tan pa achte CD chak jou epi detanzantan sou yon peryòd tan ki te planifye.
Pi bon lè pou itilize nechèl CD a se lè to enterè yo ba epi yo espere monte nan fiti prè. Pou egzanp, yon envestisè CD pa pral vle mare tout ekonomi yo nan yon sèl ba-pousantaj CD pou twò lontan. Si to enterè yo atann pou ogmante envestisè CD a yo pral kapab renouvle nan pi gwo pousantaj kòm chak CD endividyèl nan 'nechèl la' échéance.
Kouman bati pòtfolyo pwòp ou a
Bati dosye pwòp ou a nan fon mityèl pou pran retrèt se menm bagay la kòm bati yon dosye pou nenpòt ki lòt rezon: Ou bezwen gen yon melanj entelijan nan divès fon mityèl ki kapab tou reyalize objektif envestisman ou, ki se bay yon tranzisyon nan pou pran retrèt ak Lè sa a, dènye pou anpil ane pou swiv. Konsidere itilize yon estrikti Portfolio Nwayo ak Satelit , ki se youn ki bati otou yon kenbe debaz, tankou yon fon revni retrèt, fon ekilib oswa fon endèks. Nwayo a ka reprezante pi gwo pòsyon, tankou 30% oswa 40% nan dosye total ou. Ou ka Lè sa a, ajoute sipò "satelit yo," ki ka reprezante 5% a 10% chak.
Konsèy planifikasyon taks pou ekonomi pou pran retrèt
An jeneral, si ou espere yo dwe nan yon sipò taks federal ki pi wo nan pou pran retrèt, Roth IRA a se pi bon. Si ou espere yo dwe nan yon bracket taks pi ba, ki se pi komen, IRA nan tradisyonèl ki pi bon. Si ou pral nan bracket taks la menm, li pa gen pwoblèm ki yon sèl ou itilize. Ou ka konsidere tou lè l sèvi avèk yon kont regilye Brokerage kòm yon altènatif. Ou ka itilize tou yon konbinezon de tout twa epi pa bliye sou 401 ou (k)! Pi wo pase, konnen ki sa federal taks bracket ou pral nan nan kòmansman an pou pran retrèt yo pral pi gwo defi ou. Li enpòtan tou pou gen pi bon kote avantaj (konnen ki kont ki pi bon oswa pi move pou sèten kalite fon mityèl).
Limit responsabilite nou: Se enfòmasyon ki sou sit sa a ki bay pou rezon diskisyon sèlman, epi yo pa dwe mekone kòm konsèy envestisman. Anba okenn sikonstans enfòmasyon sa yo reprezante yon rekòmandasyon pou achte oswa vann sekirite.