Opsyon Si Ou Bliye Reklamasyon Dediksyon IRA ou a
Se konsa, sa si ou jete nan sèvyèt la ane sa a epi deside kite yon lòt moun fè fas ak li?
Bliye plim la ak papye oswa lojisyèl taks la pafwa konfizyon. Ou pral vire l 'tout lòt peyi sou yon pwofesyonèl taks olye. Lè sa a, pwofesyonèl taks la sanble nan kopi taks sou revni ou pou ane anvan yo ak pwen soti ke ou pa janm te pran dediksyon pou kontribisyon yo anyèl ou te fè nan kont tradisyonèl ou IRA .
Èske opòtinite a ale pou tout tan? Non. Ou ka fè yon koup nan bagay sa yo ranje sitiyasyon an depann sou ki jan ou vle pou pran retrèt ou lajan ou papye ekri.
Dediktib vs kontribisyon ki pa Peye-Dediktib
Ou gen de chwa lè li rive kont pèsonèl tradisyonèl pou retrèt oswa IRA. Ou ka fè kontribisyon taks-franchiz, ki se sa ki pi fò moun fè-yo reklame yon dediksyon nan tan taks pou lajan an yo mete pous. Kontribisyon sa yo diminye revni taksab ou nan ane a ou fè yo, lè sa a yo grandi taks-difere jouk ou retire li.
Lè ou kòmanse retire lajan nan IRA ou, retrè yo enkli nan revni taksab ou paske yo pa te papye ekri premye fwa a-ou te deklare sa yo dediksyon pou yo.
Moun ki espere yo dwe nan yon bracket taks pi ba pandan pansyon yo ta dwe anjeneral dwe fè franchiz kontribisyon IRA.
Ou ka fè tou kontribisyon ki pa dediktib nan yon IRA tradisyonèl yo. Kontribisyon sa yo pa redwi revni ou pou rezon taks, men yo toujou grandi taks-difere jouk lè ou pran retrèt ou ak lè ou kòmanse retire lajan, kontribisyon ki pa dedui yo tounen ba ou san taks.
Roth IRAs kont IRAs ki pa Peye-Dediktib
Anpil moun pito pou kontribye nan yon IRA Roth olye ke fè kontribisyon ki pa dediktib nan yon tradisyonèl IRA. Kontribisyon yo pa franchiz taks ak yon IRA Roth, swa, epi yo menm tou yo grandi san taks sou jiskaske ou pran retrèt ou. Lè ou kòmanse retire lajan ki sòti nan yon IRA Roth, retrè yo konplètman san taks gratis-menm enterè ki akimile ak kwasans-osi lontan ke ou te satisfè tout kondisyon yo.
Moun yo jeneralman pito fè Roth IRA kontribisyon yo si yo atann yo dwe nan apeprè menm bracket taks la oswa yon bracket taks ki pi wo lè yo pran retrèt ou.
Desizyon ou dwe fè kounye a
Si ou bliye reklamasyon dediksyon IRA ou nan ane anvan yo, premye bagay ou dwe deside ki jan ou vle IRA ou yo dwe papye ekri. Ou vle pran dediksyon taks la kounye a, jwenn kèk lajan ranbousman siplemantè taks, Lè sa a, gen revni sa a papye ekri pita lè ou pran retrèt ou? Oswa ou ta pito bliye sou dediksyon taks la kounye a epi pran lajan taks gratis pita a?
Pwofesyonèl taks ou ka ede ou konnen ki opsyon ki pi bon pou sikonstans pèsonèl ou, epi ou pral vle konsilte avèk yon pwofesyonèl asire w ke ou gen yon konpreyansyon konplè sou tout rezilta yo nan chwa ou.
Ki sa ki si ou pa fè anyen?
Si ou pa pran yon desizyon, IRS la ap trete kontribisyon ou tankou si yo te franchiz.
Lè ou retire lajan an nan pou pran retrèt, lajan yo pral papye ekri yon dezyèm fwa. Ou pral fini peye taks de fwa sou revni a menm. Mwen trè asire w ke ou pa vle sa, se konsa isit la nan sa yo dwe fè etap pa etap:
- Si ou vle yon dediksyon taks kounye a: File ranplase taks sou revni pou nenpòt ki taks sou revni ki toujou louvri anba lwa IRS nan limit, ki se anjeneral twa ane anvan yo. Reklame dediksyon taks yo pou kontribisyon IRA yo sou revni amande yo. Ou ap pwobableman resevwa kèk ranbousman taks siplemantè pou chak nan ane sa yo. Ranpli revni amande ou pa dat taks aktyèl ane a oswa ranbousman ou an ap pase lwa limit ak IRS la pap voye ou yon chèk.
- Si ou vle retrè taks gratis: Fòm IRS Fòm 8606 pou deklare kontribisyon IRA sa yo ki pa franchiz . Ou pral oblije ranpli Fòm 8606 pou chak ane ke ou te fè kontribisyon nan IRA tradisyonèl ou men bliye pran dediksyon an. Lè sa a, enstwi koutye envèstisman ou konvèti tradisyonèl IRA ou nan yon IRA Roth. Konvèsyon an ka pasyèlman peye taks oswa konplètman san taks depann sou konbyen envestisman inisyal ou te grandi.
- Si ou te fè kontribisyon plis pase twa zan de sa: Swiv pwosedi a menm pou ranpli Fòm 8606 pou chak ane. Ou pa ka jwenn ranbousman adisyonèl nan IRS pou retounen taks ki gen plis pase twa zan konsa pou ou pa jwenn okenn benefis taks pa reklame yon dediksyon pou kontribisyon IRA nan pwen sa a. Jis ranpli Fòm 8606 pou etabli ke kontribisyon sa yo ki pa franchiz, lè sa a ou lib pou konvèti fon yo nan yon IRA Roth.
Èske ranpli Fòm 8606 Anreta Drapo Wouj Wouj Avèk IRS la?
Men sa Jesse Weller, yon pòtpawòl pou IRS, te di sou li:
"Malgre ke Fòm 8606 yo nòmalman soumèt avèk yon Fòm 1040 ki apwopriye, IRS ap travay sou Fòm 8606 an reta, menm yon sèl ki ranpli apre lwa nòmal twa ane de limit pou reklame yon ranbousman ekspire. Fòm 8606 yo ka soumèt san yon Fòm 1040 oswa Fòm 1040X (revni amande) si fòm sa yo pa obligatwa. Si yo ranpli fòm lan poukont li, li ta dwe siyen sou paj de dwa anba a jurat la (deklarasyon ekri ki verifye ke yon retou , deklarasyon, deklarasyon oswa lòt dokiman ki fèt anba penalite perjury).
Sa a ta apwopriye pou kontribyab ki te fè endepandan kontribisyon IRA tradisyonèl yo. Dosye fòm la etabli baz ou a nan IRA a, epi li pral ede pwouve ke taks sou revni pa ta dwe peye sou ki kontribisyon lè distribisyon yo te resevwa. Nan yon minimòm, kontribyab ki pa ranpli fòm nan ta dwe atann yo resevwa yon ankèt pa IRS la mande yo esplike epi verifye kontribisyon yo ki pa franchiz. Evite tankou yon ankèt - oswa yon odit-se yon bon rezon pou ranpli fòm nan.
Liy anba a
Li posib pou ou ka chaje yon penalite 50 dola dapre kondisyon seksyon Internal Revenue Code 6693 (b) (2) pou li pa ranpli yon Fòm 8606, sof si echèk la akòz rezon rezonab. Sa se yon lòt bon rezon pou ranpli fòm nan.
Apre ou te ranpli Fòm 8606 pou etabli ke kontribisyon ou te fè yo te ki pa dediktib, ou ka Lè sa a, konvèti fon ou nan yon taks gratis Roth IRA. Pou retounen ranpli nan dènye twa ane yo, ou ka chwazi si wi ou non yo pran dediksyon an epi pou yo jwenn yon ranbousman, oswa deklare kontribisyon yo kòm ki pa franchiz.
REMAK: lwa taks chanje souvan epi enfòmasyon ki anwo yo pa ka reflete chanjman ki pi resan yo. Tanpri konsilte ak yon pwofesyonèl taks pou konsèy ki pi monte-a-dat. Enfòmasyon ki nan atik sa a pa fèt kòm konsèy taks, epi li pa yon ranplasan pou konsèy taks.