Evite Fè Erè Big nan Plan Retrèt Ekonomik ou
Si ou kounye a ekonomize pou pran retrèt nan yon 401k ou te deja pran yon etap nan bon direksyon an. Men, ou pa ka kite gad ou yo epi yo vin satisfè. Pandan ke ou ka repoze nan panse ki fasilite ou se youn nan moun yo chans yo ka sove pou pran retrèt, li enpòtan pou reyalize ke jis patisipe ka pa ase. Si ou pa peye atansyon ou ka fè kèk erè gwo nan plan 401k ou ke ou pa ka okouran de.
Isit la yo se sèt nan erè yo pi gwo 401k envestisè yo ap fè (ak ki jan ou ka simonte yo):
Ekonomize san yo pa konnen konbyen ou pral gen anpil chans bezwen pran retrèt alèz.
Predi ke egzakteman konbyen lajan ou pral bezwen viv alèz se pa fasil. Toujou, anpil savè pou pran retrèt fè erè nan pa gen kèk objektif ekonomize pou pran retrèt debaz nan plas yo ke yo ka fè efò reyalize. Mank konsyantizasyon konsènan konbyen ou bezwen yo dwe mete sou kote reyalize yon sans de libète finansye ap gen chans pou rezilta nan kèk konsekans move.
Bon nouvèl la se ke kouri yon kalkilatris pou pran retrèt debaz omwen yon fwa chak ane ka amelyore chans ou pou siksè. Kouri yon estime Ballpark kèk se itil menm si ou gen deseni ale jiskaske retrèt ak vizyon ou nan lavi apre travay se yon ti mou. Pi bonè ou kòmanse kouri yon estime pou pran retrèt tan an plis ou pral gen sou bò ou a fè nenpòt ki ajisteman ki nesesè yo.
Solisyon an: Kòmanse pa kreye yon senp definisyon de sa ki libète finansye vle di pou ou. Sa a ap ede ou kòmanse panse sou fòm nan ou ta renmen pandan pou pran retrèt - sepandan ou chwazi pou ou defini li. Pa gen yon "majik nimewo" ki travay pou tout moun. Bon konprann konvansyonèl sijere moun an mwayèn ap bezwen ranplase alantou 70 a 90 pousan nan revni anvan retrèt yo kenbe yon vi konfòtab. Bagay ki pi enpòtan ou ka fè se kòmanse panse konbyen ou pral gen anpil chans bezwen ki baze sou objektif fòm ou. Si ou pa sèten sa ki ranbousman revni akseptab ou a, kouri kèk kalkilatris retrèt yo wè si ou se sou track dwat la nan direksyon yon retrete sekirite.
Konbyen lajan ou bezwen retire?
Ekonomize twò piti.
Nan dènye ane yo, anpil anplwayè yo te deplase nan oto-enskripsyon an nan anplwaye nouvo nan plan 401k. Sa ka ede ogmante pousantaj patisipasyon pou pran retrèt yo, men si montan enskripsyon otomatik la pa ase pou ede ou rive nan objektif pèsonèl ou lè sa a ou ka gen yon defisi pou revni. Malerezman, anpil anplwaye yo avèg aksepte konfigirasyon kantite lajan an default pandan pwogram oto enskripsyon. Montan an mwayèn sove nan yon plan 401k se alantou 6 pousan.
Menm lè ou ajoute yon lòt 3 pousan matche kontribisyon ou ka jwenn tèt ou dèyè sou plan ekonomi ou. Pandan ke pa ekonomize anyen pou pran retrèt se yon gwo pwoblèm, pa ekonomize ase se yon lòt gwo erè.
Se konsa, egzakteman konbyen se ase? Pandan ke kantite lajan ou bezwen pou sove yo pral varye selon objektif pèsonèl ou, anpil ekspè sijere ekonomize yon objektif objektif nan 10 a 20 pousan nan revni ou. Sa a ka fwistre tande si ou yo ap eseye fè fini rankontre ak peye pou obligasyon aktyèl finansye. Si ou ap peye dèt enterè segondè oswa toujou ap eseye bati ekonomi ijans ou Lè sa a, li anjeneral fè sans kontribye ase nan omwen jwenn matche ak nan konpayi an.
Solisyon an: Repons lan evidan si ou pa ekonomize ase se pou konsève pou plis. Men, sa ka sanble yon ti jan redoutable si ou deja ap eseye balanse priyorite konpetisyon.
Revize plan depans ou yo ak wè si ou ka fè nenpòt ajisteman ogmante pousantaj 401k kontribisyon ou jodi a. Lè sa a, evite tonbe viktim nan sa yo bon entansyon pou konsève pou plis demen pa fè yon angajman yo otomatize ogmantasyon nan lavni. Kontribisyon pousantaj escalator pousantaj nan plan 401k pèmèt ou otomatikman frape ekonomi ou sou tan. Sa a otomatik kalkilatris pousantaj otomatik pral ede w wè ki kantite chanjman sa yo ti ka chanje pespektiv retrèt ou.
Pa neglije peye okenn atansyon sou frè yo.
Si ou sèlman peye atansyon sou yon bagay kèk sou envesti, peye atansyon sou frè yo ta dwe toujou sou "bagay sa yo ki matyè" rada. Pandan ke balans kont balans 401k ou a lè ou pran retrèt ou ap detèmine ki kantite revni ou pral finalman resevwa, frè yo ak depans nan plan ou a pral piti piti travay diminye kwasans potansyèl ou. Kenbe nan tèt ou ke plan 401k plan ak depans jeneralman tonbe nan twa kategori: frè administrasyon plan, frè envèstisman, ak frè sèvis. Endistri sèvis finansye a te vin pi bon nan divilge frè, men li toujou ka sanble akablan pou envestisè an mwayèn nan figi konnen kouman ou reyèlman peye nan frè ak depans nan plan 401k.
Solisyon an: Revize dokiman plan ou yo pou wè si ou ka detèmine kantite lajan ou peye nan plan 401k ou an. Pi gwo plan yo gen tandans gen pi ba depans yo. Zouti Lòt yo enkli zouti pou analize fon an bay nan FINRA. Si ou gen yon plan 401k fin vye granmoun ki soti nan yon anplwayè anvan, asire w ke ou konpare frè yo nan plan ou ye kounye a ede ou deside si yon 401k oswa IRA anime fè sans.
Plan Konprann 401k Frè ak Depans
Mete twòp nan stock konpayi ou.
Envesti nan stock konpayi bay potansyèl potansyèl kwasans vini ak potansyèl risk. Youn nan pi gwo dezavantaj yo ki gen anplwayè anplwayè nan plan pou pran retrèt ou se ke HOLDINGS HOLDINGS konpayi ka ogmante volatilité a nan dosye retrèt ou an. Plizyè 401k plan yo ap itilize stock konpayi pou matche kontribisyon yo. Men, gen toujou anpil anplwayè ki bay anplwaye opsyon pou envesti nan aksyon rèstriktirasyon nan 401k la.
Solisyon an: Evalye ki kantite risk ou yo ekspoze a si plan 401k ou a gen ladan stock konpayi. Eseye kenbe ekspoze a an jeneral nan nenpòt aksyon endividyèl pou pa plis pase 10 a 15 pousan nan pòtfolyo total ou a.
Pa fè rebelyon envèstisman ou.
Li pa sekrè ki envèstisman leve, li tonbe sou tan. Anrejistreman an jeneral dèyè alokasyon avantaj se ke klas avantaj sèten (egzanp, aksyon, obligasyon, byen reyèl, lajan kach) pa toujou leve, li tonbe ansanm. Kòm sa yo plan orijinal jwèt ou a divèsifye atravè diferan avantaj klas ka flote sou tan.
Solisyon an: Ou ka chwazi patisipe nan yon pwogram rebalans otomatik si se yon sèl nan plan 401k ou an ofri. Kòm yon altènatif, envesti nan sib pou pran retrèt dat lajan oswa afektasyon alokasyon fon mityèl pral ede w pran yon apwòch plis men-off rebalanse envèstisman ou sou yon baz ki konsistan.
Sispann kontribisyon ou nan oswa anba a matche ak konpayi an.
Kontribiye matche reprezante lajan gratis nan men patwon ou. Si patwon ou alimante nenpòt pousantaj nan kontribisyon 401k li souvan fè sans nan omwen kontribye ase yo pran anpil avantaj de match la. Li gratis lajan!
Limit kontribisyon 401k la se $ 18,000 nan 2017 ($ 24,000 si ou se 50 oswa plis).
Solisyon an: Revize pake benefis ou yo pou wè egzakteman konbyen anplwayè ou ap matche ak nan 401k ou a (si anyen). Si ou pa omwen ap resevwa match la ou ta dwe pran avantaj de sa a ankourajman. Si ou deja kontribye ase pou resevwa kontribisyon matche plen, konsidere ogmante kontribisyon ou anwo a matche ak la.
Pa itilize Roth opsyon pandan karyè bonè oswa lè nan yon bracket taks pi ba.
Roth 401k kontribisyon yo te fè ak dola apre taks. Avèk kontribisyon 401k pre-taks kontribisyon benefis taks yo vini devan jan yo diminye revni taksab ou pandan ane fiskal aktyèl la. Lè ou kòmanse pran lajan soti nan kont 401k anvan taks ou an pandan pou pran retrèt yo retrè yo trete kòm revni taksab. Kontrèman, Roth 401ks pèmèt salè ou a grandi san taks. Sa a anjeneral benefisye moun ki pa bezwen pi ba revni taksab yo jodi a oswa antisipe yo te nan menm oswa pi wo taks la taks sou revni pandan pou pran retrèt.
Solisyon an: Konpare diferans ki genyen ant tradisyonèl pre-taks kontribisyon ak 401k la Roth. Deside si li fè plis sans pou ou resevwa benefis taks sou li te ye nan lè l sèvi avèk ekonomi pre-taks jodi a kont ensèten nan ekonomi taks nan lavni nan Roth 401k la.