Fè sa anvan ou envesti tout rechèch la
Isit la nan yon egzanp.
Di ou te pwan soti 401 ou (k) an 2005 epi mete l tout nan yon kay. Sa pa ta dwe diversifiée, depi li te 100 pousan nan byen imobilye. Kòm yon rezilta, pa 2008 ou pèdi mwatye nan valè a kòm pri lojman degrengole. Si olye, ou te gen menm kantite richès ou nan aksyon, bon ak ekite lakay ou, ou ta sèlman pèdi 30 pousan.
Modèl alokasyon Byen
Konbyen ou ta dwe asiyen chak avantaj? Sa depann de twa faktè:
- Objektif envèstisman ou yo: Eske ou planifye pou pran retrèt, pran retrèt deja, oswa ekonomize pou yon peman anbake sou yon kay?
- Tan orizon: Konbyen tan li pral anvan ou bezwen lajan an?
- Risk tolerans: Èske ou ka kanpe pou gade envèstisman ou yo tonbe nan fwa ou konnen ke, nan tan kap vini an, ou pral resevwa yon retounen pi wo?
Men kèk egzanp:
| Objektif Envestisman | Tan Horizon | Risk tolerans |
|---|---|---|
| Planifikasyon pou pran retrèt | Long | Segondè |
| Ekonomize pou DownPayment | Kout | Ba |
| Retired | Long | Ba |
Objektif ou, orizon tan, ak tolerans risk ap detèmine modèl ou ta dwe itilize.
Si ou ka tolere gwo risk pou jwenn yon gwo retou, ou pral mete plis nan aksyon ak fon mityèl. Moun ki gen yon tolerans ki ba-risk pral bwa avèk obligasyon. Moun ki gen tolerans risk zewo, oswa ki bezwen lajan yo nan ane kap vini an, ta dwe gen plis lajan kach.
Si ou gen yon tan long orizon, Lè sa a, ou ka peye yo mete plis nan kay ou a, epi gade li grandi.
Jiska 2008 kriz finansye a , pri lojman raman tonbe. Si ou gen yon orizon tan kout, Lè sa a, mete plis nan obligasyon oswa menm lajan kach.
Kou Byen
Chak klas avantaj ofri degre diferan nan risk ak rekonpans. Isit la yo se twa avantaj ki pi komen, klase de pi piti ki riske riskiest a:
- Lajan Kach: Pi piti ki riske, men retounen an negatif yon fwa ou te pran depans pou enflasyon. Lajan mache lajan ak sètifika depo yo nan kategori sa a.
- Bon : Gen anpil kalite bon, men yo tout envèstisman revni fiks . Pi bon an se US Trezò obligasyon . Yo 100 pousan garanti nan gouvènman federal la epi yo ofri yon retounen yon ti kras pi wo pase lajan kach. Leta ak obligasyon minisipal ofri yon ti kras pi gwo risk ak rekonpans. Lyezon Corporate ofri yon retounen pi gwo, men nou menm tou nou gen yon risk pi gwo ke yo pral default. Sa a espesyalman vre pou lyezon tenten . Ou ta dwe gade tou nan lyezon entènasyonal, tankou mache émergentes , osi byen ke domestik.
- Aksyon : Sa yo se riske pase obligasyon paske ou ka pèdi 100 pousan nan envestisman ou. Apre yon tan, aksyon ofri retounen nan pi gran epi yo pral depase enflasyon. Nan aksyon, gen twa sub-kategori ki baze sou ki jan gwo lèt majiskil la se: ti bouchon , mitan bouchon ak gwo bouchon . Tankou bon, ou ta dwe gen kèk mache entènasyonal ak émergentes kòm byen ke domestik.
Gen anpil lòt klas ke ou ta dwe konsidere tou:
- Byen imobilye: Sa a gen ladan ekite nan kay ou a, ki pi konseye finansye pa konte paske w ap viv nan li. Men, valè a ta ka deteryore. Ou ta pèdi tout envestisman ou si ou sezi. Li kapab tou skyrocket, fòse ou gen twòp nan klas sa a avantaj yon sèl.
- Derive : Sa yo ofri pi gwo risk ak retounen. Kenbe nan tèt ou ou ka pèdi plis pase envestisman ou.
- Negosyan : Risk ka varye paske gen anpil kalite. Sepandan, pifò envestisè yo ta dwe posede aksyon nan yon fon lwil mityèl ki gen rapò ak. Li ta dwe monte sou alontèm la kòm pwovizyon diminye. Ou ta dwe pa gen plis pase 10 pousan alokasyon an lò .
- Currencies: Kòm dola a refize sou alontèm la, li bon yo gen byen dénommé nan lajan peyi etranje tankou euro yo. Li pwoteje ou kont refi nan a an dola. Pou egzanp, lè a an dola fèb, Lè sa a, euro a se fò . De ekonomi yo melanje yo se menm gwosè a, se konsa yo konpetisyon youn ak lòt nan mache an foreks.
Estratejik Parapò ak Alokasyon Taksik Byen
Objektif ou, orizon tan, ak risk tolerans detèmine alokasyon avantaj estratejik ou. Yon fwa ou deside sou alokasyon estratejik ou, pousan nan dosye ou nan chak klas byen ap rete menm jan an. Ou pa chanje alokasyon estratejik ou sof si objektif ou, orizon tan ou chanjman tolerans risk. Chak sis a douz mwa ou revize pòtfolyo ou. Ou ka bezwen ajoute oswa soustraksyon nan diferan avantaj klas pou reprann alokasyon avantaj ki planifye ou yo. Si aksyon leve 20 pousan ou pral twò gwo nan aksyon . Ou ta bezwen vann kèk ak achte bon.
Men yon egzanp sou lè ou ta ka chanje alokasyon estratejik ou. Pifò tolerans risk envestisè yo tonbe apre kriz finansye 2008 la. Jouk lè sa a, pifò moun pa t 'gen eksperyans pèt yo devaste. Yo te pwomèt yo pap janm pran yo ankò. Alokasyon estratejik ou chanje kòm laj ou, ak orizon tan ou vin pi kout.
Byen alokasyon avantaj taktik se kote ou re-ajiste dosye ou an repons a chanje kondisyon yo sou mache. Li egzije plis patisipasyon epi li riske. Pou egzanp, lè pri lwil oliv tonbe nan 2014 ak 2015, yon alokasyon byen taktik ta ka negosyan ki twò gwo. Envestisè a ta atann ke pri ta detant. Sèlman envestisè ki gen eksperyans ta dwe eseye alokasyon avantaj taktik.
Nan pwofondè: pwofi nan Sik biznis la | Chwazi yon Bon Mutual Fon | Fon mityèl kont aksyon? | Kouman Envestisè endividyèl Achte Aksyon?