Aprann Kòman pou Planifye Finans ou tankou Pros
Poukisa nou pa planifye pou tèt ou tankou pwofesyonèl yo fè li? Si ou fè li tèt ou oswa anboche yon konseye , sa a se yon leson enpòtan pou edikasyon finansye ou ak pou referans nan lavni nan planifikasyon finansye.
EGADIM: 6 etap sa yo nan planifikasyon finansye
Ou ka sonje etap yo sis pa memorize EGADIM la akwonim, lèt ki kòmanse premye mo a nan chak etap:
E etabli objektif / relasyon an
G atè done
Yon done nalyze
D evelop yon plan
Mwen gendwa plan an
M onitor plan an
Etap 1 nan Planifikasyon Finansye: Etabli objektif la / relasyon
Sa a se kote konseye a pral prezante l 'oswa tèt li tipikman eksplike pwosesis la planifikasyon finansye nan yon kliyan oswa kliyan potentiels. Konseye a ka mande kesyon ouvè pou dekouvwi anyen ak tout bagay soti nan objektif imedya finansye sou santiman sou risk mache nan rèv sou retiran nan Karayib la.
Rezon ki fè etabli objektif la oswa relasyon yo se fòme fondasyon an oswa objektif planifikasyon tèt li - yo kòmanse vwayaj finansye a ak klarifikasyon an nan yon destinasyon finansye. Twòp moun sove ak envesti lajan ki pa gen okenn objektif espesifik nan tèt ou.
Ale yon ti jan pi fon, twò anpil moun gen destinasyon finansye men objektif sa yo pa pwòp yo; objektif yo se tou sa sa yo rele sajès konvansyonèl anseye yo. Rezon ki fè nan lajan yo dwe swiv bi lavi , pa nan lòt fason alantou.
Fè-li-yourselfers ka satisfè etap sa a pa senpleman vin konnen tèt yo yon ti jan pi byen.
Planifikatè finansye yo fè sa lè yo poze kesyon ouvè, ki se kesyon ki pa ka reponn pa yon senp repons lan se wi oswa non (kesyon ki te fini). Men kèk egzanp kesyon ou ka itilize nan pwòp planifikasyon ou:
Ki sa ki se santiman ou sou envesti nan mache bousye a? Poukisa ou panse ou santi ou konsa?
Ki kèk nan premye memwa ou ak eksperyans ki vin apre nan planifikasyon finansye (sa vle di premye kont depay, premye kont kouran, ak premye kat kredi)?
Ki sa ki fòs finansye ou a? Ki sa ki feblès finansye ou a?
Ki jan ou fè plan pou konsève pou ase pou pran retrèt?
Koulye a, ou gen yon lide sou objektif finansye ou - filozofi k ap gide dirijan objektif envestisman, jesyon lajan kach, bezwen asirans, ak lòt enstriman finansye pou ede reyalize objektif ou.
Etap 2 nan Planifikasyon Finansye: Rasanble done enpòtan yo
Etap sa a se kote enfòmasyon ki nesesè pou fè rekòmandasyon pou estrateji ki apwopriye yo ak pwodwi finansye yo rive jwenn objektif ou yo sanble. Pou egzanp, ki sa ou orizon tan? Ou vle akonpli objektif sa a nan 5 ane, 10 ane, 20 ane oswa 30 ane? Ki sa ki tolerans risk ou ye? Eske ou vle aksepte yon gwo mache risk pou reyalize objektif envestisman ou oswa ou pral yon dosye konsèvatif yon pi bon opsyon pou ou?
Epitou, ki jan lwen ansanm ou ye nan objektif ou a? Ou gen nenpòt lajan sove ankò? Ou gen asirans vi? Ou gen yon volonte? Ou gen timoun? Si se sa, ki laj yo?
Pou egzanp, si w ap rasanble done pou planifikasyon pou pran retrèt , ou pral bezwen konnen revni anyèl ou, pousantaj ekonomi, ane jiskaske pwopozisyon pou pran retrèt, laj lè ou kalifye pou resevwa Sekirite Sosyal oswa yon pansyon, konbyen ou te sove dat, konbyen lajan ou pral sove nan tan kap vini an, pousantaj espere nan retounen ak plis ankò.
Malgre ke ou ka deja konnen enfòmasyon sa a, li gen bon konprann yo gen li tout ekri desann pou ou ka visualized tout nan done ki nesesè yo mande pou pran desizyon envestisman - bay tèt ou pridan "konsèy."
Etap 3 nan planifikasyon finansye: Analize done yo
Ou te sanble done enpòtan yo, kounye a analize li! Apre egzanp nan planifikasyon pou pran retrèt, done ou te sanble ka ede ou rive nan kèk sipozisyon debaz yo.
Ann sipoze ou gen 30 zan jiska retrèt, ou te deja sove $ 50,000, ou espere yon retounen 8.00% sou envèstisman ou, epi ou ka ekonomize $ 250 pa mwa pou pi devan.
Si ou pa gen yon kalkilatris finansye, ou ka analize done yo ak yon kalkilatris finansye oswa ou ka ale nan youn nan anpil kalkilatris sou entènèt, tankou Kiplinger a Retrèt Savings Calculator, ploge nan nimewo yo, epi wè si ze nich pou pran retrèt ou yo pral jis bon pou ou.
Sèvi ak kalkilatris finansye mwen an sipozisyon sa yo ap rive nan apeprè $ 920,000 nan dat pou pran retrèt ki pwopoze a 30 ane depi kounye a. Èske sa ase? Èske objektif pou pran retrèt ou ka reyalize? Souvan, sipozisyon inisyal yo pa byen ase jwenn objektif la. Sa a kote ou kòmanse devising solisyon altènatif ki nan pwochen etap la.
Etap 4 nan planifikasyon finansye: Devlope plan an
Ann di ou bezwen $ 1 milyon dola pou rive nan objektif ou. Sipozisyon yo anvan (nan Etap 3: Analize done yo) te pote ou jis $ 100,000 kout nan alantou $ 900,000. Si ou ka okipe pran plis mache risk, ou ka ogmante ekspoze ou nan aksyon nan yon dosye agresif nan fon mityèl ak asime yon pousantaj 9.00% nan retounen. Ann sipoze tout lòt sipozisyon yo rete menm jan an, epi lè yo ogmante retounen espere a pa 1.00%, orizon 30 ane ou a, ak to ekonomi ta pote ou nan yon ze nich vo prèske $ 1.2 milyon dola! Men, sa ki si ou vle kenbe to a nan retounen nan 8.00% men ogmante to ekonomize ou a $ 300 chak mwa? Ou ka toujou pwoche bò kote objektif ou avèk $ 990,000.
Ou ka wè poukisa mo kle etap sa a se "devlope." Planifikasyon finansye egzije pou elaji solisyon altènatif ki posib pou chak moun. Avèk varyab anpil diferan yo konsidere, plan ou bezwen yo devlope, evolye ak bezwen ou, men rete nan kapasite ou ak tolerans risk .
Etap 5 nan Planifikasyon Finansye: Aplike plan an
Koulye a, ou tou senpleman mete plan ou nan travay! Men, kòm senp tankou sa a son, anpil moun jwenn ke aplikasyon se etap ki pi difisil nan planifikasyon finansye. Malgre ke ou gen plan la devlope, li pran disiplin ak dezi mete l 'nan aksyon. Ekonomize $ 250 oswa $ 300 pa mwa ka difisil. Ou ka kòmanse mande sa ki ka rive si ou fail. Sa a se kote inaksyon ap grandi nan pwograstinasyon. Envestisè siksè ap di ou ke jis kòmanse te kòmanse aspè ki pi enpòtan nan siksè. Ou pa bezwen kòmanse soti nan yon wo nivo de ekonomi oswa nan yon nivo avanse nan estrateji envestisman. Ou te kapab aprann kouman pou envesti ak yon sèl fon oswa ou ta ka kòmanse ekonomize yon dola kèk pou chak semèn pou konstwi premye envestisman ou.
Pwen an se fè estrateji finansye ou reyalize ak konsidere tou dousman k ap deplase jiska vle pousantaj ekonomi olye ke sote nan yon bagay ki ka difisil si aplike twò vit pou nivo konfò ou ak bidjè.
Etap 6 nan planifikasyon finansye: Siveye plan an
Li rele planifikasyon finansye pou yon rezon: Plan evolye ak chanjman menm jan ak lavi. Yon fwa yo plan an kreye, li nan esansyèlman yon moso nan istwa. Se poutèt sa plan an bezwen pou kontwole ak tweaked de tan zan tan. Reflechi sou sa ki ka chanje nan lavi ou, tankou maryaj, nesans timoun, chanjman karyè ak plis ankò. Evènman sa yo tout bezwen nouvo pèspektiv sou lavi ak finans. Koulye a, panse a chanjman finansye pi lwen pase kontwòl ou, tankou chanjman lalwa taks, to enterè, pousantaj enflasyon, fluctuations mache dechanj ak resesyon ekonomik. Pa gen anyen rete konstan eksepte chanjman!
Chanjman lavi, chanjman lwa ak sa pral plan ou. Men, yon lòt fwa ankò, sa a se poukisa li pa rele plan finansye, li nan planifikasyon finansye!
Koulye a, ke ou konnen etap sa yo 6 nan planifikasyon finansye, ou ka aplike yo nan nenpòt ki zòn nan finans pèsonèl, ki gen ladan planifikasyon asirans, planifikasyon taks , koule lajan kach ( bidjè ), planifikasyon nan Imobilye , envesti, ak pou pran retrèt.
Jis sonje kenbe refere tounen nan etap sa yo kòm lavi enpòtan oswa chanjman finansye rive. Ou ka vle tou fè kòm planifikatè pwofesyonèl finansye yo fè ak chita epi reevaluasyon plan ou sou yon baz peryodik, tankou yon fwa chak ane.
Limit responsabilite nou: Se enfòmasyon ki sou sit sa a ki bay pou rezon diskisyon sèlman, epi yo pa dwe mekone kòm konsèy envestisman. Anba okenn sikonstans enfòmasyon sa yo reprezante yon rekòmandasyon pou achte oswa vann sekirite.