Senp Kalkil Retrè IRA
Isit la nan yon senaryo, kouryèll m 'dènyèman:
"Mwen panse osijè de pran yon retrè byen bonè nan kont IRA tradisyonèl mwen yo peye yon bòdwo kredi eksepsyonèl pou reparasyon machin.Mwen ta renmen achte yon kay nan fiti prè epi ki gen bòdwo eksepsyonèl sa a ap afekte Rating kredi mwen. peye bòdwo a sou tan epi pa janm te an reta, men mwen vle debarase m de dèt la.Mwen ap eseye figi konnen si pri a nan taks pou distribisyon an byen bonè se mwens pase pri a nan peye minimòm nan sou CC chak mwa APR a sou kat kredi a se 10 pousan.Èske ou ka ede m 'kalkile sa a soti epi di m' si gen lòt faktè mwen pa te konsidere? "
Ou pral bezwen kèk enfòmasyon nan dwa ou yo pou evalye pri taks la pou retire lajan nan men yon plan retrèt:
- Laj ou lè yo te fè distribisyon an
- Ki kalite plan retrèt ou genyen
- Konbyen ou fè plan yo retire
- Ki sa ki pral lajan an dwe itilize pou
- Ki sa ki taks bracket ou ap gen chans pou nan nan moman an nan retrè a
Bonè Distribisyon Sanksyon
Penalite distribisyon bonè aplike si ou retire lajan nan yon plan retrèt ou anvan ou rive nan laj 59 1/2. Penalite a se 10 pousan, e sa se nan adisyon a nenpòt ki taks sou revni ou pral dwe sou retrè a.
Penalite a ogmante a 25 pousan si ou retire lajan yo nan yon IRA senp epi ou te kòmanse patisipe nan sa IRA senp nan de dènye ane yo. Si w ap pre laj 59 1/2, ou ka vle rete tann anvan ou retire lajan an pou ou ka evite penalite sa a.
Gen eksepsyon enpòtan nan penalite a, sepandan. Si ou retire lajan pou achte yon kay oswa peye pou depans medikal, li ka pa aplike. Eksepsyon ki akseptab yo diferan selon kalite plan retrèt ou genyen an.
Pa gen okenn penalite pou premye fwa achtè kay yo lè yo retire nan yon IRA, oswa pou moun ki pap travay lè l sèvi avèk lajan an pou peye pou asirans sante. Pa gen okenn penalite si yo itilize lajan an pou lajan pou peye pou kolèj oswa pou depans medikal segondè.
Distribisyon ki sòti nan yon 401 (k) oswa 403 (b) plan pou retrèt la gen mwens eksepsyon-ou ka sèlman eskive penalite a si ou gen plis pase 55 an epi yo pran retrèt oswa ou te kite travay ou, pou peye pou bòdwo medikal segondè, oswa kòm yon pati nan yon règleman divòs.
Taks sou revni
Ou pral pwochen vle detèmine ki kantite taks ou pral oblije peye sou distribisyon an apre ou fin kalkile soti penalite a. IRS trete distribisyon yo kòm revni òdinè . Sa vle di yo ap papye taks sou pousantaj taks majinal ou yo. Fè yon retrè gwo soti nan yon plan pou pran retrèt ta ka menm lakòz ou pou avanse pou jiska yon bracket taks ki pi wo, kidonk, ou pral vle peye atansyon sou chenn yo revni pou parantèz taks diferan nan ane aktyèl la.
IRS la chanje chak jou.
Miltipliye kantite lajan ou planifye pou retire fwa taks bragin ou yo pou w jwenn yon estimasyon rapid nan responsablite taks ou, lè sa a ajoute nan nenpòt penalite. Total la pral konbyen federal taks ou pral dwe sou retrè a. Ou ta dwe estime nenpòt taks leta tou.
Yon kalkil egzanp
Lektè a ak senaryo ki pi wo a pa t 'bay okenn enfòmasyon sou revni li oswa sitiyasyon taks, kidonk nou pral fè kèk nimewo pou li jis yo wè ki jan matematik la ap travay.
An nou di ke li kalifye pou tèt moun ki abite nan kay la , se laj 35 lè li retire fon yo, ak revni taksab li apre li fin pran dediksyon estanda a ak egzanpsyon pèsonèl la se $ 50,000. Sa a ta mete l 'nan yon bracket taks sou 25 pousan. Revni li ta ogmante a $ 60,000 si li retire $ 10,000 pou peye pou reparasyon machin, men li ap toujou rete nan sa a 25 pousan bracket taks.
Enpak taks federal li ta dwe $ 10,000 fwa 25 pousan pou taks plis 10 penalite pousan, oswa $ 3,500. Li sijè a penalite a 10% paske peye pou reparasyon machin se pa sou lis la nan eksepsyon penalite. Li kapab tou sou zen an pou taks sou revni leta e pètèt penalite eta yo.
Lòt opsyon
Sa a $ 3,500 nan taks federal siplemantè se pri a nan frapan nan fon sa yo pou pran retrèt. Ki lòt altènativ ki fè lektè a genyen?
Li te kapab kontinye peye enterè sou balans kat kredi a . Kat lektè sa a vini ak yon pousantaj pousantaj pousan 10 pousan, sa vle di ke li pral rack moute yon enterè nan $ 1,000 sou kou nan yon ane sou yon balans $ 10,000. Sa a sipoze ke balans lan rete menm sou kou nan ane a.
Sèvi ak yon kalkilatris kredi minimòm kat kredi ak fè sipozisyon an plis ke kat la kredi mande pou yon peman minimòm de 2.5 pousan nan balans lan chak mwa, lektè nou yo ta finalman peye $ 4,888.25 nan enterè sou 20 ane yo peye reparasyon nan machin.
Se konsa, sa ki nan kontra a pi bon: peye $ 3,500 kounye a oswa $ 4,888 plis pase 20 ane? Li se yon chwa pèsonèl, men mwen panse repons lan manti nan peye bòdwo kat kredi a sou tan. Fè yon gwo bòdwo taks dwe evite nenpòt lè li posib. Ka kat kredi a ap peye pi vit chak fwa lajan siplemantè disponib, oswa pi dousman lè finansye yo pi sere.
Ki lòt opsyon lektè a genyen? Anpil 401 (k) ak 403 (b) plan ofri prè bay anplwaye, byenke prè yo pa pèmèt kont IRA pa lalwa. Prè sa yo ka ede l rankontre difikilte finansye kout tèm pandan y ap evite taks la for ak penalite ki asosye avèk yon retrè. Li ta ka tou achte alantou pou yon prè enterè ki pi ba, eseye touche kèk revni siplemantè, oswa kreye yon bidjè okipe nouvo sitiyasyon finansye a.
Pèsonèlman, mwen ta kite fon pou pran retrèt yo lè yo pral bezwen pi: apre laj 59 1/2, si kontribyab la vin enfim, oswa lè ou fè fas a lòt sitiyasyon pou ki yon eksepsyon penalite aplike. Massachusetts Asirans Sanksyon .
REMAK: lwa taks yo chanje peryodik, epi ou ta dwe konsilte avèk yon pwofesyonèl taks pou konsèy ki pi monte-a-dat. Enfòmasyon ki nan atik sa a pa fèt kòm konsèy taks epi li pa yon ranplasan pou konsèy taks.